中國人民銀行日前公布的數據顯示，7月新增居民部門貸款減少2007億元，同比多減3224億元;其中，以消費為代表的居民短期貸款減少1335億元，同比多減1066億元。
居民存款、貸款雙降引發市場關注
中國人民銀行日前公布的數據顯示，7月新增居民部門貸款減少2007億元，同比多減3224億元;其中，以消費為代表的居民短期貸款減少1335億元，同比多減1066億元;以個人住房貸款為代表的居民中長期貸款減少672億元，同比多減2158億元，這也與6月居民信貸高增形成鮮明對比。
與此同時，7月份人民幣存款減少1.12萬億元，同比多減1.17萬億元，其中住戶存款減少8093億元。 有業內人士指出，居民集中利用前期借貸資金和自身存款進行貸款償還或是7月居民存款、貸款雙降的原因之一。樓市恢復不如預期、居民加杠桿意愿不強，調降存量房貸利率的必要性越來越高。
央行數據顯示，6月居民貸款新增9639億元，同比大幅增加1157億元。央行數據顯示，上半年住戶貸款新增2.80萬億元，同比多增5723億元。但住戶貸款多增的主要原因是個人經營貸款和短期消費貸款有所多增。其中，個人經營貸款新增2.3萬億元，同比多增7593億元;個人短期消費貸款新增3009億元，同比多增4019億元。
提前還貸確已具備一定規模。今年上半年，個人住房貸款累計發放同比增加5100億，個人住房貸款余額總體卻出現減少。中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示，這或與居民使用存款或者減少其他投資提前償還存量貸款的現象大幅增加有關。
2023年上半年，得益于債券市場的良好表現，固收類銀行理財產品的收益率表現亮眼。據普益標準數據，今年二季度末，全市場存續開放式固收類理財產品(不含現金管理類產品)的近6個月年化收益率的平均水平為2.98%，環比上漲1.83個百分點。
根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國銀行理財行業發展分析及投資戰略研究報告》顯示：
銀行理財上半年募資額同比驟降42%
銀行業理財登記托管中心近日發布的數據顯示，截至2023年6月末，銀行理財存續規模為25.34萬億元。同期，公募基金規模為27.69萬億元，規模超過銀行理財。銀行理財存續規模被反超的背后，是銀行理財募集資金規模大幅縮水。數據顯示，今年上半年，銀行理財募集資金27.75萬億元，同比驟降42%。
銀行理財是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。
大資管市場近期迎來“歷史性時刻”——公募基金行業規模27.69萬億，銀行理財市場存續規模25.34萬億，公募基金首次超越銀行理財。業內人士認為，大資管時代競爭日趨激烈，資管機構的長期發展，仍取決于投研實力和體制建設，要靠更多具有特色的產品和服務去贏得投資者的信賴。
銀行的投研能力、業績水平和基金公司相比仍有一定差距，投資者更傾向于認購公募基金。近期，證監會出臺了降低公募基金費率等有利于行業長期發展的政策，進一步促進了公募基金規模的良性增長。
隨著非凈值型產品逐漸清退轉型，銀行理財市場會迎來回升。今年以來公募基金規模增長的主要是固收類產品，貨幣基金和債券基金規模較2022年年底分別增加1.03萬億和0.49萬億，而這種增長得益于現金管理類理財產品整改，使大量資金流入公募貨幣基金及債券基金。
而且，銀行理財目前還處于轉型過渡期，經過調整，仍可能收復一定的市場份額。
銀行理財相對其他資管機構最大的資產端優勢在于投資范圍靈活，在產品創新和設計方面具有較大空間。未來，銀行理財應充分發揮自身優勢，不斷擴充和完善產品體系。同時避免過度擁擠的投資策略和底層資產投資，降低對于市場風險的暴露。
銀行理財產品最大的優勢是客戶觸達能力。隨著零售客戶需求的變化、投資能力和投資意識的覺醒，會產生越來越多元化的需求，因此銀行理財發力的前提是銀行理財子能否建立一支足夠專業的團隊，設計足夠專業的產品，滿足零售客戶的需要。
《2023-2028年中國銀行理財行業發展分析及投資戰略研究報告》對中國銀行理財行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。
本報告同時揭示了銀行理財市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。
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2023-2028年中國銀行理財行業發展分析及投資戰略研究報告
銀行理財是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險...
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吳亞楠
2023銀行理財行業發展分析 存續規模首度被公募基金反超 
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