金融監管總局發文要求加大保險預賠付力度 保險行業市場現狀及趨勢分析

• 吳澳燕 2023年8月13日 來源：互聯網 402 19
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金融監管總局日前發布的《關于加大保險預賠付力度 著力做好防汛救災保險理賠工作的通知》指出，各單位要突出工作重點、加大預賠力度。要著力提升低收入群體、新市民、小微企業等被保險人的預賠付比例。

金融監管總局日前向各監管局及保險行業下發通知，要求各有關監管局指導轄內保險公司結合受災受損情況，分區域、分險種、分行業、分步驟細化理賠舉措，力爭一周內實現賠付及預賠付達30%以上、月底前車險達90%以上。

金融監管總局日前發布的《關于加大保險預賠付力度 著力做好防汛救災保險理賠工作的通知》指出，各單位要突出工作重點、加大預賠力度。要著力提升低收入群體、新市民、小微企業等被保險人的預賠付比例。

通知提出，要加強協同配合、爭取政策支持。各有關監管局要指導保險公司加強與當地政府的匯報溝通，在省級工作專班的統一指揮調度下，盡快摸清保險標的受災受損及保險保障情況，及時獲取受災受損證明文件，為賠付和預付賠款打下堅實基礎。

保險業理賠半年報

理賠服務是兌現保險承諾的最終體現，也是評判保險公司自身實力以及運營能力的重要指標。國家金融監督管理總局最新披露的數據顯示，今年上半年，保險業累計實現原保費收入3.21萬億元，同比增長12.54%;原保險賠付支出9151億元，同比增長17.8%。

截至7月31日，包括中國人壽、平安人壽、太保壽險、新華保險、太平人壽、陽光人壽、富德生命人壽等在內的40多家保險公司，均已披露2023年上半年理賠報告，內容包括理賠金額、理賠數量、獲賠率、理賠時效等。

需要注意的是，多家險企理賠金額、理賠件數、人次均呈現大幅度增長。其中，理賠數量超過百萬件的有中國人壽、平安人壽、新華保險、泰康養老、人保壽險等險企。例如中國人壽2023年上半年賠付件數達到1009萬件，創下歷史新高，同比增長21.5%;賠付金額同比增長了18.7%。平安人壽的賠付件數和總賠付金額分別同比增長了10.8%、7.5%。此外，中國人壽和平安人壽的日均賠付額度分別達到了1.65億元、1.21億元。

從多家險企賠付支出情況來看，重疾險賠付占比較大，商業醫療險繼續擔當基本醫保的重要補充。在受理的理賠案件中，97%以上都能順利賠付給客戶。同時，保險科技在理賠端發揮的作用逐漸擴大，理賠服務速度和時效進一步提升。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國保險行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》顯示：

保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩定器”;從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

保險行業市場現狀及趨勢分析

2022年，全國原保險保費收入46957億元，中國平安、中國人保、中國人壽、中國太保、新華保險的原保險保費收入分別為7691.40億元、6191.58億元、6152.00億元、3931.66億元和1630.99億元。中國平安、中國人保、中國人壽市場份額占比均在10%以上。

從總資產來看，2022年四季度末，保險公司總資產27.1萬億元，其中中國平安總資產11.01萬億元，市場份額占比超過40%。

從行業現有競爭者來看，當前中國保險行業市場集中度較高，行業競爭壓力不大;從行業潛在進入者威脅來看，隨著人們對保險意識觀念的轉變以及人們可支配的收入增加，保險業具有很大的發展空間和潛在利益，吸引更多的進入者，保險行業的進入障礙也不是很大，故新進入者威脅較強。

近十年來，我國互聯網保險市場規模快速增長。中國保險行業協會統計數據顯示，2013年到2022年，互聯網保險的保費規模從290億元增加到4782.5億元，年均復合增長率達到32.3%。

疫情期間，用戶對互聯網更加依賴，加速了保險數字化進程。調研發現，消費者在購險渠道的選擇上，已經表現出明顯的線上化偏好，未來這種趨勢會更加明顯，其中線上專業購險保司/平臺的增長潛力最大。隨著“90后”“95后”尋求保障的意識越來越強，消費能力不斷提升，這些互聯網“原住民”將不斷釋放購險需求，互聯網將成為未來購險的主力渠道之一。

2022年初發布的《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》(簡稱《指導意見》)提出，到2025年，銀行業保險業數字化轉型取得明顯成效。在業務經營管理數字化方面，要打造數字化的產業金融服務平臺，圍繞重大項目、重點企業和重要產業鏈，加強場景聚合、生態對接，實現“一站式”金融服務。鼓勵銀行保險機構利用大數據，增強普惠金融、綠色金融、農村金融服務能力。

保險服務全流程的數字化將逐漸成為行業標配，產品研發、精準營銷、風險管理、理賠服務等各個環節的線上化、智能化將持續升級。人工智能、大數據、云計算等科技與保險價值鏈各環節的融合將進一步強化。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國家經濟信息中心、國務院發展研究中心、國家海關總署、全國商業信息中心、中國經濟景氣監測中心、中國行業研究網、全國及海外相關報刊雜志的基礎信息以及保險行業研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國保險行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》。

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  2023-2028年中國保險行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告

  保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、...

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