2023年中國擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景分析

• 陳澤芳 2023年3月6日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 533 29
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隨著國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長，中國擔(dān)保行業(yè)取得了長足發(fā)展。尤其是金融危機(jī)以來，為了緩解中小企業(yè)資金緊張壓力以及融資難等問題，國家在擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立方面的推動(dòng)力度逐漸加大，在此背景下各類資金看到契機(jī)，紛紛進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)。擔(dān)保行業(yè)涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域較為廣泛，為不同經(jīng)濟(jì)

新冠肺炎疫情發(fā)生以來，我國面臨的不確定性因素急劇增加，經(jīng)濟(jì)發(fā)展特別是小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域面臨考驗(yàn)。融資擔(dān)保行業(yè)以扶小助微、支持“三農(nóng)”領(lǐng)域發(fā)展為己任，充分發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用，有效緩解了多因素對(duì)經(jīng)濟(jì)增長造成的沖擊。

近年來，在各方共同努力下，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展取得長足進(jìn)步，國家融資擔(dān)保基金、國家農(nóng)擔(dān)聯(lián)盟公司持續(xù)發(fā)揮體系引領(lǐng)作用，不斷加大對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域融資擔(dān)保支持力度，銀擔(dān)合作持續(xù)深化，業(yè)務(wù)規(guī)模快速增長，合作業(yè)務(wù)綜合融資成本進(jìn)一步降低，為緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴問題作出積極貢獻(xiàn)。

2023年中國擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景分析

我國擔(dān)保行業(yè)發(fā)展起步比較晚，第一家信用擔(dān)保公司在1993年成立，這標(biāo)志著我國擔(dān)保行業(yè)的開端。擔(dān)保行業(yè)分析指出，經(jīng)過二十多年的探索和發(fā)展，逐漸形成了一定的規(guī)模。從中國目前的金融機(jī)構(gòu)的特征角度看，專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)防范、化解、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審、監(jiān)督控制方面具有自身獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，具有獨(dú)特的信用增強(qiáng)作用，在金融創(chuàng)新的過程中會(huì)有重要的作用。

近年來，隨著國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長，中國擔(dān)保行業(yè)取得了長足發(fā)展。尤其是金融危機(jī)以來，為了緩解中小企業(yè)資金緊張壓力以及融資難等問題，國家在擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立方面的推動(dòng)力度逐漸加大，在此背景下各類資金看到契機(jī)，紛紛進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)。擔(dān)保行業(yè)涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域較為廣泛，為不同經(jīng)濟(jì)主體提供專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，在消費(fèi)、投資、出口以及稅收和財(cái)政等各個(gè)環(huán)節(jié)都能發(fā)揮其信用評(píng)級(jí)、信用增級(jí)以及信用放大的作用。

數(shù)字化已經(jīng)成為融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展的趨勢(shì)和方向。一方面，數(shù)字化發(fā)展拓展了金融服務(wù)的獲取渠道，推動(dòng)金融服務(wù)更加可得可及，有力提升民生領(lǐng)域金融服務(wù)水平。另一方面，借助大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，對(duì)傳統(tǒng)風(fēng)控模式進(jìn)行智能化和標(biāo)準(zhǔn)化改造，有利于增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，提高融資便利度，推動(dòng)減費(fèi)讓利，是融資擔(dān)保公司降低運(yùn)營成本、提高服務(wù)效率、解決行業(yè)痛點(diǎn)的關(guān)鍵舉措。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

擔(dān)保行業(yè)主要包括擔(dān)保機(jī)構(gòu)、被擔(dān)保企業(yè)和資金供給方三類市場(chǎng)主體。其中擔(dān)保機(jī)構(gòu)是擔(dān)保行業(yè)最重要的市場(chǎng)主體，是擔(dān)保業(yè)務(wù)的供給者，目前我國擔(dān)保機(jī)構(gòu)按性質(zhì)劃分可分為三種，分別為政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，被擔(dān)保企業(yè)一般是但保市場(chǎng)上的資金需求者，也是但保業(yè)務(wù)的需求者;資金供給方包括銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)。

從調(diào)查情況看，擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保資放大倍率進(jìn)一步增大，擔(dān)保能力進(jìn)一步增強(qiáng)。與此同時(shí)，不少地方采取目標(biāo)預(yù)警、信用記錄、風(fēng)險(xiǎn)保證和反擔(dān)保、運(yùn)行監(jiān)測(cè)、債權(quán)追償?shù)榷喾N形式，識(shí)別、防范、控制和分散風(fēng)險(xiǎn)，把可能形成的損失控制在可承受范圍內(nèi)。從業(yè)務(wù)品種發(fā)展看，雖然經(jīng)過近些年的高速發(fā)展，但目前融資信用擔(dān)保仍是中國擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展的主要擔(dān)保品種。以貫徹政策導(dǎo)向，體現(xiàn)政目標(biāo)而開展的業(yè)務(wù)主要包括：中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款、基礎(chǔ)建設(shè)、地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)事業(yè)建設(shè)等。

根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成的擔(dān)保需求多樣化趨勢(shì)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐步開展了一些適合經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)和企業(yè)需求的商業(yè)性擔(dān)保品種，如建筑工程履約擔(dān)保、商品交易履約擔(dān)保、個(gè)人消費(fèi)信貸擔(dān)保、訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保等。這類業(yè)務(wù)品種在數(shù)量和比例上都以很高的速度增長。

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)之一是信用經(jīng)濟(jì)，而專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)正是信用經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展下專門經(jīng)營信用產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)主體，其依靠自身信用及所具備的專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力，向缺少信用的需求者提供增信或信用評(píng)級(jí)服務(wù)，保證其獲得用于生存發(fā)展的必要信貸支持，相應(yīng)地收取擔(dān)保費(fèi)用作為提供服務(wù)的報(bào)酬。從這個(gè)角度看，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在發(fā)展自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，客觀上促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)信用的拓展與深化。

想要了解更多擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展前景，請(qǐng)查閱《2022-2027年中國擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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