增強資本實力 中小銀行專項債發行提速

• 曾燕 2023年5月19日 來源：互聯網 1206 78
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中國債券信息網披露的信息顯示，河北省擬于5月19日發行150億元中小銀行專項債。據悉，今年以來中小銀行專項債發行提速，合計發行規模已超過1000億元，用于補充多家中小銀行資本金。

增強資本實力 中小銀行專項債發行提速

中國債券信息網披露的信息顯示，河北省擬于5月19日發行150億元中小銀行專項債。據悉，今年以來中小銀行專項債發行提速，合計發行規模已超過1000億元，用于補充多家中小銀行資本金。業內人士認為，隨著近年來各地專項債補充中小銀行模式機制更加成熟，后續中小銀行專項債或成為中小銀行補充資本的重要來源。5月-6月，中小銀行專項債發行可能會繼續升溫。

5月19日，國務院發展研究中心金融研究所副所長陳道富在由中國證券報主辦、江南農村商業銀行協辦的“第一屆中小銀行高質量發展論壇”上表示，當前銀行發展的內外部環境正發生深刻變化，未來中小銀行需堅持自身功能定位，持續推進結構性調整，化解風險、夯實核心競爭力。

陳道富強調，結構調整是連接愿景與現實的重要途徑，也是助力地方中小銀行化解風險、夯實核心競爭力的關鍵舉措。

具體來看，結構調整應遵循存量調整與增量改革相結合、分步實施和交錯推進等四大原則，在夯實比較優勢、保持當地金融服務基本穩定基礎上，通過對中小銀行實施結構性調整與深層次改革，推動各省區市分階段、逐步形成切合自身實際的，“多層次、廣覆蓋、有差異、商業可持續”地方銀行體系的總體目標。

據中研普華產業研究院出版的《2022-2027年中國中小商業銀行行業市場現狀調查研究與發展戰略預測報告》統計分析顯示：

中銀協劉峰：中小銀行綜合經營能力持續鞏固 推動普惠金融走深走實

5月19日，中國銀行業協會黨委副書記、秘書長劉峰在由中國證券報主辦、江南農村商業銀行協辦的“第一屆中小銀行高質量發展論壇”上表示，中小銀行高質量發展已取得積極成效。具體來看，中小銀行聚焦主責主業，綜合經營能力持續鞏固;堅持支農支小，推動普惠金融走深走實;強化科技賦能，創新服務能力不斷提升;堅守風險底線，合規管理能力不斷增強。

綜合經營能力方面，劉峰指出，中小銀行資產負債規模保持較快增長。截至2022年末，全國中小銀行總資產、總負債分別為99.9萬億元、92.56萬億元，較2017年末分別增長54.78%、54.45%;中小銀行信貸主業更加突出。截至2022年末，中小銀行各項貸款52.22萬億元，較2017年末增長102.37%，占資產比例達到52.28%，較2017年末提升12.3個百分點。其中，20省農村中小銀行信貸投放總規模位居當地貸款市場份額首位，服務實體經濟效能持續提升。

“截至2022年末，全國中小銀行投向普惠型小微企業貸款10.34萬億元，同比增長18.5%。農村中小銀行涉農貸款余額13.38萬億元，占全部貸款比例50.66%，其中農戶貸款7.6萬億元。值得一提的是，農村中小銀行以占銀行業14%的資產規模發放了銀行業約三成的涉農、小微、民營貸款，七成的農戶貸款和八成的扶貧貸款，極大地滿足了‘三農’、脫貧戶、小微企業多樣化、多層次金融需求。”他說。

科技賦能方面，劉峰表示，一是打造數字普惠體系。持續深入推進普惠金融數字化轉型，不斷完善特色數字金融產品體系、豐富特色場景應用，推出一系列產品和解決方案，探索出了具有中小銀行特色的數字普惠金融路徑;二是線上線下渠道深度融合。搭建了物理網點、自助銀行、便民服務點等線下網點和網上銀行、移動銀行等線上渠道組成的多元化、立體式的普惠金融服務渠道，大大提升了“三農”客戶獲取金融服務的便利性和可得性;三是科技賦能進一步強化。緊跟銀行業數字化轉型發展趨勢，借助5G、大數據、云計算等現代互聯網技術手段，提升農村和邊遠地區金融服務質效，有效降低長尾客戶服務成本和業務風險。

劉峰指出，中小銀行合規管理能力不斷增強。一是全面風險管理體系建設持續完善。逐步建立了與業務規模及復雜程度相適應的全面風險管理組織架構;二是從業人員風險合規意識持續增強。各機構更加重視風險管理隊伍專業化建設，細化風險管理條線專業人才培育、考評與晉升機制，保障風險管理隊伍建設持續穩定與專業化水平;三是高風險機構和重點領域風險有序處置。通過強化案防治理、加強合規審查、健全考核機制等方式，切實增強重點領域風險防控能力。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛：從戰略和具體業務層面重新認識中小銀行

5月19日，在中國證券報主辦、江南農村商業銀行協辦的“第一屆中小銀行高質量發展論壇”上，國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，持續推進中小銀行高質量發展，需要重新認識中小銀行戰略層面和具體業務層面，樹立戰略導向思維，從高質量發展、精細化管理、結構優化以及持續加強數字化等多方面發力。

具體來看，曾剛表示，例如中小銀行要關注發展的質量。持續夯實客戶基礎，通過多種方式增強客戶黏性;同時也要加強精細化管理。“財務管理的精細化，運營管理的精細化，以及對息差風險的管理，實際上就是對資產負債的管理。”曾剛強調。

另外，在數字化發展方面，曾剛表示，要構建適合自身銀行機構的合理數字化轉型方向，“建議各家銀行根據自身需要、客戶特征、轉型目標、銀行能力去構建合理的數字化路徑和方向。”曾剛說。

隨著中小商業銀行行業競爭的不斷加劇，大型企業間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內外優秀的中小商業銀行企業愈來愈重視對行業市場的分析研究，特別是對當前市場環境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領市場，取得先發優勢。正因為如此，一大批優秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業中的翹楚。中研普華利用多種獨創的信息處理技術，對中小商業銀行行業市場海量的數據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業競爭力。

本報告利用中研普華長期對中小商業銀行行業市場跟蹤搜集的一手市場數據，同時依據國家統計局、國家商務部、國家發改委、國務院發展研究中心、行業協會、中國行業研究網、全國及海外專業研究機構提供的大量權威資料，采用與國際同步的科學分析模型，全面而準確地為您從行業的整體高度來架構分析體系。讓您全面、準確地把握整個中小商業銀行行業的市場走向和發展趨勢。

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