信用保險行業市場發展狀況及投資趨勢分析

• 吳澳燕 2023年5月31日 來源：互聯網 862 53
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信用保險，是指保險人對被保險人信用放款或信用售貨，債務人拒絕履行合同或不能清償債務時，所受到的經濟損失承擔賠償責任的保險方式。主要有出口信用保險、抵押信用保險等形式。

出口信用保險是促進外貿出口最直接、最有效、最符合國際管理的措施之一。近日，從山西省財政廳傳來消息，今年，省財政繼續安排省級外經貿(出口信用保險)補助資金6925萬元，加大助企紓困力度，減輕企業資金壓力，鼓勵企業積極應對市場風險。

近年來，國際貿易形勢風云變幻，國家和地區風險層出不窮，不僅影響到山西省企業開拓海外市場的信心，也影響到海外應收賬款的安全。在這種情況下，出口信用保險就成為外貿企業規避風險的有力保障。山西省省財政廳建立了山西省出口信用保險專項補助資金，對中小企業進行保費補貼和保單融資貼息，支持中小企業開拓國際市場，防范出口風險，緩解企業融資難題，加快培育我省外貿競爭新優勢。2022年，省財政撥付出口信用保險補助資金3813萬元和進口貼息1187萬元。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國信用保險市場發展狀況分析及投資方向研究報告》顯示：

信用保險，是指保險人對被保險人信用放款或信用售貨，債務人拒絕履行合同或不能清償債務時，所受到的經濟損失承擔賠償責任的保險方式。主要有出口信用保險、抵押信用保險等形式。

為防止被保險人因信用保險而懈怠經營，濫施信用，通常均要求被保險人作為共保人承擔一定份額的損失，并對信用對象作有一定要求，以防保險人遭受不合理的損失。過錯造成貨物損壞、滅失的，行紀人不負責任。行紀人在委托事務完成之后，應將辦理委托事務所取得的一切收益交付給委托人。委托人的主要義務是向行紀人支付辦理委托所需的一切費用并支付約定的酬金。委托人還應及時接受行紀人依信托合同所取得的收益。

我國信保業務雖然發展起步較晚，發展時間較短(從萌芽至今只是40個年頭)，但依托于我國經濟和金融業的快速增長。尤其是進入到2011年以來，隨著線上消費金融和互聯網信貸市場崛起，在線上開戶、支付及大數據風控等金融科技技術和基礎設施加持下，我國融資性保證險業務進入爆發增長期，帶動我國增長成長為全球最大的信用保險市場之一。

信用保險行業市場發展狀況及投資趨勢分析

2020年，全國信用險和保證保險收入錄得200.43億元和843.55億元，合計實現1043.96億元，較2010年增長7.78倍，2010年以來年均復合增長率達到22.8%，高于全國銀行業整體信貸余額同期年均復合增長率的13.4%，接近全國銀行信用卡授信總額同期年均復合增長率(25.2%)。

作為拉動經濟增長的“三駕馬車”之一，出口已成為我國經濟穩步復蘇的重要支撐點。海關總署的統計數據顯示，2022年前7個月，我國進出口總額23.6萬億元，同比增長10.4%，外貿展現出較強韌性，為國民經濟平穩運行作出積極貢獻。推動構建雙循環新發展格局不僅是我國未來一段時期經濟發展的首要任務，也是保險業改革發展的著力點。其中，加快出口信用保險業務創新發展，擴大出口信用保險的覆蓋面，充分發揮其融資、風險補償等機制的作用也更為重要。

國務院辦公廳印發《關于推動外貿保穩提質的意見》，提出加大對外貿企業進一步開拓多元化市場的出口信用保險支持。中國信保推出擴大短期出口信用保險承保規模和覆蓋面等5方面18條措施，全力支持受疫情影響企業復工復產，推動外貿保穩提質。

2022年前5個月，中國信保累計實現承保金額3545.8億美元，同比增長12.7%;向客戶支付賠款6.0億美元，增長14.2%;服務客戶14.9萬家，增長7.5%;短期險保單融資實現融資增信保額863.7億元，增長14.9%。

我國信保業務從業主體數量快速增長。截至2019年底，我國正常營業財產保險公司共有87家，其中有66家保險公司開展了信保業務。66家中，開展信用險業務的有34家，開展保證險業務的共有62家，同時開展信用險和保證險業務的共有30家。

在眾多競爭者參與的情況下，信保市場依然由前五家頭部公司主導。從2020年保費收入規模看，全國信用保證保險業務排前5的公司分別是平安、人保、陽光、大地和太保，5家公司近三年合計保費收入為451億元、799.6億元和619.27億元，全行業占比分別為69%、76%和59%，行業集中度較高。

一直以來，保險業主要以信用保證保險為工具，幫助小微企業解決融資難、融資貴問題。信用保證保險是指以信用風險為保險標的，由保險人為信用關系中的義務人提供信用擔保的一類保險業務。因投保人在信用關系中的身份不同，信用保證保險又分為信用保險和保證保險兩類。

業內專家表示，融資性信用保證保險以保單為借款人提供信用背書，實現融資增信，銜接貸款業務，通過信用借貸調動遠期資產，緩解消費發展受當期現金流制約的瓶頸，疏通貸款鏈條上對于借款人缺乏增信手段的主要堵點，正逐步成為重要的風險緩釋和風險分擔工具。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國信用保險市場發展狀況分析及投資方向研究報告》。本報告通過深入的調查、分析，投資者能夠充分把握行業目前所處的全球和國內宏觀經濟形勢，具體分析該產品所在的細分市場，對信用保險行業總體市場的供求趨勢及行業前景做出判斷;明確目標市場、分析競爭對手，了解市場定位，把握市場特征，發掘價格規律，創新營銷手段，提出信用保險行業市場進入和市場開拓策略，對行業未來發展提出可行性建議。

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