保險行業發展動態 “保險+期貨”模式已成為我國農業風險管理體系的有益補充

• 陳觀秋 2023年8月30日 來源：保監會 證券日報 1019 64
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2023年上半年保險業原保險保費收入3.2萬億元，同比增長12.5%，2020年以來首次實現兩位數增長。上半年保險資金年化綜合投資收益率為4.32%，同比增加1.5個百分點。2021年至2022年，保險業全面升級“保險+”模式。其中，“保險+期貨”模式已成為我國農業風險管理體系的

保險行業發展動態

國家金融監督管理總局發布信息顯示，2023年上半年保險業原保險保費收入3.2萬億元，同比增長12.5%，2020年以來首次實現兩位數增長。上半年保險資金年化綜合投資收益率為4.32%，同比增加1.5個百分點。

保險，本意是穩妥可靠保障;后延伸成一種保障機制，是用來規劃人生財務的一種工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩定器”;從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

“十四五”規劃建議中15次提及“保險”，對農險、三支柱養老保險和長期護理保險等方面提出了明確的建議。

8月29日，中國保險行業協會發布《保險業高質量服務鄉村振興藍皮書(2023)》。

據《藍皮書》統計，在提升服務能力方面，截至2022年年底，保險業已建立三農營銷服務部9646個，三農保險服務站50642個，三農保險服務點363485個;保險機構積極在農業防災救災方面上投入資源，2021年投入防災減損資金5.21億元，2022年增加到6.65億元。

在保險產品供給方面，2022年，服務農業生產方面的保險產品增至11791個，提供3.13萬億元各類風險保障，合計賠付842.29億元，切實發揮了保險業助力鄉村振興中的托底保障功能。

在保險幫扶模式方面，統計數據顯示，2021年-2022年，保險業直接捐贈幫扶資金超4億元(2021年1.91億元、2022年2.20億元)、選派掛職干部(含第一書記)6033人次(2021年2940名、2022年3093名)，全力服務支持鄉村振興戰略落地實施。

“保險+期貨”模式已成為我國農業風險管理體系的有益補充

同時，《藍皮書》顯示，2021年至2022年，保險業全面升級“保險+”模式，繼續發揮“保險+期貨”“保險+信貸”“保險+碳匯”“保險+公益”“政銀企戶保”等多主體協同模式作用，充分聚合各金融主體市場優勢和政府資源優勢。其中，“保險+期貨”模式已成為我國農業風險管理體系的有益補充，2021年“保險+期貨”為278.96萬戶次提供風險保障417.53億元，支付賠款10.41億元;2022年，為263.55萬戶次提供風險保障934.99億元，支付賠款25.42億元。

保險業協會近日還發布《關于充分發揮保險優勢全面服務鄉村振興的倡議書》，倡議保險公司提高站位，強化服務大局意識;找準落點，突顯保險功能作用;創新舉措，擴寬行業服務邊界，全面高質量服務推進鄉村振興。

根據BrandFinance發布的《2022全球保險品牌價值100強排行榜》，中國一共有12家公司上榜。其中，品牌價值大于400億美元的是中國平安;品牌價值大于100億美元的有：中國人壽、太平洋保險、友邦保險;品牌價值小于100億美元的上榜公司有：中國人保、國泰人壽、新華人壽、富邦人壽、中國太平、中國再保險集團、臺灣人壽、南山人壽。

據中研產業研究院《2023-2028年中國保險行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》分析：

保險業理賠半年報

理賠服務是兌現保險承諾的最終體現，也是評判保險公司自身實力以及運營能力的重要指標。國家金融監督管理總局最新披露的數據顯示，今年上半年，保險業累計實現原保費收入3.21萬億元，同比增長12.54%;原保險賠付支出9151億元，同比增長17.8%。

截至7月31日，包括中國人壽、平安人壽、太保壽險、新華保險、太平人壽、陽光人壽、富德生命人壽等在內的40多家保險公司，均已披露2023年上半年理賠報告，內容包括理賠金額、理賠數量、獲賠率、理賠時效等。

需要注意的是，多家險企理賠金額、理賠件數、人次均呈現大幅度增長。其中，理賠數量超過百萬件的有中國人壽、平安人壽、新華保險、泰康養老、人保壽險等險企。例如中國人壽2023年上半年賠付件數達到1009萬件，創下歷史新高，同比增長21.5%;賠付金額同比增長了18.7%。平安人壽的賠付件數和總賠付金額分別同比增長了10.8%、7.5%。此外，中國人壽和平安人壽的日均賠付額度分別達到了1.65億元、1.21億元。

從多家險企賠付支出情況來看，重疾險賠付占比較大，商業醫療險繼續擔當基本醫保的重要補充。在受理的理賠案件中，97%以上都能順利賠付給客戶。同時，保險科技在理賠端發揮的作用逐漸擴大，理賠服務速度和時效進一步提升。

2022年1月，銀保監會發布的《銀行業保險業數字化轉型的指導意見》中指出要“加快數字經濟建設，全面推進銀行業保險業數字化轉型，推動金融高質量發展”，《指導意見》旨在通過數字化轉型改變過去金融行業同質、低效的痛點，但是在數字化轉型過程中要注意網絡、數據安全問題，與國家頂層規劃一致，同時要提高自主可控，明確“關鍵技術自主可控原則，降低外部依賴、避免單一依賴”。

報告對我國保險行業的供需狀況、發展現狀、子行業發展變化等進行了分析，重點分析了國內外保險行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了保險行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

想要了解更多保險行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年中國保險行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》。

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