保險科技賦能成效顯著 2023保險公司保險科技發展規劃

• 黃江 2023年5月19日 來源：新浪 456 23
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中國人保年報顯示，過去一年，其深化科技體制機制改革，加大科技創新資源投入，積極推進自主數據中心建設，構筑支撐集團核心業務運行的多地多中心多活/災備體系。

上市保險公司保險科技發展規劃

在《保險科技“十四五”發展規劃》《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》《中國保險業標準化“十四五”規劃》等一系列規劃意見的指導下,以保險科技賦能,探索數字化轉型已成為保險業發展的必然路徑。

在加快推進數字化轉型的過程中，上市保險公司將強化科技能力建設作為“先手棋”。

中國人保年報顯示，過去一年，其深化科技體制機制改革，加大科技創新資源投入，積極推進自主數據中心建設，構筑支撐集團核心業務運行的多地多中心多活/災備體系。同時，加快核心系統建設和關鍵技術突破，初步建成集團統一技術和數據平臺，加強數據集中統一管理，推進人工智能技術在多個業務場景應用落地，推動經營管理向數字化、智能化升級。

從中國人壽壽險公司了解到，2022年，該公司全面完成核心業務系統架構轉型，成功構筑全新自主掌控的分布式數字基座，實現數據處理能力提升兩倍、單位空間存儲利用率提升3倍、單位空間計算利用率提升266%。

與此同時，中國人壽壽險公司數字能力持續深化拓展。通過全面優化數據管理體系，細化數據分類分級管控，強化數據融合驅動，該公司在業內首家獲評數據管理能力成熟度(DCMM)最高等級;智能機器人應用數量同比增長326%，全面賦能銷售、服務、運營、風控等各類業務場景。

中國平安則亮出一組非常直觀的數據：截至2022年末，中國平安擁有近3萬名科技開發人員、近3900名科學家的一流科技人才隊伍。該公司科技專利申請數累計達46077項，位居國際金融機構前列。其中，發明專利申請數占比近95%，PCT及境外專利申請數累計達9335項。據介紹，中國平安在人工智能技術領域、金融科技和數字醫療業務領域的專利申請數排名均居全球首位。

保險科技賦能成效顯著

伴隨著數字化轉型戰略向縱深推進、科技能力建設不斷得到強化，科技賦能保險經營各環節的成效愈發顯著。

2022年，人保財險實現車險業務原保費收入2711.6億元，同比增長6.2%，車險續保率同比提升1.3個百分點，承保數量與車均保費實現雙增長。這一成績的背后，也與科技手段的應用緊密相關。中國人保在年報中表示，通過創新運用科技工具，提升風險識別和精細化定價能力，強化承保風險選擇，人保財險的機動車輛險業務結構得到明顯改善。

人工智能、大數據等先進技術手段的深入應用，還在運營服務方面展現出巨大的潛力。中國人壽壽險公司透露，通過推廣便捷順暢的線上化服務，中國人壽壽險APP注冊用戶數達1.29億戶，月活人數同比增長6.8%。同時，個人業務無紙化投保率超99.9%，保全、理賠線上化服務率保持在90%以上。

在科技的加持下，保險服務不僅有溫度，更有讓消費者滿意的“速度”。年報顯示，2022年，中國人壽壽險公司持續提供多場景便捷賠付方式，理賠獲賠率超99.6%，平均時效0.43天。

根據中研普華研究院《2023-2028年中國保險科技行業深度分析及發展前景預測報告》顯示：

例如，在數字化風控方面，平安壽險智能投保雙錄創新融合智能視覺、語音識別等技術，實現雙錄全流程的智能合規檢測，并在全國機構推廣使用，2022年，累計完成超140萬件案件智能質檢;構建理賠智能審核系統，試點機構累計完成超10萬件復雜案件的全自動理賠，理賠效率較傳統模式提升超28%。平安產險依托鷹眼系統DRS2.0、平安企業寶等技術平臺，為客戶提供線上線下多元化風險管理服務，2022年，累計為客戶提供千人千面精準預警超441萬次，為超3.8萬家企業客戶和重點工程項目提供防災防損服務;通過生物識別技術，為客戶提供自助化風險識別及防范工具，2022年，已累計識別投保牲畜超百萬頭，人工智能識別準確率達90%以上，有效降低了農險欺詐風險。

年報顯示，2022年，中國太保在既有遠程移動、無紙化辦公基礎上，通過人工智能、云技術、通訊加密等前沿科技賦能，正式啟動自主研發的智慧辦公一體化平臺——遠程協同辦公平臺，服務于自身數字化轉型和高質量發展。據介紹，該平臺不僅能夠通過端到端數據加密、智能化服務，有效解決原有的各類遠程辦公系統無統一入口等問題，確保了遠程辦公的安全性、高效性，還能夠通過“數字員工”輔助員工自動完成信息檢索、數據統計分析等日常作業。

數字化轉型步伐將提速

展望未來，中國人保表示，保險業將適應宏觀經濟和客戶需求變化，加快推進發展方式轉變。風險減量管理等新模式的發展以及大數據、人工智能等保險科技的應用，將進一步推動保險業產品服務、銷售模式和商業模式創新。

對此，中國人保提出，科技板塊將持續強化科技賦能，其中，人保科技將緊緊圍繞主業發展需求，加快基礎設施建設，推進統一架構落地，不斷深化保險科技創新應用;人保金服將聚焦數字運營服務、車生態家生活服務和場景創新等重點領域，服務集團和主業公司數字化轉型。

中國人壽壽險公司在年報中表示，長期來看，我國人身險業仍處于重要戰略機遇期，高質量發展是行業的主旋律，市場主體加快轉型探索，保險科技深度賦能，經營管理鏈條的數字化、智能化大幅提升，行業內生動力強勁。在近日舉行的2022年業績發布會上，該公司提出，今年要加快推進“八大工程”，其中就包括“金融科技數字化工程”。

中國太保也提出持續落地“大數據”戰略。中國太保集團副總裁俞斌表示，太保“大數據”戰略的落地，主要還是通過科技規劃的編制以及設施建設實現的。過去3年，科技規劃ITDP2.0主要集中在治理管控能力、自主研發能力、協同能力平臺、數據服務能力以及創新發展能力5大能力的建設。

探索“科技+保險”新路徑

中國人壽積極強化科技企業和人員保險保障，全力支持戰略性新興產業發展，服務關鍵核心技術攻關企業和專精特新企業。一方面完善科技保險體系，參與專利保險、首臺(套)重大技術裝備保險、新材料首批次應用保險試點，探索開展首版次軟件保險、知識產權保險等業務;另一方面針對科研人員、科技企業家、“雙創”重點群體開發特色金融保險產品，提供職業責任、人身意外以及健康養老等保險保障服務。

《2023-2028年中國保險科技行業深度分析及發展前景預測報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業的供需狀況、發展現狀、行業發展變化等進行了分析，重點分析了行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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