2023普惠金融行業發展趨勢及市場現狀分析

• 曾燕 2023年3月29日 來源：互聯網 425 21
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普惠金融行業發展趨勢及市場現狀如何?普惠金融既是一項經濟活動，也蘊含了一種價值理念。黨的十八大以來，黨中央高度重視普惠金融工作，制定出臺了一系列促進普惠金融發展的戰略規劃和政策措施，在全國一些地方開展了普惠金融試點工作。

2023普惠金融行業發展趨勢及市場現狀分析

普惠金融行業發展趨勢及市場現狀如何?普惠金融既是一項經濟活動，也蘊含了一種價值理念。黨的十八大以來，黨中央高度重視普惠金融工作，制定出臺了一系列促進普惠金融發展的戰略規劃和政策措施，在全國一些地方開展了普惠金融試點工作。發展普惠金融，不僅促進了金融業自身的轉型和高質量發展，而且為服務國家戰略、地方發展和人民群眾生產生活發揮了重要作用，體現了普惠金融的溫度。

當前，普惠金融在助穩宏觀經濟大盤中發揮了重要作用。銀保監會最新發布的統計數據顯示，在過去幾年高速增長的基礎上，今年上半年普惠型小微企業貸款整體繼續保持快速增長，6月末普惠型小微貸款同比增長22.6%，推動綜合融資成本繼續下降。

目前，我國普惠金融發展在廣度和深度方面均取得了矚目的成果，不過在豐富金融產品、完善金融基礎設施建設等方面還存在一定提升空間。

加快養老普惠金融是適應我國人口老齡化基本國情的客觀需要，關注老年群體的金融需求，就是為老年人口提供適當、有效金融服務，為廣大老年群體提供便利、有效、安全普惠金融服務，讓更多老年人便利平等地享受金融服務。

據中研普華產業研究院出版的《2022-2026年中國普惠金融行業競爭格局及發展趨勢預測報告》統計分析顯示：

普惠金融，是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。?

大力發展普惠金融，是我國全面建成小康社會的必然要求，有利于促進金融業可持續均衡發展，推動大眾創業、萬眾創新，助推經濟發展方式轉型升級，增進社會公平和社會和諧。

普惠金融，是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。

2021年我國普惠金融發展規模和發展效益同步提升，普惠群體金融服務獲得感持續增強，有力支持了疫情防控和經濟社會發展。其中，數字技術在普惠金融領域持續發揮作用，農業保險等產品的覆蓋面進一步提升。

從數據上看，數字支付使用廣泛。人民銀行調查顯示，超過85%的受訪者使用數字支付。分不同年齡的受訪者看，20-39歲的受訪者使用數字支付的比例相對較高，老年受訪者使用數字支付的比例相對較低，低于平均水平20多個百分點;分不同收入的受訪者看，月收入在5000元及以上受訪者使用數字支付的比例相對較高，且5000元及以上不同收入段的受訪者使用比例差距不大，月收入3000元以下的受訪者使用數字支付的比例相對較低。

移動支付業務也保持了較快增長。根據報告，2021年，銀行業金融機構共處理農村地區網上支付業務111.3億筆，同比下降6.31%;移動支付業務173.7億筆，同比增長22.2%。各地積極推動移動支付便民工程縱深發展，深入解決老年人面臨的“數字鴻溝”等問題。如甘肅省大力推動提升老年人支付便利化程度，人民銀行蘭州中心支行指導全省銀行和支付機構做好線上、線下服務的適老化改造，全省大部分銀行業金融機構完成手機APP適老化改造。

從貸款方面看，報告披露，商業銀行互聯網貸款中用于生產經營的個人貸款增長也很迅速。截至2021年末，商業銀行互聯網貸款中用于生產經營的個人貸款余額9867億元，同比增長68.1%。小微企業互聯網流動資金貸款余額在2021年末也達到6974億元，同比增長46.6%，實現較快增長。

展望未來，從普惠金融指標體系的視角看，我國普惠金融發展將呈現以下態勢：

在使用情況方面，賬戶和銀行卡的可得性和安全性更好兼顧，流動就業群體、小微企業、個體工商戶賬戶服務進一步優化。數字支付普及率持續提升，數字人民幣的覆蓋面繼續拓展。銀企對接更加有效，產品創新更加活躍精準，普惠小微貸款規模持續增長。新市民金融服務持續改善，綜合性金融需求更好得到滿足。保險普惠性持續增強，資本市場支農支小功能繼續提升。

在可得性方面，銀行網點數量將總體保持穩定，智慧轉型持續穩步推進。隨著適老化、無障礙化改造深入實施，老年人、殘疾人等群體金融服務可得性持續改善。政府性融資擔保的覆蓋面將繼續拓展，融資擔保放大倍數將穩步增加。

在質量方面，社會信用意識將持續增強，居民、小微主體信用檔案建檔率進一步提升。企業征信市場、地方征信平臺會有效促進信息整合共享，金融機構與普惠群體信息不對稱難題將持續緩解。同時，消費者金融素養也將穩步提升，以金融教育、金融消費者保護和普惠金融“三駕馬車”為一體的金融消費者權益保護機制更加健全。

近年來，快速發展的數字技術為普惠金融插上了翅膀。9月26日，在“2022中國金融創新論壇”暨“中國金融創新成果發布會”上，多位銀行業人士表示，各銀行在普惠金融實踐中的數據基礎、風控方法、科技能力等方面積極創新，充分運用自身稟賦，發揮自身的科技能力、產品能力和運營能力，積極發展數字普惠金融，全力打通金融活水流向小微企業的“最后一公里”。

發展普惠金融，目的就是要提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融需求，特別是要讓農民、小微企業、城鎮低收入人群、殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2022-2026年中國普惠金融行業競爭格局及發展趨勢預測報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國普惠金融行業的供需狀況、普惠金融發展現狀、普惠金融子行業發展變化等進行了分析，重點分析了普惠金融行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、普惠金融行業的發展建議、普惠金融行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。普惠金融報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

普惠金融行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析普惠金融未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘普惠金融行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

在形式上，普惠金融報告以豐富的數據和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業相關的數據、普惠金融政策法規目錄、主要企業信息及普惠金融行業的大事記等，為投資者和業界人士提供了一幅生動的普惠金融行業全景圖。

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