銀行貸款行業市場多大? 銀行貸款未來發展趨勢分析2023

• 方蔓桃 2023年1月11日 來源：百度 1110 71
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從中國銀保監會獲悉，截至6月末，銀行業金融機構民營企業貸款余額58.2萬億元，同比增長11.4%;有貸款余額民營企業戶數8347萬戶，同比增長11.4%。

貸款行業市場多大?據人民銀行官網消息，人民銀行今日發布2022年金融統計數據報告。數據顯示，12月末，廣義貨幣(M2)余額266.43萬億元，同比增長11.8%。全年人民幣貸款增加21.31萬億元，同比多增1.36萬億元。

12月末，廣義貨幣(M2)余額266.43萬億元，同比增長11.8%，增速比上月末低0.6個百分點，比上年同期高2.8個百分點;狹義貨幣(M1)余額67.17萬億元，同比增長3.7%，增速比上月末低0.9個百分點，比上年同期高0.2個百分點;流通中貨幣(M0)余額10.47萬億元，同比增長15.3%。全年凈投放現金1.39萬億元。

根據中研普華研究院撰寫的《2022年版銀行貸款產業規劃專項研究報告》顯示：

銀行貸款行業發展現狀分析

從中國銀保監會獲悉，截至6月末，銀行業金融機構民營企業貸款余額58.2萬億元，同比增長11.4%;有貸款余額民營企業戶數8347萬戶，同比增長11.4%。

數據顯示，商業銀行信貸資產質量基本穩定。2021年四季度末，商業銀行不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加135億元;商業銀行不良貸款率1.7%，較上季末下降0.1個百分點。

不完全統計，這些互聯網小貸公司股東可分為互聯網系、產業公司系、投資集團系等三大方面，互聯網股東包括螞蟻、京東、聚美優品、度小滿、美團、攜程、瓜子二手車等，產業公司系包括小米、海爾、蘇寧、美的、永輝超市、神州數碼、千方科技、中國支付通、世茂集團、中國旅游集團、拉卡拉、數禾科技、融易信等，投資集團系包括中國人保、瀚華金控、普洛斯金融、九鼎控股、銀聯商務、平安普惠、眾安科技等。

同時，2021年以來，多家頭部互聯網公司對旗下小貸公司進行了增資，例如，2021年4月，騰訊旗下深圳市財付通網絡金融小額貸款有限公司由25億元增資至50億元;字節跳動旗下深圳市中融小額貸款股份有限公司在2021年6月由30億元增資至50億元;美團旗下重慶美團三快小額貸款有限公司注冊資本在2021年8月由30.58億元增至50億元。

截至2022年3月末，累計為約100萬戶、超過4300億元的房貸提供了延后還款服務。今年以來，在疫情形勢較為嚴峻的吉林，已為超過1150戶的客戶辦理延后還款服務。

2022年7月，銀保監會發布通知，指導銀行保險機構以中長期貸款、重點產業、受困公司為抓手支持制造業。上半年金融統計數據發布會顯示利率市場化進一步推進：6月，新吸收定期存款利率為2.5%，比上年同期低16 個基點。

全年人民幣貸款增加21.31萬億元，同比多增1.36萬億元。分部門看，住戶貸款增加3.83萬億元，其中，短期貸款增加1.08萬億元，中長期貸款增加2.75萬億元;企(事)業單位貸款增加17.09萬億元，其中，短期貸款增加3.03萬億元，中長期貸款增加11.06萬億元，票據融資增加2.96萬億元;非銀行業金融機構貸款增加1254億元。12月份，人民幣貸款增加1.4萬億元，同比多增2665億元。

12月末，外幣貸款余額7348億美元，同比下降19.5%。全年外幣貸款減少1779億美元，同比多減2236億美元。12月份，外幣貸款減少342億美元，同比少減19億美元。

全年銀行間人民幣市場以拆借、現券和回購方式合計成交1798.2萬億元，日均成交7.19萬億元。其中，同業拆借日均成交5873億元，現券日均成交1.08萬億元，質押式回購日均成交5.5萬億元。

12月份同業拆借加權平均利率為1.26%，分別比上月和上年同期低0.29個和0.76個百分點;質押式回購加權平均利率為1.41%，分別比上月和上年同期低0.2個和0.68個百分點。

2022年，經常項下跨境人民幣結算金額為10.51萬億元，其中貨物貿易、服務貿易及其他經常項目分別為7.92萬億元、2.59萬億元;直接投資跨境人民幣結算金額為6.76萬億元，其中對外直接投資、外商直接投資分別為1.92萬億元、4.84萬億元。

銀行貸款行業前景分析

目前市場之上貸款行業的企業很多，市場需求量也很大。因此，根據三網、聯通、電信和移動運營商的情況來看，準確獲取客戶是貸款公司非常好的具體做法。根據大數據庫管理，對消費群體進行篩選，如先關閉APP注冊的客戶或瀏覽網站的客戶。在低成本的必要條件之下，數據信息的應用可以得到保障，不容易重復。

互聯網時代的到來改變了每個人的日常生活，也在慢慢改變著企業，企業發展的基石在于銷售，銷售離不開客戶的難獲得。因此，貸款公司在不斷尋找客戶，運營商大數據獲客也在不斷地為每個公司服務，為其帶來更有效的使用價值。

2022年12月召開的中央經濟工作會議從著力擴大國內需求、加快建設現代化產業體系、全面推進鄉村振興、推動經濟社會發展綠色轉型等多方面對2023年經濟工作進行了系統部署，并強調要引導金融機構加大對小微企業、科技創新、綠色發展等領域的支持力度。

作為支持實體經濟高質量發展的主力軍，銀行業在2023年將進一步加大信貸支持力度。在信貸結構方面，銀行業將持續聚焦實體經濟重點領域與薄弱環節。光大證券金融業首席分析師王一峰認為，2023年將大體呈現“強基建、增制造、穩地產、促消費、擴小微、拓綠金”的銀行業信貸增長趨勢。

在新的一年，銀行業將結合中央經濟工作會議要求以及自身的定位和優勢，繼續優化信貸投放結構。

預計2023年新增貸款規模維持在22萬億元到23萬億元，增速10.3%至10.8%。伴隨疫情防控措施優化、市場預期修復，信貸需求復蘇節奏有望加快。

2023年，大型銀行和東部地區城商行信貸投放均將實現同比多增;股份制銀行及其他中小銀行信貸投放規模或將低于去年同期。“具體來看，大型銀行信貸同比多增主要是票據沖量貢獻;東部地區城商行信貸同比多增主要是對公項目支撐;農商行受競爭加劇以及疫情擾動信貸投放展業，信貸新增規模承壓。”按不同銀行類型來看，2023年，政策性銀行和國有大型銀行需要繼續扮演“穩信貸”重要角色。“

前期開發性金融工具支持項目配套資金提供比例偏低，后續伴隨銀行參與度提升、項目落地提款加速，政策性銀行及國有大型銀行仍將發揮頭雁作用。中央經濟工作會議也指出，政策性金融要加大對符合國家發展規劃重大項目的融資支持，不排除今年繼續安排較大規模的開發性政策性工具來穩定投資，并同步匹配PSL投放量的增加。”

未來，銀行貸款行業發展前景如何?想了解關于更多銀行貸款行業專業分析，請點擊《2022年版銀行貸款產業規劃專項研究報告》。

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