聯名卡行業市場發展現狀及未來前景態勢

• 吳澳燕 2023年6月29日 來源：互聯網 1094 70
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聯名卡不僅具有銀行卡的一切特點——存取現金、刷卡消費、轉賬等，還根據銀行與商家的規定附加了一些新的功能。相對于其他形式的信用卡，聯名卡不僅申請要求低，還可以享受雙重優惠。

聯名卡，英文是Co-Branded Card，指發卡銀行與以盈利為目的的機構聯手發行的一種銀行卡，最常見的是聯名借記卡，即在借記卡的基礎上開發的具有聯名性質的銀行卡。

聯名卡不僅具有銀行卡的一切特點——存取現金、刷卡消費、轉賬等，還根據銀行與商家的規定附加了一些新的功能。相對于其他形式的信用卡，聯名卡不僅申請要求低，還可以享受雙重優惠。

信用卡不僅是提高銀行中間業務收入的有力措施，也是零售板塊的重要支撐點，其累計發卡量、流通卡量、在冊卡量等是衡量信用卡業務的重要指標。六大行各項信用卡數據表明，部分銀行2022年新增發卡量增速較上年同期有所放緩。

國有六大行中，截至2022年末，工商銀行信用卡發卡量達1.65億張，較上年末的1.63億張增長1.23%，卻較上年同期1.88%的增速有所下降。中國銀行信用累計發卡量為1.38億張，較上年末增長2.36%，較上年同期2.53%的增速下滑0.17個百分點。建設銀行累計發卡量為1.4億張，上年同期這一數據為1.47億張。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年國內聯名卡行業發展趨勢及發展策略研究報告》顯示：

聯名卡的運作形式是由發卡銀行與諸如航空公司、電訊公司、商場等盈利機構聯手發行一張卡片，凡持有該卡片的消費者在這些機構消費可以享受商家提供的一定比例的優惠。如中信銀行發行的中信STAR高爾夫聯名信用卡等。

最常見的是聯名借記卡，即在借記卡的基礎上開發的具有聯名性質的銀行卡。這樣一來，持卡人理所當然成為最直接的受益者，持聯名卡在商家購物時可以少花錢，從而吸引消費者持卡前往。

聯名卡行業市場發展現狀及未來前景態勢

數據顯示，銀行卡總量小幅增長，人均持有銀行卡6.78張。移動支付業務412.84億筆，金額144.60萬億元，同比分別增長19.14%和9.90%。截至一季度末，全國共開立銀行賬戶142.21億戶，環比增長0.39%。單位銀行賬戶數量保持增長。截至一季度末，全國共開立單位銀行賬戶9517.38萬戶，環比增長2.93%。個人銀行賬戶數量小幅增長。截至一季度末，全國共開立個人銀行賬戶141.26億戶，環比增長0.37%。

去年末，中國銀保監會發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)，有關部門負責人就《征求意見稿》答記者問時表示，鼓勵銀行業主動適應經濟發展和消費者金融需求的升級變化，合理應用新技術、新渠道、新模式不斷優化信用卡服務功能，豐富產品供給，持續有效降低信用卡各種使用成本，為擴大科學理性消費提供有力支持。

美團擁有龐大的女性用戶群體和眾多滿足女性消費需求的服務場景，截至2022年2月末，全平臺女性消費用戶已接近3億，平均每年消費頻次超50筆，平均消費金額較男性高13%;而據第三方機構統計的近年來女性20大日常高頻消費場景，其中，美團生態覆蓋的消費場景就有12項。隨著“她時代”的到來，服務女性消費需求，挖掘業務發展新亮點，是美團業務布局的一個重點。

此次與廈門銀行首發“玩美”信用卡，也是美團基于對女性消費、服務需求的深刻洞察，首次推出細分客群卡，豐富產品供給。后續，美團將繼續聯合合作銀行，在全國各地陸續上市，服務更廣大的女性客戶群體。美團相關負責人也表示，除了女性主題信用卡，更多與銀行合作的分客群主題信用卡也已在內測中，不日將面向客戶推出。

聯名卡市場以銀行卡為主，占比達到60%，其余發行以電子支付，借記卡，商業征信卡及其它卡等聯名卡為主，份額分別約為35%，2%，2%和1%。

未來整個支付行業政策將不斷完善，為發行機構提供技術、安全和發展環境，同時有助于消費者尤其是新消費者的發展。其次，由于現行法律制度的完善，中國聯名卡將有助于降低犯罪的可能性，提高支付效率，增強持卡人信任及積分制度的價值。此外，隨著智能手機的普及，聯名卡也在不斷完善技術，進行安全審查，以提升消費者使用的便利性及安全性，以提高其粘性。

下一步，銀行可更多通過技術能力，運用大數據等方式做好用戶的標簽和畫像管理，在此基礎上加大對重點客群的營銷力度，提升服務質量。其次、可參考互聯網平臺的會員體系，做好忠實用戶的激勵政策，帶動客戶認知度提升。最后，可重點關注銀行內更多服務和金融產品，將信用卡銷售和大客戶理財等優質服務聯系到一起，充分挖掘客戶的個人偏好，為客戶提供更具針對性的金融服務方案。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國家經濟信息中心、國務院發展研究中心、國家海關總署、全國商業信息中心、中國經濟景氣監測中心、中國行業研究網、國內外相關報刊雜志的基礎信息以及聯名卡專業研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年國內聯名卡行業發展趨勢及發展策略研究報告》。報告對我國聯名卡行業作了詳盡深入的分析，為聯名卡產業投資者尋找新的投資機會。為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對銀行信貸部門也具有極大的參考價值。

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