保險科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展機遇 保險科技行業(yè)市場發(fā)展前景及投資分析2023

• 吳亞楠 2023年4月10日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 713 42
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在數(shù)字科技浪潮重塑金融行業(yè)業(yè)態(tài)，以CHATGPT為代表的新一代人工智能技術為金融機構場景服務帶來無限可能的背景下，向著數(shù)字化、智能化不斷轉型成為保險公司著重發(fā)力的大方向之一。

保險科技市場投資態(tài)勢如何？近年來，數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展已經(jīng)上升為國家戰(zhàn)略。“十四五”規(guī)劃明確提出，穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機構數(shù)字化轉型。保險業(yè)的數(shù)字化轉型之路“道阻且長”,但一定“行則將至”。

在數(shù)字科技浪潮重塑金融行業(yè)業(yè)態(tài)，以CHATGPT為代表的新一代人工智能技術為金融機構場景服務帶來無限可能的背景下，向著數(shù)字化、智能化不斷轉型成為保險公司著重發(fā)力的大方向之一。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國保險科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預測報告》顯示：

保險科技企業(yè)通過大規(guī)模動態(tài)數(shù)據(jù)分析，支持保險企業(yè)產(chǎn)品設計、定價、營銷，逐步催生創(chuàng)新型保險產(chǎn)品退貨運費險。保險科技的分類業(yè)務分類簡介舉例打通保險線上銷售驅動傳統(tǒng)保險企業(yè)轉型，促進保險產(chǎn)品線上、線下渠道同步發(fā)力中國人壽、中國平安等傳統(tǒng)保險企業(yè)已開通線上保險商城驅動保險業(yè)務升級將入工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術融入保險產(chǎn)品開發(fā)、定價核保、理賠、營銷及分銷過程中，催生場景化保險、定制化保險，并提高核保、理賠效率，驅動保險業(yè)務升級。

保險科技行業(yè)市場發(fā)展前景及投資分析2023

近年來，保險科技在全球范圍內都處于發(fā)展窗口期，越來越多的保險企業(yè)加大投入，通過科技來提高客戶的獲得感、體驗感，提升保險的覆蓋面和性價比。從得分來看，財險公司和壽險公司投入端分數(shù)均值均在70分上下，整個保險行業(yè)均在為數(shù)字化轉型持續(xù)發(fā)力。

在科技投入端，保險科技創(chuàng)新指數(shù)衡量保險公司的研發(fā)投入、研發(fā)人員占比、科技招投標數(shù)占比等指標，并建立了對各家保險公司在數(shù)字科技、生命科技、環(huán)境科技等保險科技應用方面的評分模型。在科技產(chǎn)出端，保險科技創(chuàng)新指數(shù)重點考察保險公司產(chǎn)品、險種以及專利數(shù)量，鼓勵保險企業(yè)努力提升產(chǎn)品創(chuàng)新能力，在更大險種范圍內開展科技創(chuàng)新。

整體來看，保險科技創(chuàng)新指數(shù)得分排名前十的企業(yè)綜合得分均超過75分，其中科技投入端、科技產(chǎn)出中端以及科技產(chǎn)出終端得分均超過70分，科技從投入到產(chǎn)出的轉化效率均較高。《報告》建議，保險行業(yè)應當加大對科技的應用和轉化，打造高質量保險科技生態(tài)系統(tǒng)，加強自主與開放創(chuàng)新雙輪驅動，堅持“科技向善”，實現(xiàn)經(jīng)濟與社會效益共生共贏。

大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術正在加快推進保險業(yè)轉型發(fā)展。保險科技的廣泛應用，將為保險助力普惠金融帶來更大的想象空間。“十四五”規(guī)劃明確提出，穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機構數(shù)字化轉型。2022年1月，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》，全面推進銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型，推動金融高質量發(fā)展，更好服務實體經(jīng)濟和滿足人民群眾需要。隨著保險科技的應用，以線上化、數(shù)字化、智能化助力保險行業(yè)高質量發(fā)展，已日漸成為業(yè)內共識。

保險科技相關企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

中國太平洋保險發(fā)布了2022年年度業(yè)績報告，報告顯示，面對外部環(huán)境各種不確定因素的考驗，中國太保的綜合經(jīng)營能力持續(xù)增強，以更多自身的確定性收獲了珍貴的經(jīng)營成績。

年報顯示，中國太保2022年全年實現(xiàn)保險業(yè)務收入3988.18億元，同比增長8.7%;集團歸母營運利潤401.15億元，同比增長13.5%;截至2022年末，集團合并總資產(chǎn)達2.18萬億元，較上年末增長11.8%;集團內含價值為5196.21億元，較上年末增長4.3%。

中國太保堅守價值核心，將高質量發(fā)展作為立身之本，牢牢把握行業(yè)發(fā)展趨勢，推動“大數(shù)據(jù)”戰(zhàn)略不斷深入，以數(shù)字科技賦能發(fā)展路徑，促進業(yè)務渠道轉型升級。在數(shù)據(jù)中心投產(chǎn)使用、數(shù)據(jù)治理機制建設的進程中，加快推進數(shù)據(jù)集中與共享，提升基于數(shù)據(jù)驅動的客戶洞見，為業(yè)務決策創(chuàng)造數(shù)智基礎。

集團基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術研發(fā)出以AiCare為核心的智能營銷和用戶匹配模型,并基于此形成個性化動態(tài)適配方案。AiCare智能系統(tǒng)以家庭為單位做用戶畫像以及數(shù)據(jù)研究,為家庭全生命周期提供定制的綜合方案;其涵蓋智能營銷、智能風控、智能顧問、電子病歷四大板塊,成為數(shù)字科技打造的“輕松大腦”。該系統(tǒng)前端基于大數(shù)據(jù)的用戶標簽體系、智能保險產(chǎn)品推薦等,深入挖掘健康險客戶需求;后端利用高精度風險識別、智能理賠核賠等技術降低兩核風險、提高賠付申請?zhí)幚硇省Ａ硗?AiCare智能系統(tǒng)強大的運算能力在為用戶提供個性化產(chǎn)品的同時,通過用戶優(yōu)化模型,使服務本身也實現(xiàn)了降本增效。可以說,AiCare智能系統(tǒng)在保險市場的持續(xù)性發(fā)展及保障用戶權益方面提供了良好的示范。

保險科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展機遇

在《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》《中國保險業(yè)標準化“十四五”規(guī)劃》等一系列規(guī)劃意見的指導下,以保險科技賦能,探索數(shù)字化轉型已成為保險業(yè)發(fā)展的必然路徑。在保險業(yè)邁向高質量發(fā)展的進程中,“科技賦能”正發(fā)揮越來越重要的作用。從“共識”到成為“現(xiàn)實”,科技已深刻應用到保險業(yè)日常經(jīng)營的方方面面,助力行業(yè)轉型提質。作為科技賦能金融的重要實踐,數(shù)字化是當前行業(yè)發(fā)展進步的一大趨勢。

展望未來,立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念,輕松集團將繼續(xù)以戰(zhàn)略眼光看待金融的發(fā)展,積極探索運用網(wǎng)絡、云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術,促進保險產(chǎn)品銷售渠道和服務模式創(chuàng)新,不斷增強保險行業(yè)的核心競爭力,為用戶健康保駕護航。

保險科技行業(yè)報告對中國保險科技行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了保險科技市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，保險科技行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年中國保險科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預測報告》。

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  2023-2028年中國保險科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預測報告

  保險科技，一般而言指信息革命后，推進保險行業(yè)的轉型升級所涉及的一系列的新技術和現(xiàn)代科技。這些新技術的應用方向包括保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，營銷升級，保險公司內部管理效率的提升等等。隨著保險科...

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