銀行貸款產業現狀如何?銀行貸款產業深度調研分析2023

• 黃文玉 2023年2月22日 來源：互聯網 308 12
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銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人征信良好才可以申請。

銀行貸款產業現狀如何?

銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人征信良好才可以申請。而且，在不同的國家和一個國家的不同發展時期，按各種標準劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型，而英國的工商業貸款多采用票據貼現、信貸賬戶和透支賬戶等形式。

如今，越來越多的80，90后貸款買房買車，一時之間，銀行提供的貸款業務成了時代的“新寵”。但是想要在銀行成功貸款還是有點難度的，在一些特定時段想要獲得貸款更不容易。銀行貸款是指個人或企業向銀行根據該銀行所在國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個人或企業，并約定期限歸還的一種經濟行為。

隨著現代社會的不斷發展、不斷進步，各行各業的發展都呈現上升趨勢，尤其是金融行業的發展，從風險的控制評估角度來看，商業銀行為中小企業提供產品和服務，其中包含信貸服務以及托管行為。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年銀行貸款產業深度調研及未來發展現狀趨勢預測報告》顯示：

2021年2月20日，中國銀保監會發布《關于進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》(以下稱《通知》)，針對去年7月《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》(以下稱《辦法》)實施過程中遇到的實際問題，細化了審慎監管要求。業內人士認為，《通知》大幅度收緊了互聯網貸款政策要求，是對《辦法》的進一步細化和修正，主要目的在于落實中央關于規范金融科技和平臺經濟發展的一系列要求，進一步加強金融監管，更好地防范金融風險。

國家開發銀行網站消息，2022年以來，國家開發銀行近期，多家銀行加快資金投放，制造業、小微企業、“三農”等多個領域貸款增長明顯，為實體經濟提供了更加有力支持。目前，共有27家銀行貸款機構的境外貸款業務將受到人民銀行與外匯管理局的統一管理，包括3家政策性銀行、6家國有大行、12家股份行、3家城商行以及3家外資行的中國區銀行。關于消費者對房產證抵押貸款產品宣傳廣告的獲取渠道調查，接近1/4的受訪者表示銀行網點宣傳欄、海報等是最主要的形式，其次是電視和網絡，分別有20%左右的比例。

數據顯示，商業銀行信貸資產質量基本穩定。2021年四季度末，商業銀行不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加135億元;商業銀行不良貸款率1.7%，較上季末下降0.1個百分點。

不完全統計，這些互聯網小貸公司股東可分為互聯網系、產業公司系、投資集團系等三大方面，互聯網股東包括螞蟻、京東、聚美優品、度小滿、美團、攜程、瓜子二手車等，產業公司系包括小米、海爾、蘇寧、美的、永輝超市、神州數碼、千方科技、中國支付通、世茂集團、中國旅游集團、拉卡拉、數禾科技、融易信等，投資集團系包括中國人保、瀚華金控、普洛斯金融、九鼎控股、銀聯商務、平安普惠、眾安科技等。

銀行貸款產業現狀分析

近年來，銀行對民營企業的信貸支持力度不斷加大。多家銀行表示，將進一步完善敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制，持續優化信貸政策，提供多元化綜合服務，促進民營經濟發展壯大。

從中國銀保監會獲悉，截至6月末，銀行業金融機構民營企業貸款余額58.2萬億元，同比增長11.4%;有貸款余額民營企業戶數8347萬戶，同比增長11.4%。

數據顯示，2022年上半年，新發放的企業類貸款中，民營企業貸款比重達53.5%，同比上升0.8個百分點;新發放民營企業貸款年化利率4.74%，同比下降0.57個百分點。上半年，銀行業金融機構為149.6萬戶中小微企業和個體工商戶、貨車司機辦理了延期還本付息，延期金額共計3.33萬億元。

銀行借款跟其它融資方式相比，主要不足在于：一是條件苛刻，限制性條款太多，手續過于復雜，費時費力，有時可能跑一年也跑不下來;二是借款期限相對較短，長期投資很少能貸到款;三是借款額度相對也小，通過銀行解決企業發展所需要的全部資金是很難的。特別對于在起步和創業階段企業，貸款的風險大，是很難獲得銀行借款的。

銀行貸款產業發展趨勢預測

銀保監會表示，下一步將引導銀行保險機構進一步完善服務民營企業體制機制，有針對性地推進紓困政策落實落細，推動金融產品服務創新，持續提升民營企業金融服務質效。銀保監會積極落實延期還本付息政策;推動銀行機構運用互聯網、大數據、云計算、人工智能等手段，加強對風險評估、信貸決策、貸款發放等環節的支持，持續提升金融服務效率;鼓勵保險公司積極發展財產保險、責任保險業務，創新保險產品，幫助民營企業有效緩解疫情沖擊。

互聯網時代的到來改變了每個人的日常生活，也在慢慢改變著企業，企業發展的基石在于銷售，銷售離不開客戶的難獲得。因此，貸款公司在不斷尋找客戶，運營商大數據獲客也在不斷地為每個公司服務，為其帶來更有效的使用價值。

預計2023年新增貸款規模維持在22萬億元到23萬億元，增速10.3%至10.8%。伴隨疫情防控措施優化、市場預期修復，信貸需求復蘇節奏有望加快。

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