房貸新政來了 對你的個人住房貸款有啥影響 住房貸款行業發展分析

• 李波 2023年1月9日 來源：中研普華集團、央視財經、中研網 686 40
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近日，中國人民銀行、銀保監會發布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動態調整機制。新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，可階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率政策下限。

近日，中國人民銀行、銀保監會發布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動態調整機制。新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，可階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率政策下限。

意味著首套住房貸款利率政策和市場具體表現掛鉤，這將為房地產市場帶來怎樣的變化?專家進行了解讀。

復旦大學金融研究院研究員 董希淼：此次出臺的首套住房貸款利率政策動態調整機制，調整的是首套房貸利率下限，而不是首套房貸利率。實際購房者的房貸如何定價，仍由銀行與客戶商定。在當前房地產市場尚有壓力、居民住房消費需求仍需恢復的情況下，預計將有更多銀行對多數客戶將實際執行房貸利率下限。

根據央行、銀保監會規定，全國統一的首套住房商業性個人住房貸款利率下限按照不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點設定，按照12月貸款市場報價利率計算，目前利率下限為4.1%。

去年9月，央行、銀保監會曾發通知，階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限。專家測算，根據國家統計局公布的70個大中城市商品住宅銷售價格數據，去年9月的政策，有23個城市符合要求。根據本次出臺的新政策，符合要求的城市數量將增加到38個。

民生銀行首席經濟學家 溫彬：此次推出的新政策，是在前期階段性探索基礎上推出的新型常態機制。在新機制下，能夠享受到政策紅利的城市將增加，通過給予地方政府和銀行更大的自主權，有助于推動更多城市降低房貸成本和提振市場交易行情，繼續鞏固經濟回穩向上的基礎。

專家表示，當前，需求側的回暖對于房地產市場可持續復蘇十分重要。

首套住房貸款利率政策動態調整機制建立

近日，人民銀行、銀保監會發布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動態調整機制。新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，可階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率政策下限。

對于采取階段性下調或取消當地首套住房商業性個人住房貸款利率下限的城市，如果后續評估期內新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均上漲，應自下一個季度起，恢復執行全國統一的首套住房商業性個人住房貸款利率下限。

住建部：對于購買第一套住房的要大力支持

住房和城鄉建設部部長倪虹在接受總臺央視記者的專訪時表示，今年將繼續因城施策、精準施策，提振市場信心。對于購買第一套住房的要大力支持。首付比、首套利率該降的都要降下來。

對于購買第二套住房的，要合理支持。以舊換新、以小換大、生育多子女家庭都要給予政策支持。對于購買三套以上住房的，原則上不支持，就是不給投機炒房者重新入市留有空間。

同時，增加保障性租賃住房的供給和長租房市場的建設，讓新市民、青年人能夠更好地安居，讓他們放開手腳為美好生活去奮斗。用力推進保交樓保民生保穩定工作。著力化解房企風險，提高住房建設標準，為房屋提供全生命周期安全保障。

多地銀行住房貸款可延期還本付息 最長可延一年

近日，廣州地區多家銀行推出延期還房貸的政策引起關注。除廣州之外，目前北京、上海、重慶、鄭州等多地已有相關貸款延期還款政策，在具體政策方面，各家銀行普遍采取延后還款時間、延長還款期限等措施。

工行、建行、中行、民生銀行、光大銀行等多家大中型銀行在廣州地區對個人房貸推出延期還房貸服務，延長期限最長可達12個月。在相應期限內不計罰息復利，不上報征信逾期記錄。

據了解，各行按揭貸款延期還款服務的人群包括參與疫情防控工作人員、因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、因管控等客觀原因出現臨時還款困難的客戶等。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國住房貸款行業市場全景調研及投資價值評估研究報告》顯示：

住房貸款是銀行及其他金融機構向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持，通常以所購房屋作為抵押。按貸款款項來源分為公積金貸款和商業貸款兩種。

按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。住房貸款的利率以銀行同期基準利率為基礎，不同銀行的貸款利率略有上浮。

2021年末，房地產開發貸款余額12.01萬億元，同比增長0.9%，增速比上年末低5.2個百分點。個人住房貸款余額38.32萬億元，同比增長11.3%，增速比上年末低3.3個百分點。

住房貸款行業發展分析

當前，監管部門促進商品房銷售和地產投資鏈條“良性循環”的態度更為明確，體現出呵護、穩定房地產產業鏈融資環境，打通從居民到開發商各個融資堵點的政策決心。

在居民住房消費需求不振、房地產市場走弱的情況下，調整首套房貸利率下限具有重要性和緊迫性，或將產生三個作用：一是在堅持“房住不炒”的前提下，穩定居民住房消費預期，激發新的住房消費需求;二是傳遞穩定信心、穩定市場的信號，促進房地產市場平穩健康發展;三是降低住房消費支出，進而提振居民擴大消費的意愿和能力。

2021年，住房公積金繳存額為29156.87億元，比上年增長11.24%;提取額為20316.13億元，比上年增長9.51%;發放個人住房貸款13964.22億元，比上年增長4.52%。

2022年以來，在房貸利率持續下行的同時，各地首付比例也在紛紛下調，相應地，貸款比例有不同程度的提升。據貝殼研究院數據，與2021年四季度相比，2022年以來，分線城市貸款比例逐季提升，相對而言，三四線城市貸款比例提升最大，二線次之，一線基本持平，這與政策層面較為一致。

業界人士認為，后期市場的修復需要寬松信貸環境的支持。利率低、放款快有助降低購房成本、加快購房流程，在一定程度上促進了前期市場的階段性修復。當前市場修復受阻，后期市場修復仍需要寬松信貸環境作為基礎。

在國內主要一線城市，房貸的使用率已經達到較高水準，以購房按揭貸款來說，住房貸款比重已經達到7成以上，而且近幾年，通過用自己名下或親人的房產申請房產抵押消費貸款以實現盤活不動產的居民人數也越來越多。“房貸”已經成為與居民生活息息相關的一種生活方式。

住房貸款行業中，業內專家分析稱，作為貸款市場報價利率，LPR保持不變是立足于宏觀經濟整體平穩發展的角度，是貨幣政策保持穩健的表現，而房貸利率上浮，反映出監管對房地產市場的定向調控，反映出未來樓市降低居民購房杠桿、防范居民住房金融風險的調控趨勢。

住房貸款行業報告結合住房貸款行業的背景，深入而客觀地剖析了中國住房貸款行業的發展現狀、發展規模和競爭格局;分析了行業當前的市場環境與行業競爭格局、產品的市場需求特征、行業領先企業的經營情況、行業未來的發展趨勢與前景;同時，佐之以全行業近5年來全面詳實的一手連續性市場數據，讓您全面、準確地把握整個行業的市場走向和發展趨勢。

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