2023再保險行業市場現狀深度分析

• 黃文玉 2023年4月19日 來源：互聯網 934 58
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再保險亦稱“分保”。保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為。

一、再保險的概念

再保險亦稱“分保”。保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為。再保險的基礎是原保險，再保險的產生，正是基于原保險人經營中分散風險的需要。在再保險交易中，分出業務的公司稱為原保險人或分出公司，接受業務的公司稱為再保險人或分保接受人或分入公司。再保險轉嫁風險責任支付的保費稱分保費或再保險費;原保險人在招攬業務過程中支出了一定的費用，由再保險人支付給原保險人的費用報酬稱分保傭金或分保手續費。

再保險可分為比例再保險和非比例再保險。比例再保險是原保險人與再保險人之間訂立再保險合同，按照保險金額，約定比例，分擔責任。對于約定比例內的保險業務，原保險人有義務及時分出，再保險人有義務接受，雙方都無選擇權。比例再保險分為成數再保險、溢額再保險、成數和溢額混合再保險。非比例再保險分為超額賠款再保險和超過賠付率再保險。

二、再保險行業發展現狀分析

保險行業也隨之成為國民經濟中最具發展潛力的朝陽企業之一。直接保險業務曾經是保險市場最主要的保險業務，近幾年隨著直保的不斷發展，也帶動了再保險市場的發展與進步。保監會最新數據顯示，2019年我國保險業累計原保費收入4.26萬億元，同比增長12.17%。應急管理部最新數據顯示，2019年全年各種自然災害共造成1.3億人次受災，直接經濟損失達3270.9億元。

多家上市公司和民企同樣也在覬覦再保險市場。主業為地產的中天城投擬與其他5家單位發起設立華宇再保險,共計注冊資本15億元，業務將涉足財產再保險和人壽再保險;深圳市前海金融控股有限公司就聯同愛仕達、七匹狼和騰邦國際等多家企業聯合出資，參與發起設立了前海再保險股份有限公司。截止2015年11月25日，以上數家再保險公司均尚未獲保監會批復。

中國再保險下轄中再產險、中再壽險、中國大地保險、中再資產、華泰保險經紀五家境內子公司，在海外亦設有中再UK公司、中再承保兩家子公司和倫敦、紐約、香港三個代表處。從國內再保險格局上看，中再集團是我國再保險行業的龍頭企業，位列全球前十大再保險企業，目前排名第八。中國人壽再保險、中國財產再保險均是中再保的控股子公司。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國再保險行業市場深度調研及投資策略預測報告》顯示：

數據統計顯示，2018年我國再保險分出保費規模1800億元，同比增長約17%，約占全球的再保險市場的份額8%。截至2018年12月31日，中國人壽再保險資產規模為1528.9億元，凈保險業務收入達到294.1億元;中國財產再保險資產總額為619.7億元，凈保險業務收入為255.8億元。

中再集團于2015年10月26日成功登陸香港資本市場，在香港聯合交易所有限公司主板正式掛牌交易，成為國內首家上市再保險公司。以上市為新起點，中再集團將深耕國內市場，擴展國際市場，努力建成風險管理能力突出、國內領先、國際一流的綜合性再保險集團。

2017年是中國保險行業“十三五”改革發展蓄能增勢、競爭全球第二大保險市場的關鍵一年。同時，中國保險市場的風險構成也在發生著深刻變化，快速累積的巨災風險和新型風險涌現不斷沖擊行業生態，對風險管控提出了全新挑戰。再保險是行業的“穩定器”和“減壓閥”，再保、直保間的良性互動以及再保分散風險、資本融通和技術傳導核心職能的發揮，是實現保險行業健康發展的重要制度性安排。

再保險市場發展趨勢預測

受益于人口老齡化、財富積累等因素，中國保險行業近年發展向好。為了支持業務快速發展，直保公司在資本補充、風險轉移、承保能力獲取和償付能力改善等方面需求龐大，再保險作為中國直保公司管理風險和緩解資本壓力的重要方式，自然亦得以實現快速發展。隨著“新國十條”、“償二代”等保險業利好政策相繼落地，中國保險業將持續快速發展，更多市場主體將會進一步活躍保險市場，再保險的重要作用在未來會愈發重要。

隨著“償二代”正式進入試運行過渡期，一個更加成熟和審慎的監管體系初登歷史舞臺的同時，“再保險”也面臨著全新的機遇。在償二代下，再保險作為保險公司風險管理的重要手段，能夠有效幫助保險公司降低經營風險和相應的資本要求，協助保險公司提升資本的運作效率。同時與償一代相比，我國償二代監管體系對再保險的資本補充作用亦給予了更有效的認可。

我國再保險保費主要以財產保險公司分保為主，國內分保對象主要為中國再保險集團，國外分保對象主要包括瑞士再保險、慕尼黑再保險、漢諾威再保險、科隆再保險等海外再保險公司。隨著頂層設計的完善和市場需求的增加，無論是國內資本還是國際資本都希望能夠從中獲利，因此各路資本都在蠢蠢欲動。在此背景下，新的市場主體、新的競爭格局或許會助推國內再保險市場真正走向成熟。

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