中國聯名卡市場深度調查研究報告2023

• 黃文玉 2023年1月8日 來源：互聯網 1098 70
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聯名卡(Co-Branded Card)是商業銀行與盈利性機構合作發行的銀行卡附屬產品，聯名卡之功能和信用卡一樣，和認同卡不同的是，聯名卡是發卡銀行和一般企業聯合發行的，以某一特定族群為對象，較具商業導向，且比一般信用卡多了企業所賦予的各項額外功能，以回饋持卡人如

聯名卡，英文是Co-Branded Card，指發卡銀行與以盈利為目的的機構聯手發行的一種銀行卡，最常見的是聯名借記卡，即在借記卡的基礎上開發的具有聯名性質的銀行卡。

聯名卡不僅具有銀行卡的一切特點——存取現金、刷卡消費、轉賬等，還根據銀行與商家的規定附加了一些新的功能。相對于其他形式的信用卡，聯名卡不僅申請要求低，還可以享受雙重優惠。本詞條對聯名卡的作用、特點及主要優勢進行了詳細介紹。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2026年中國聯名卡市場深度調查研究報告》顯示：

聯名卡(Co-Branded Card)是商業銀行與盈利性機構合作發行的銀行卡附屬產品，聯名卡之功能和信用卡一樣，和認同卡不同的是，聯名卡是發卡銀行和一般企業聯合發行的，以某一特定族群為對象，較具商業導向，且比一般信用卡多了企業所賦予的各項額外功能，以回饋持卡人如中華航空信用卡、百貨公司聯名卡等。

聯名卡的運作形式是由發卡銀行與諸如航空公司、電訊公司、商場等盈利機構聯手發行一張卡片，凡持有該卡片的消費者在這些機構消費可以享受商家提供的一定比例的優惠。如中信銀行發行的中信STAR高爾夫聯名信用卡等。最常見的是聯名借記卡，即在借記卡的基礎上開發的具有聯名性質的銀行卡。這樣一來，持卡人理所當然成為最直接的受益者，持聯名卡在商家購物時可以少花錢，從而吸引消費者持卡前往。

聯名卡的產品特點

與其他形式發行的信用卡相比，聯名信用卡具備以下幾個主要特點：1.申請要求相對低，利用聯名卡合作伙伴的現成數據庫，短期內可以快速提高信用卡發卡量，對申請人來說要求的標準也相對比較低。2.聯名卡可享受雙重的優惠，即可以使用普通信用卡透支、免息分期等常見功能，還能在聯名商戶享受和會員卡類似的優惠。

對于購買汽車的人來講，聯名卡意味著只有憑卡才可以享受應有的維修保養服務，比如日本的豐田聯名卡;對于買房子的人來說，聯名卡更是業主的一把萬能鑰匙，憑卡不僅購房打折，而且還可以當開門卡、泊車卡、物業卡、聯誼卡等來使用，比如地產大鱷的萬科聯名卡;對于一般的商場消費者，聯名卡可能更具有一種人性化的服務功能，如樂購超市的聯名卡，可以憑卡乘坐超市提供的免費大巴。

招行銀行正式推出了“超級飛俠”聯名借記卡，進一步填補國內“親子卡”領域的空白，用一張卡連接爸媽與孩子們的心。 和招行此前推出的網紅小鳥卡、大衛貝肯聯名卡以及海綿寶寶聯名卡一樣，超級飛俠聯名卡的設計也頗為有趣。

聯名卡行業市場發展現狀分析

數據顯示，截至2020年末，全國銀行卡聯名卡在用發卡數量89.54億張。其中聯名卡借記卡在用發卡數量81.77億張;信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.78億張。全國人均持有銀行卡6.4張。值得關注的是，銀行卡卡均消費金額1.30萬元，同比下降6.38%;銀行卡筆均消費金額為656.85元，聯名卡同比下降10.97%。

聯名卡在用發卡數量69.11億張，同比增長13.20%;信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計6.86億張，同比增長16.73%。聯名卡在用發卡數量占銀行卡在用發卡數量的90.97%。全國人均持有聯名卡5.46張，同比增長12.91%。其中，人均持有聯名卡和借貸合一卡0.49張，同比增長16.11%。

隨著聯名卡的大量發行，用戶手中的聯名卡也越來越多，清理睡眠賬戶一方面是為了防范電信網絡詐騙，同時保障客戶賬戶資金安全;另一方面，對銀行來說也可以提升自身的運營效率。隨著移動互聯網和移動支付的發展，加快推動了無卡化的進程，未來數字聯名卡是一個大趨勢。

根據《中國金融科技與數字普惠金融發展報告(2020)》，中國金融科技產業發展依然位居世界前列，聯名卡融資額占全球比重為52.7%。北京、上海、深圳、杭州等城市金融科技發展位居國內前列，依然發揮著引領示范作用。

聯名卡報告有助于企業及投資者洞察中國聯名卡行業市場供需行為，評估中國聯名卡行業投資價值，為相關企業提供第三方的決策支持。聯名卡報告內容有助于聯名卡行業企業、聯名卡投資者了解市場供需情況，并可以為聯名卡企業市場推廣計劃的制定提供第三方決策支持。聯名卡報告第一時間為客戶提供中國聯名卡行業年度供求數據分析，聯名卡報告具有內容翔實、聯名卡模型準確、分析方法科學等特點。

2022年民生銀行聯合攜程旅行網正式推出了開放生態場景聯名卡——民生攜程聯名儲蓄卡(借記卡)，該卡以創新的產品理念、權益體系、服務模式，實現銀行卡產品與旅游出行場景的深度融合，為廣大持卡人帶來更加貼心便捷的服務體驗。近年來，民生銀行先后與京東金融聯手推出“民生小金卡”，與中國兒童少年基金會合作推出“益起童行”聯名借記卡，與途虎養車聯合推出“民生途虎養車聯名卡”。

2022年8月，銀保監會、人民銀行發布通知，對息費收取、過度授信、睡眠卡、聯名卡等提出治理要求。其中，針對聯名卡業務，禁止銀行業金融機構由聯名單位直接或變相代為行使信用卡業務職責，聯名卡合作的業務范圍僅限于聯名單位宣傳推介及提供其主營業務領域的權益服務。

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