2023農村金融行業市場全面調研及現狀分析

• 黃文玉 2023年5月10日 來源：互聯網 1319 86
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農村金融就是農村的貨幣資金融通、是一切與農村貨幣流通和信用活動有關的各種經濟活動” “是貨幣、信用、金融與農村經濟組成的‘融合體’”、“是農村貨幣資金運動中的信用關系”、“是以信用手段籌集、分配和管理農村貨幣資金的活動”、“是指農村貨幣資金的融通”。

一、農村金融的概念

農村金融“就是農村的貨幣資金融通”、“是一切與農村貨幣流通和信用活動有關的各種經濟活動” “是貨幣、信用、金融與農村經濟組成的‘融合體’”、“是農村貨幣資金運動中的信用關系”、“是以信用手段籌集、分配和管理農村貨幣資金的活動”、“是指農村貨幣資金的融通”。

二、農村金融行業發展現狀調研

發展中國家的經驗和教訓，以及建國以來，我國農村金融組織體系重構的不懈努力，非但沒有解決農村金融供給不足問題，反而導致了金融機構大量退出的事實，清楚地表明：機構范式的“農村金融”不僅難以成為求解中國農村金融問題的邏輯支點，而且，這種分析范式的偏差，似是而非的定義，一方面，導致了將農村金融等同于農業金融，農村經濟中的其他金融需求被忽視，農村金融理論和政策變成了單一的農業金融理論和政策。另一方面，導致了將農村金融等同于農村金融機構，農村金融功能和農村金融機構相互混淆，把農村金融發展等同于單純的農村金融機構增加。

銀行類金融機構主要包括政策性的中國農業發展銀行及其分支機構，中國農業銀行、中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行等商業銀行在縣域內的分支機構或網點，全國性股份制商業銀行在縣域內的分支機構或網點，以及農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助組織等。

農業銀行全力打造服務鄉村振興領軍銀行，農業銀行“三農”縣域業務優勢進一步凸顯，截至2021年末，相關貸款余額6.2萬億元，新增9130億元，增速17.2%，余額占全部貸款的比例達36%，增量增速余額占比均創近十年來新高。鄉村振興重點領域貸款投放勢頭良好，糧食安全、鄉村產業、鄉村建設貸款增速分別達17%、20.6%和14.8%。服務鞏固脫貧攻堅成果取得扎實成效，832個脫貧縣和160個國家鄉村貸款增速分別為14.2%和15%，均高于全行貸款平均增速。數字鄉村金融服務成效顯著，線上化農戶貸款及惠農e貸余額達54447億元，增速54%，服務了368萬戶農戶。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國農村金融行業市場全面調研及投資前景預測研究報告》顯示：

非銀行類金融機構主要包括在農村地區提供服務的政策性保險公司、商業性保險公司、證券公司、期貨公司等。其他形式主要包括小額貸款公司、小額信貸組織、典當行等。社員網與社會資本合作，憑借大數據和電商體系，為有核心資產的農業生產主體提供融資、貸款服務，嘗試農業金融服務創新，推動更多農業金融服務，將資本血液泵入農業生產的最末梢，促進農村農業升級。

深化農村信用社改革，對健全農村金融服務體系、增強高質量農村金融供給、服務全面鄉村振興戰略具有重要意義。2022年2月，中央一號文件要求：加快農村信用社改革完善省(自治區)農村信用社聯合社治理機制，穩妥化解風險。3月，人民銀行印發《關于做好2022年金融支持全面推進鄉村振興重點工作的意見》強調：穩妥推進農村信用社改革化險。

發展適度規模經營是現代農業的重要方向，依托農業雙層經營體制推進農業產業振興是當前我國農業農村現代化的關鍵。農村金融服務應圍繞構建現代農業產業體系開展具體業務，積極支持經營權流轉、股份合作、代耕代種、土地托管等多種形式的適度規模經營。支持符合條件的涉農企業上市、新三板掛牌和融資、并購重組，深入推進農產品期貨期權市場建設，利用好資本市場支持產業化龍頭企業貫通生產、加工、銷售全產業鏈條，在一二三產業的融合發展中暢通城鄉要素流動，推進農村產業振興。

農村金融交易的表現形式和組織方式只是農村金融的外在特征。農村金融機構是專業化的農村金融供給主體，其出現和發展是社會分工合乎邏輯的結果，而社會分工的演進又以市場范圍的擴展為依據，農村金融機構作為依靠專門化知識、能力和信譽，提供中介服務“專家”型組織，只有在農村經濟發展對農村金融產品和服務的需求，隨市場擴大，達到一定水平時才會變為現實。換句話說，只要真正具備農村金融交易的條件，并且這些條件能確保農村金融交易達到一定的規模，市場自然便會誘導出相應的農村金融機構。

農村金融系統在結構上是由資金的流出和流入方、連接二者的農村金融中介機構和農村金融市場，以及對其進行管理的中央銀行和其他農村金融監管機構及其運行制度和機制共同構成的，不僅可以通過融通資金、傳遞信息、提供流動性支持等提高農村資源配置效率，而且還通過大數定律、提供專業化服務和套期保值來有效地分散和降低風險，進而降低交易成本、提高生產或消費效率，與其他經濟、金融系統具有平等交換關系的系統。

在鄉村振興戰略實施過程中，要重塑城鄉關系，走城鄉融合發展之路，離不開農民、土地和資金三大要素供給。農村基礎設施建設的提檔升級、農村教育事業的發展、農村勞動力轉移就業和農民增收的實現、農村社會保障體系建設的加強、健康鄉村建設的推進、農村人居環境的持續改善，以及全民覆蓋、普惠共享、城鄉一體的基本公共服務體系的逐步健全，無不需要金融提供資金支持。農業生產規?；?、現代化以及產業化程度逐年提高，也會大大提升對資金的需求。

黨的二十大報告在全面推進鄉村振興任務中也明確要求，健全農村金融服務體系。根據這些要求，2023年，農村金融服務需要建立完善向鄉村投入的激勵約束機制，強化對農業科技創新、先進設施設備、新型農業經營主體、一二三產業融合等向現代農業轉型升級的支持，尤其是加強對糧食和重要農產品生產以及產業鏈供應鏈的支持，同時要滿足建設宜居宜業和美麗鄉村的需求，支持鄉村基礎設施、公共服務、人居環境整治等鄉村建設項目。

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