2023年小額貸款行業(yè)發(fā)展前景趨勢(shì)及市場(chǎng)規(guī)模分析

• 方蔓桃 2023年4月3日 來(lái)源：百度 1225 79
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央行公布的《2021年上半年小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，截至2021年6月末，全國(guó)共有小額貸款公司6686家，貸款余額8865.05億元，從業(yè)人員數(shù)66931人。與2020年第四季度相比，在半年左右的時(shí)間里，小額貸款公司數(shù)量下降432家，從業(yè)人數(shù)減少5241人，貸款余額縮減了22.49

小額貸款行業(yè)市場(chǎng)多大?小額貸款公司主要是由自然人、法人、社會(huì)組織成員共同投資，通過(guò)借貸、放貸等形式，組成以經(jīng)營(yíng)小額貸款為業(yè)務(wù)的公司，其確立和發(fā)展能夠有效改善當(dāng)下中小企業(yè)融資難的局面。隨著世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，小額貸款由最初的非盈利性貸款，逐漸發(fā)展為商業(yè)性貸款，成為普惠金融的主要方式。

小額貸款自2008年啟動(dòng)試點(diǎn)以來(lái)便一直由各地方金融辦管理，不屬于持牌金融機(jī)構(gòu)，因此杠桿限制嚴(yán)格、融資能力弱，機(jī)構(gòu)數(shù)量繁多且監(jiān)管規(guī)則適用各地方單獨(dú)發(fā)布的政策。

央行公布的《2021年上半年小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，截至2021年6月末，全國(guó)共有小額貸款公司6686家，貸款余額8865.05億元，從業(yè)人員數(shù)66931人。與2020年第四季度相比，在半年左右的時(shí)間里，小額貸款公司數(shù)量下降432家，從業(yè)人數(shù)減少5241人，貸款余額縮減了22.49億元。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2022-2026年中國(guó)小額貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示

小額貸款行業(yè)市場(chǎng)分析

截至2022年12月末，全國(guó)共有小額貸款公司5958家。貸款余額9086億元，全年減少337億元。小額貸款公司的定位主要是為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)服務(wù)，服務(wù)于“三農(nóng)”。但在現(xiàn)階段，由于農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)等一系列具體政策、制度尚未出臺(tái)，而且與農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行存在一定的市場(chǎng)重合，所以目前小額貸款公司的目標(biāo)客戶群定位于中心城市的零售商、批發(fā)商和小型制造企業(yè)，以及中心城市近郊的農(nóng)戶、農(nóng)場(chǎng)主和農(nóng)村企業(yè)。

自2005年試點(diǎn)至今，小額貸款公司已從單個(gè)個(gè)體、分散經(jīng)營(yíng)、區(qū)域試點(diǎn)開始初具行業(yè)規(guī)模，近年來(lái)我國(guó)小額貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，加之部分企業(yè)對(duì)金融規(guī)律、金融風(fēng)險(xiǎn)缺乏深刻理解和認(rèn)識(shí)，經(jīng)營(yíng)管理粗放，風(fēng)險(xiǎn)控制能力較弱，不良貸款迅速攀升，盈利能力下降，流動(dòng)性陷入困境，導(dǎo)致小額貸款公司數(shù)量持續(xù)減少，截至2022年12月末，全國(guó)共有小額貸款公司5958家，同比減少7.7%，目前小額貸款行業(yè)處于整頓規(guī)范階段，未來(lái)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)，行業(yè)公司數(shù)量或還會(huì)繼續(xù)下降。

我國(guó)小額貸款公司數(shù)量減少的同時(shí)，貸款余額也在減少，2022年中國(guó)小額貸款公司貸款余額共計(jì)9086億元，較2021年減少了329億元，同比減少3.5%。

在全國(guó)31個(gè)省、市中，已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)保基金的來(lái)源，一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí)，可以由中小小額貸款行業(yè)企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。

為了能讓中小企業(yè)、三農(nóng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，替代民俗違法放高利貸組織，整治民間借款，政府部門逐漸大力推進(jìn)小額貸款行業(yè)的高速發(fā)展。與此同時(shí)伴隨著中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)提高，居民收入消費(fèi)意愿的提升，還對(duì)小額貸款行業(yè)增長(zhǎng)起到一定的促進(jìn)作用。

小額貸款公司在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)是比較活躍的，他們?yōu)楫?dāng)?shù)氐膶?shí)體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)力量，為企業(yè)的資金融通起到了積極作用。

從各省市小額貸款公司從業(yè)人員數(shù)量對(duì)比來(lái)看，截至2021年第一季度，從業(yè)人員在4000人以上的有廣東、江蘇、重慶與四川，其中廣東省小額貸款公司從業(yè)人員達(dá)到6770人，位居全國(guó)第一;江蘇、重慶、四川小額貸款公司從業(yè)人員分別為4720人、4360人與4039人。

目前，小貸公司的資產(chǎn)質(zhì)量總體趨于下降態(tài)勢(shì)，小貸公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)正在逐步上升。面對(duì)整個(gè)行業(yè)的嚴(yán)峻形勢(shì)，即便具有小貸再貸款背景的P2P平臺(tái)，也開始尋求轉(zhuǎn)型，對(duì)資產(chǎn)端進(jìn)行擴(kuò)容。

具有國(guó)資背景、主要以小貸公司為資產(chǎn)來(lái)源的P2P企業(yè)也在進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)商業(yè)銀行借力“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)小貸公司市場(chǎng)的業(yè)務(wù)形成擠壓，在前堵后截下，本就參差不齊的小貸公司行業(yè)自身正經(jīng)歷著一場(chǎng)“大洗牌”。

將小額貸款公司改制成為村鎮(zhèn)銀行，使小額貸款公司獲得了更好的發(fā)展機(jī)會(huì)。不過(guò)從目前來(lái)看，在法律法規(guī)上，對(duì)于小額貸款公司并沒(méi)有明確的規(guī)定，致使小額貸款公司在金融市場(chǎng)的位置非常的尷尬，融資的難度較大。

根據(jù)去年年末的數(shù)據(jù)，江蘇、廣東、河北、遼寧、廣西位居小貸公司數(shù)量Top5;而小貸公司貸款余額Top5則分別是重慶、廣東、江蘇、浙江、四川，其中重慶遙遙領(lǐng)先，接近2400億元，是第2名廣東的兩倍多。

小額貸款又稱為微型金融或小額信貸，是為低收入者或者微型企業(yè)提供資金支持的一種信貸服務(wù)方式。小額貸款進(jìn)入中國(guó)，在支持貧困人口、中小企業(yè)發(fā)展以及"三農(nóng)"經(jīng)濟(jì)方面，都發(fā)揮了不可替代的作用，因此在我國(guó)小額貸款被定義為：為貧困和低收入者以及微型企業(yè)提供額度較小的信貸服務(wù)方式。小額貸款的產(chǎn)生有效地豐富了國(guó)內(nèi)的金融體系，并且?guī)?lái)了新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，以一種新的融資方式為"三農(nóng)"企業(yè)和中小企業(yè)解決了融資困境，同時(shí)小額貸款模式也促使改革開放以來(lái)的民間資本以合法化、合理化的方式參與到金融體系中，提高了資金的使用效率，也將民間資本帶上了規(guī)范化經(jīng)營(yíng)的平臺(tái)，有效地降低了金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)更為規(guī)范而有序的發(fā)展。

小額貸款行業(yè)市場(chǎng)前景分析

小額貸款公司作為我國(guó)普惠金融體系的重要組成部分，長(zhǎng)期堅(jiān)持小額分散、服務(wù)"三農(nóng)"和小微企業(yè)的正確方向道路，在實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新及規(guī)范民間投資等方面發(fā)揮了重要作用。受區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差別等因素影響，各地小額貸款公司發(fā)展不均衡。在各地政府的支持下，從南到北、從東到西，各省國(guó)有資本和民營(yíng)資本紛紛發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。

當(dāng)前銀行競(jìng)爭(zhēng)非常的激烈，銀行作為金融行業(yè)的領(lǐng)頭者，自然也在不斷地?cái)U(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，比如近幾年銀行就推出了個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，不斷的對(duì)貸款人群進(jìn)行詳細(xì)劃分。目前銀行很多的小額貸款業(yè)務(wù)與小額貸款公司相重合，而小額貸款公司由于受到資本的限制，根本無(wú)法與銀行進(jìn)行抗衡，所以很多的小額貸款公司連生存都存在困難。

在小額貸款發(fā)展的過(guò)程中需要考慮的盈利情況，大多數(shù)的公司的利率要比基準(zhǔn)利率高一些，不過(guò)這些公司所發(fā)放貸款的成本也比較高，在一定程度上也限制了公司的盈利。

小額貸款行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析小額貸款未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘小額貸款行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2026年中國(guó)小額貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的演變趨勢(shì)以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)規(guī)模、潛在問(wèn)題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供參考依據(jù)

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  2022-2026年中國(guó)小額貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著小額貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購(gòu)整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的小額貸款企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期...

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