2023年中國移動銀行行業市場運營格局分析

• 陳澤芳 2023年3月21日 來源：互聯網 新華網 756 45
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對于銀行業來說，應積極有效地傳導貨幣政策，主動優化信貸結構，為先進制造業、戰略性新興產業提供中長期資金支持，持續加大對科技創新、綠色發展、基礎設施等領域的支持力度，切實實施普惠小微再貸款、設備更新改造專項再貸款等結構性貨幣政策工具，對重點領域和薄弱環

這意味著約85%的受訪者在疫情后對銀行線上服務的需求有所增加。與之相對應，接近七成的受訪者對銀行線下服務的依賴有所下滑。移動銀行除卻利潤率較低導致手機銀行業務參與各方動力不足外，還有利益分配不均、交易安全性認知、手機性能以及信用卡兼容、消費習慣等因素均制約著移動銀行業務的發展。

2022年以來，銀行業普遍面臨有效需求不足帶來的優質資產獲取難、息差收窄拖累營業收入增速放緩等諸多考驗。2023年，銀行業的機遇從何而來?為了應對各種挑戰，銀行業的發力重點有哪些?或許可以從政府工作報告中找尋答案。

銀行業危機暴露美國弊政惡

本月中，銀門銀行、硅谷銀行和簽名銀行三家美國銀行在短短5天內相繼關門，負面效應不斷外溢。幾天后，飽受虧損困擾的瑞士信貸銀行股價盤中一度暴跌約30%，至歷史新低。上述陷入困境的歐美銀行都受害于以濫用美元霸權為特色的美國經濟弊政，暴露出美國在經濟宏觀調控、美元資產信用、產業政策等方面的惡果。

根據美國聯邦存款保險公司數據，2022年底，美國全部銀行持有債券的賬面損失總額迅速膨脹至約6200億美元，加劇了金融系統脆弱性。業內人士估算，近半數美國風險投資支持的初創企業以及44%去年上市的美國風險投資支持的技術和醫療保健公司與硅谷銀行有業務往來。法蘭克福歌德大學金融研究中心常務董事福爾克·布呂爾表示，硅谷銀行專注于初創企業投融資業務，這類金融機構關閉可能動搖美國初創生態系統。

分析人士指出，考慮到美國經濟衰退預期增強、私募和風投募資金額下滑、善后措施失當等因素，本輪危機可能弱化美元基金在全球創投領域的話語權和盈利能力，長期看甚或有損美國科技創新能力，產生改變全球科創版圖的“蝴蝶效應”。

2023年中國移動銀行行業市場運營格局分析

政府工作報告指出，新發放企業貸款平均利率降至有統計以來最低水平。應該說，以信貸投放為主要代表的息差收入，是銀行營業收入的基本盤。近年來，政策引導銀行降低貸款利率，讓利實體經濟，銀行資產收益率持續下行，凈息差收窄成為常態。

3月8日晚間，首份上市銀行年報出爐。平安銀行2022年業績報告顯示，去年該行實現營業收入1798.95億元，同比增長6.2%。而2021年該行營業收入的同比增速是10.3%。這并非個例。從已披露的2022年業績快報數據來看，招商銀行、中信銀行、興業銀行等多家銀行2022年營業收入同比增速與2021年相比，均有所放緩。

商業銀行營業收入增速放緩，主要是凈息差收窄導致的利息凈收入下降。平安銀行數據顯示，去年該行凈息差2.75%，同比2021年下降4個基點。而從整個銀行業來看，2022年四季度，商業銀行凈息差為1.91%，環比下降3個基點。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國移動銀行行業市場運營格局分析與未來發展趨勢預測報告》顯示：

對于銀行業來說，應積極有效地傳導貨幣政策，主動優化信貸結構，為先進制造業、戰略性新興產業提供中長期資金支持，持續加大對科技創新、綠色發展、基礎設施等領域的支持力度，切實實施普惠小微再貸款、設備更新改造專項再貸款等結構性貨幣政策工具，對重點領域和薄弱環節實現精準滴灌，提升金融服務的覆蓋面和精準度。

政府工作報告提出，穩健的貨幣政策要精準有力。保持廣義貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配，支持實體經濟發展。去年底召開的中央經濟工作會議提出，穩健的貨幣政策要精準有力。人民銀行在《2022年第四季度中國貨幣政策執行報告》中重申了這一要求。值得一提的是，當前我國經濟還處于恢復發展過程中，有效需求不足仍是主要矛盾，為此，政府工作報告將“著力擴大國內需求”作為2023年經濟工作主要任務。

防范風險，是銀行業經營工作的永恒主題。當前銀行經營環境復雜嚴峻，三年來，疫情沖擊與經濟下行相疊加，導致部分行業和企業經營比較困難，銀行在這方面的資產質量面臨著壓力和挑戰。數據顯示，截至2022年末，銀行業金融機構不良貸款余額3.8萬億元，較2022年初增加1699億元。2023年，銀行資產質量有繼續承壓的可能，各銀行業金融機構需牢牢守住風險底線，前瞻性地應對各類風險挑戰。

預計未來手機銀行有兩大發展方向：一是瞄準公積金客戶、工資代發客戶、新市民客戶、高凈值客戶等特定人群，有針對性地設計特色產品;二是打造特色場景，通過內部自建銀行電商或與外部電商平臺合作，為客戶提供更加豐富的線上購物選擇，線下則可通過商圈、企事業單位的聯合，助力更多B端場景升級。

未來銀行將不斷提高其線上金融應用的易用性，而線下業務有所萎縮。未來銀行業將繼續推進線下網點的智能化水平，并進一步對線上，尤其是手機端APP應用進行功能擴充。

本報告對我國移動銀行行業的供需狀況、發展現狀、子行業發展變化等進行了分析，重點分析了國內外移動銀行行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。了解更多行業數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2023-2028年中國移動銀行行業市場運營格局分析與未來發展趨勢預測報告》。

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