2023普惠金融行業(yè)現(xiàn)狀與市場發(fā)展前景趨勢分析

• 曾燕 2023年3月8日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 904 56
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普惠金融行業(yè)現(xiàn)狀，普惠金融行業(yè)前景如何?普惠金融這一概念由聯(lián)合國在2005年提出，是指以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體是其重點(diǎn)服務(wù)對象。

2023普惠金融行業(yè)現(xiàn)狀與市場發(fā)展前景趨勢分析

普惠金融行業(yè)現(xiàn)狀，普惠金融行業(yè)前景如何?普惠金融這一概念由聯(lián)合國在2005年提出，是指以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體是其重點(diǎn)服務(wù)對象。這個(gè)概念的提出時(shí)期，也是整個(gè)金融行業(yè)的重大發(fā)展期，而大力發(fā)展普惠金融對于我國來說，是全面建成小康社會(huì)的必然要求，更有利于促進(jìn)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，同時(shí)推動(dòng)萬眾創(chuàng)新，更大程度上促進(jìn)社會(huì)公平，讓普羅大眾感受到金融的切實(shí)惠利。

隨著社會(huì)化生產(chǎn)方式的不斷深入，市場競爭已經(jīng)從單一客戶之間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭，近年來，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)成為中央和各地政府關(guān)注的熱點(diǎn)，通俗來講供應(yīng)鏈金融就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，并從中提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。

近期，繼1.0和2.0之后，供應(yīng)鏈金融進(jìn)入3.0階段。1.0階段主要以中心化、線下運(yùn)作為主要特征，是基于核心企業(yè)的自償性交易方式;2.0階段以平臺(tái)化、網(wǎng)絡(luò)化為主，是圍繞互聯(lián)網(wǎng)形成的線上綜合型服務(wù)平臺(tái)，核心企業(yè)的自償性與大數(shù)據(jù)風(fēng)控相結(jié)合。而3.0階段的到來，是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代到來的產(chǎn)物，供應(yīng)鏈金融將與互聯(lián)網(wǎng)深度融合，基于AI等技術(shù)，構(gòu)建更開放、智能的系統(tǒng)平臺(tái)。對此，有專家認(rèn)為，3.0階段的主要發(fā)展趨勢是線上化和數(shù)字化，線上化體現(xiàn)在服務(wù)渠道的全方位覆蓋，形成廣泛的規(guī)模效應(yīng)，用數(shù)字化技術(shù)打造數(shù)字信用，提升供應(yīng)鏈融資效率。這兩方面的優(yōu)勢也正對目前提出的普惠金融起到了促進(jìn)作用。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末普惠型小微貸款余額戶數(shù)達(dá)96萬戶，居對標(biāo)股份制銀行第二，在普惠金融的推行對象中占據(jù)著很大的比重。同時(shí)，小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最小的細(xì)胞，具有面積廣、數(shù)量多的特點(diǎn)，在面對國內(nèi)疫情復(fù)雜的形勢下，供應(yīng)鏈金融3.0的模式對其有著灌溉作用。未來供應(yīng)鏈金融3.0的探索會(huì)越來越深入，而對于普惠金融的推進(jìn)作用也會(huì)愈發(fā)有效力，兩者將形成相輔相成的互利關(guān)系，共同為金融良性發(fā)展助力。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國普惠金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象。

大力發(fā)展普惠金融，是我國全面建成小康社會(huì)的必然要求，有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級(jí)，增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧。

發(fā)展普惠金融，強(qiáng)化金融制度與服務(wù)創(chuàng)新，降低金融排斥帶來的結(jié)構(gòu)性矛盾，不僅是貫徹金融工作的政治性和人民性的需要，也是增進(jìn)社會(huì)公平與和諧，讓所有經(jīng)營主體都能分享普惠金融帶來的“陽光雨露”，為共同富裕保駕護(hù)航的客觀要求。但當(dāng)前，約束金融機(jī)構(gòu)兼顧經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益發(fā)展普惠金融的問題依然突出。

中國人民銀行已將“金融健康”納入《中國普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告(2021年)》。中國人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局局長余文建強(qiáng)調(diào)，“金融健康是普惠金融發(fā)展的高級(jí)形態(tài)，推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展離不開金融健康建設(shè)。”在新時(shí)代新征程上，不僅要關(guān)注發(fā)展總量，更要關(guān)注發(fā)展質(zhì)量;不僅要關(guān)注供給端金融服務(wù)的覆蓋面和可得性，更要關(guān)注需求端每個(gè)金融消費(fèi)者的獲得感、幸福感和安全感。

圍繞抵御金融風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)金融健康、發(fā)展數(shù)字金融等話題，與會(huì)嘉賓分享了觀點(diǎn)。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長劉峰介紹了銀行業(yè)推進(jìn)新市民金融服務(wù)過程中關(guān)于產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足新市民群體安居、養(yǎng)老等方面的經(jīng)驗(yàn)。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)黨委書記單強(qiáng)表示，新階段推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展應(yīng)關(guān)注數(shù)字化、綠色化、生態(tài)化和負(fù)責(zé)任四個(gè)關(guān)鍵詞，注重發(fā)揮政府、市場和社會(huì)的共同力量。中國小額貸款公司協(xié)會(huì)黨委書記、會(huì)長王非則強(qiáng)調(diào)，“聚焦主業(yè)、規(guī)范創(chuàng)新”是小額貸款公司抗風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)韌性、高質(zhì)量發(fā)展的根本路徑。

每一個(gè)微弱的聲音都應(yīng)該被聽見，每一個(gè)小微經(jīng)營主體都該被關(guān)注。11月9-11日，“抗風(fēng)險(xiǎn)·強(qiáng)韌性·高質(zhì)量——2022中國普惠金融國際論壇”在京舉行，70余位與會(huì)嘉賓聚焦增強(qiáng)普惠群體對抗風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)自我發(fā)展等話題，倡導(dǎo)社會(huì)各界關(guān)注金融健康，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。會(huì)上，中國普惠金融研究院(以下簡稱CAFI)正式發(fā)布了主題為“守護(hù)金融健康”的《中國普惠金融發(fā)展報(bào)告(2022)》。《報(bào)告》顯示，在疫情沖擊下，以靈活就業(yè)者、績效薪酬工作人員、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)為代表的廣大小微市場主體經(jīng)歷了前所未有的挑戰(zhàn)。通過三年來對200多個(gè)家庭和小微企業(yè)的跟蹤調(diào)查及中低收入人群的數(shù)據(jù)分析，《報(bào)告》明確建議將“金融健康”的概念納入政策框架，提升社會(huì)各界對于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的力度和全社會(huì)對金融健康的重視程度。CAFI院長貝多廣表示，金融健康狀態(tài)不僅是衡量普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的重要指標(biāo)，更事關(guān)金融和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)定。

中小微企業(yè)融資難融資貴長期以來受到各界的廣泛關(guān)注，且囿于傳統(tǒng)金融模式需抵押、重?fù)?dān)保的局限，及銀企信息不對稱的現(xiàn)實(shí)，中小企業(yè)的融資難題暫未得到根本性解決。針對這一問題，全國人大代表，湖南財(cái)信金控集團(tuán)(以下稱“財(cái)信金控”)黨委書記、董事長程蓓建議，可由國家相關(guān)部委以社會(huì)信用體系建設(shè)為抓手，建立“以企業(yè)銀行賬戶為核心、以支付結(jié)算為手段、以收支流水?dāng)?shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以金融科技為驅(qū)動(dòng)”的企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)平臺(tái)，同步聯(lián)合全國一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)、數(shù)據(jù)交易所，共同組建涵蓋企業(yè)、金融、政務(wù)、市場等多方數(shù)據(jù)的普惠金融大數(shù)據(jù)中心，深度挖掘企業(yè)賬戶收支流水大數(shù)據(jù)并疊加政務(wù)、市場等數(shù)據(jù)，通過專業(yè)工具來進(jìn)行精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)并授信，以破解中小微融資難融資貴問題。

全國人大代表，中原銀行黨委書記、董事長徐諾金表示，在充分借鑒地方普惠金融助力脫貧攻堅(jiān)、促進(jìn)共同富裕的實(shí)踐探索和制度建設(shè)基礎(chǔ)上，建議全國人大常委會(huì)盡快出臺(tái)普惠金融促進(jìn)法，明確普惠金融需求者和金融機(jī)構(gòu)作為供給者的權(quán)利與義務(wù)，明晰金融管理部門和各級(jí)人民政府引導(dǎo)、激勵(lì)、評估和監(jiān)督等職責(zé)及權(quán)力。

中國人民銀行網(wǎng)站發(fā)布消息稱，人民銀行2月16日召開2023年金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作會(huì)議。會(huì)議總結(jié)2022年金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作，分析當(dāng)前形勢，安排部署2023年重點(diǎn)工作。會(huì)議認(rèn)為，2022年人民銀行系統(tǒng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)部門堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，從維護(hù)好廣大金融消費(fèi)者長遠(yuǎn)和根本利益出發(fā)，積極推進(jìn)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)制度建設(shè)，不斷提升金融教育針對性和有效性，不斷推進(jìn)金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)，嚴(yán)厲打擊侵害金融消費(fèi)者權(quán)益行為，持續(xù)推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，全面提升金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作水平。

隨著普惠金融行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的普惠金融企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場，取得先發(fā)優(yōu)勢。正因?yàn)槿绱耍淮笈鷥?yōu)秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚。中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對普惠金融行業(yè)市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。

本報(bào)告利用中研普華長期對普惠金融行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，同時(shí)依據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會(huì)、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，采用與國際同步的科學(xué)分析模型，全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個(gè)普惠金融行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2027年中國普惠金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。報(bào)告對行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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  2022-2027年中國普惠金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告

  普惠金融行業(yè)研究報(bào)告中的普惠金融行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，利用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時(shí)，對普惠金融行業(yè)進(jìn)行細(xì)化分析，重...

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