銀行貸款行業發展現狀分析 銀行貸款未來發展趨勢

• 吳亞楠 2023年1月7日 來源：互聯網 1282 84
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數據顯示，2022年上半年，新發放的企業類貸款中，民營企業貸款比重達53.5%，同比上升0.8個百分點;新發放民營企業貸款年化利率4.74%，同比下降0.57個百分點。

疫情后，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行五大國有商業銀行表示對受疫情影響的個人住房貸款客戶，可提供包括延后還款時間、延長貸款期限、調整賬單計劃等在內的服務支持。數據顯示，三季度末，商業銀行正常貸款余額177.5萬億元。風險抵補能力方面，三季度末，商業銀行貸款損失準備余額為6.1萬億元，較上季末增加1285億元;撥備覆蓋率為205.54%，較上季末上升1.75個百分點。

根據中研普華研究院撰寫的《2022年版銀行貸款產業規劃專項研究報告》顯示：

銀行貸款行業發展現狀分析

從中國銀保監會獲悉，截至6月末，銀行業金融機構民營企業貸款余額58.2萬億元，同比增長11.4%;有貸款余額民營企業戶數8347萬戶，同比增長11.4%。

數據顯示，商業銀行信貸資產質量基本穩定。2021年四季度末，商業銀行不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加135億元;商業銀行不良貸款率1.7%，較上季末下降0.1個百分點。

截至2022年3月末，累計為約100萬戶、超過4300億元的房貸提供了延后還款服務。今年以來，在疫情形勢較為嚴峻的吉林，已為超過1150戶的客戶辦理延后還款服務。

2022年7月，銀保監會發布通知，指導銀行保險機構以中長期貸款、重點產業、受困公司為抓手支持制造業。上半年金融統計數據發布會顯示利率市場化進一步推進：6月，新吸收定期存款利率為2.5%，比上年同期低16 個基點。

新發放企業貸款利率為4.16%，比上年同期低34 個基點;新發生存款加權平均利率約為2.32%，和存款利率市場化機制調整前的4 月相比，下降12bp。為緩解機構整改壓力，并確保互聯網貸款業務對實體經濟支持力度不減，原于7 月17 日到期的互聯網貸款整改過渡期延長至2023 年6 月30 日。

數據顯示，2022年上半年，新發放的企業類貸款中，民營企業貸款比重達53.5%，同比上升0.8個百分點;新發放民營企業貸款年化利率4.74%，同比下降0.57個百分點。上半年，銀行業金融機構為149.6萬戶中小微企業和個體工商戶、貨車司機辦理了延期還本付息，延期金額共計3.33萬億元。

銀行貸款未來發展趨勢

2022年12月召開的中央經濟工作會議從著力擴大國內需求、加快建設現代化產業體系、全面推進鄉村振興、推動經濟社會發展綠色轉型等多方面對2023年經濟工作進行了系統部署，并強調要引導金融機構加大對小微企業、科技創新、綠色發展等領域的支持力度。

作為支持實體經濟高質量發展的主力軍，銀行業在2023年將進一步加大信貸支持力度。在信貸結構方面，銀行業將持續聚焦實體經濟重點領域與薄弱環節。光大證券金融業首席分析師王一峰認為，2023年將大體呈現“強基建、增制造、穩地產、促消費、擴小微、拓綠金”的銀行業信貸增長趨勢。

在新的一年，銀行業將結合中央經濟工作會議要求以及自身的定位和優勢，繼續優化信貸投放結構。

預計2023年新增貸款規模維持在22萬億元到23萬億元，增速10.3%至10.8%。伴隨疫情防控措施優化、市場預期修復，信貸需求復蘇節奏有望加快。

2023年銀行業發展分析

2023年，大型銀行和東部地區城商行信貸投放均將實現同比多增;股份制銀行及其他中小銀行信貸投放規模或將低于去年同期。“具體來看，大型銀行信貸同比多增主要是票據沖量貢獻;東部地區城商行信貸同比多增主要是對公項目支撐;農商行受競爭加劇以及疫情擾動信貸投放展業，信貸新增規模承壓。”按不同銀行類型來看，2023年，政策性銀行和國有大型銀行需要繼續扮演“穩信貸”重要角色。“

前期開發性金融工具支持項目配套資金提供比例偏低，后續伴隨銀行參與度提升、項目落地提款加速，政策性銀行及國有大型銀行仍將發揮頭雁作用。中央經濟工作會議也指出，政策性金融要加大對符合國家發展規劃重大項目的融資支持，不排除今年繼續安排較大規模的開發性政策性工具來穩定投資，并同步匹配PSL投放量的增加。”

未來，銀行貸款行業發展前景如何?想了解關于更多銀行貸款行業專業分析，請點擊《2022年版銀行貸款產業規劃專項研究報告》。

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