上半年保險業保費收入3.2萬億元 2023保險市場現狀調研分析

• 黃文玉 2023年8月29日 來源：互聯網 保監會 1166 75
• 繁體

保險，本意是穩妥可靠保障;后延伸成一種保障機制，是用來規劃人生財務的一種工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

保險行業市場發展現狀分析

國家金融監督管理總局發布信息顯示，2023年上半年保險業原保險保費收入3.2萬億元，同比增長12.5%，2020年以來首次實現兩位數增長。上半年保險資金年化綜合投資收益率為4.32%，同比增加1.5個百分點。

保險，本意是穩妥可靠保障;后延伸成一種保障機制，是用來規劃人生財務的一種工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩定器”;從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。商業保險大致可分為：財產保險、人身保險、責任保險、信用保險、津貼型保險、海上保險。大類別按照保險保障范圍分類，小類別按照保險標的的種類分類。按照保險保障范圍分為：人身保險、財產保險、責任保險、信用保證保險。

“十四五”規劃建議中15次提及“保險”，對農險、三支柱養老保險和長期護理保險等方面提出了明確的建議，但與此同時監管趨嚴給行業發展帶來了挑戰。根據國家統計局數據，2021年，全國原保險保費收入44900億元，同比下降0.8%。數據顯示，2019-2021年，我國保險業的保單件數分別為495.4億件、526.3億件和489億件。2022年全年保險業保單件數達554億件，同比增長13.27%。據中國銀保監會發布的數據顯示，2022年，我國保險行業共取得原保險保費收入達46957億元，按可比口徑同比增長4.58%，保險賠付支出為15485億元，同比下降0.79%。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年保險行業風險投資態勢及投融資策略指引報告》顯示：

保險是一種經濟制度，同時也是一種法律關系， 保險乃是經濟關系與法律關系的統一。保險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能，這二大功能是一個有機聯系的整體。經濟補償功能是基本的功能，也是保險區別于其他行業的最鮮明的特征。資金融通功能是在經濟補償功能的基礎上發展起來的，社會管理功能是保險業發展到一定程度并深入到社會生活諸多層面之后產生的一項重要功能，它只有在經濟補償功能。

我國保險資金運用余額自2012年的6.9萬億元增長至2022年的25.05萬億元，期間年均復合增速為13.76%。保險資金配置仍保持以固定收益類資產為主、多元化配置的結構。其中債券102530億元，占比40.96%;股票和證券投資基金31829億元，占比12.71%;銀行存款28348億元，占比11.32%。保險資金是資本市場最為重要的中長期資金來源之一，保險產品的長久期特性，使得保險更為傾向長期投資和價值投資。

2021年保費收入排名靠前的省市是廣東(含深圳)、江蘇、山東(含青島)、北京、浙江(含寧波)、河南、四川、河北、上海、湖北、湖南、安徽、陜西、福建(含廈門)、山西。各地保費收入增跌不一，北京等17地區保費收入正增長，內蒙古等19地區保費收入負增長，其中北京實現原始保費收入2526.93億元，同比增長9.7%，是增幅最大的地區;內蒙古實現原保險保費收入645.56億元，同比下降12.8%，是降幅最大的地區。分險種看，2021年財產險業務實現原保費收入1.17萬億元，同比下滑2.16%。人身險業務實現原保費收入3.32萬億元，同比下降0.30%，其中壽險業務原保費收入2.36萬億元，同比下降1.71%;健康險業務原保費收入8447億元，同比增長3.35%;人身意外傷害險原保費收入1210億元，同比增長3.07%。

2021年，五大上市保險公司實現保費收入總額24875.23億元，同比小幅增長0.03%。中國平安實現保費收入7603.33億元，市場份額16.93%;中國人壽保費收入6200億元，份額13.81%;中國人保保費收入5810.47億元，份額12.94%;中國太平洋保險實現保費收入3626.73億元，份額8.08%;新華保險保費收入1634.7億元，份額3.64%。

根據BrandFinance發布的《2022全球保險品牌價值100強排行榜》，中國一共有12家公司上榜。其中，品牌價值大于400億美元的是中國平安;品牌價值大于100億美元的有：中國人壽、太平洋保險、友邦保險;品牌價值小于100億美元的上榜公司有：中國人保、國泰人壽、新華人壽、富邦人壽、中國太平、中國再保險集團、臺灣人壽、南山人壽。

2023年1-6月浙江原保險保費合計收入1886.24億元，相比2022年同期增長了270.28億元，浙江位列全國第5名，占全國比重的5.88%。分險種來看，2023年1-6月浙江壽險收入排名第一為1125.76億元，較上年同期增長了201.34億元;緊跟其后的是財產保險收入為437.29億元，較上年同期增長了37.16億元;健康險收入為292.67億元，較上年同期增長了33.92億元;意外險收入最少僅為30.51億元，較上年同期減少了2.14億元，其中壽險占原保險保費比重最大59.68%、其次是財產保險占23.18%、健康險占15.52%、意外險僅占1.62%。

2022年1月，銀保監會發布的《銀行業保險業數字化轉型的指導意見》中指出要“加快數字經濟建設，全面推進銀行業保險業數字化轉型，推動金融高質量發展”，《指導意見》旨在通過數字化轉型改變過去金融行業同質、低效的痛點，但是在數字化轉型過程中要注意網絡、數據安全問題，與國家頂層規劃一致，同時要提高自主可控，明確“關鍵技術自主可控原則，降低外部依賴、避免單一依賴”。

中研普華利用多種獨創的信息處理技術，對市場海量的數據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業競爭力。想要了解更多最新的專業分析請點擊中研普華產業研究院的《2023-2028年保險行業風險投資態勢及投融資策略指引報告》。?

• 相關深度報告REPORTS

  

  2023-2028年保險行業風險投資態勢及投融資策略指引報告

  風險投資是在創業企業發展初期投入風險資本，待其發育相對成熟后，通過市場退出機制將所投入的資本由股權形態轉化為資金形態，以收回投資，取得高額風險收益。全球風險資本市場已進入新一輪快速...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡