保險還有發(fā)展機會嗎 美國加州第二大保險商Farmers Insurance宣布將裁員近2400人

• 劉明月 2023年8月29日 來源：蘇黎世保險集團子公司 1096 70
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蘇黎世保險集團子公司、美國加州第二大保險商Farmers Insurance 8月28日發(fā)布聲明，宣布將在所有業(yè)務(wù)共裁減約2400名員工(相當(dāng)于總?cè)藬?shù)的近11%)，作為公司重組的一部分，旨在提高效率和長期盈利能力。

美國加州第二大保險商Farmers Insurance宣布將裁員近2400人

蘇黎世保險集團子公司、美國加州第二大保險商Farmers Insurance 8月28日發(fā)布聲明，宣布將在所有業(yè)務(wù)共裁減約2400名員工(相當(dāng)于總?cè)藬?shù)的近11%)，作為公司重組的一部分，旨在提高效率和長期盈利能力。

保險還有發(fā)展機會嗎

隨著人們生活水平的提高和老齡化社會的到來，保險行業(yè)逐漸成為人們關(guān)注的焦點。其中，壽險作為重要的一部分，不僅是家庭財務(wù)規(guī)劃的重要組成，也是國家社會保障體系的重要補充。

縱觀過去20年多年，美國、歐洲、亞洲壽險行業(yè)在扣除股本成本后，并不能保證每年都有正向的盈利回報，存在強烈的周期性，降低了壽險行業(yè)相較于其他行業(yè)在資本回報的吸引力。同時長期處于低位的實際利率促使險企投資重點向阿爾法收益轉(zhuǎn)移，行業(yè)結(jié)構(gòu)成本桎梏與投資回報疲軟造成行業(yè)盈利難。值得關(guān)注的是，業(yè)績排名倒數(shù)20%的壽險公司中，近2/3十年后排名依舊處于下游，提質(zhì)增效問題迫在眉睫。

近兩年，占市場份額60%以上的上市保險公司證券業(yè)務(wù)年增長率一直保持在20%以上，有的甚至超過60%。那些率先進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和動能轉(zhuǎn)換的企業(yè)，在經(jīng)歷了增速放緩的“陣痛”后，以更好的數(shù)量和質(zhì)量、更好的后勁，大踏步走上了高質(zhì)量發(fā)展的道路。

中國人壽：2023年上半年實現(xiàn)保費收入超4701億元

中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”)發(fā)布2023年A股半年度報告(以下簡稱“報告”)。報告顯示，2023年上半年，該公司實現(xiàn)保費收入4701.15億元，同比上升6.9%，創(chuàng)歷史同期新高，內(nèi)含價值13116.69億元，新業(yè)務(wù)價值308.64億元，關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標(biāo)保持行業(yè)領(lǐng)先。

截至2023年6月30日，公司總資產(chǎn)達(dá)5.64萬億元，投資資產(chǎn)達(dá)5.42萬億元，內(nèi)含價值達(dá)13116.69億元，均穩(wěn)居行業(yè)首位;綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為204.23%、140.43%，繼續(xù)保持較高水平。公司擁有長險有效保單件數(shù)達(dá)3.26億份。

2023年上半年，中國人壽壽險公司總投資收益為876.01億元;受權(quán)益市場持續(xù)震蕩，投資收益同比下降的影響，歸屬于母公司股東的凈利潤為161.56億元。

眾安保險：2023上半年總保費144.63億元

眾安在線發(fā)布2023年中期報告，眾安秉承“以科技驅(qū)動金融，做有溫度的保險”使命，今年上半年實現(xiàn)總保費收入人民幣144.63億元，同比增長37.5%，實現(xiàn)歸母凈利潤2.21 億元。受益于堅持“有質(zhì)量的增長”以及“科技驅(qū)動降本增效”，眾安綜合成本率進(jìn)一步改善0.7%至95.8%。

按保費收入計，眾安穩(wěn)居中國財險行業(yè)第九名，市場份額進(jìn)一步提升，為中國前十大財險公司中增長最快的公司。2023年是眾安成立十周年，十年以來眾安累計出具超過574億張保單，服務(wù)超過5億用戶。

中研研究院出版的《2023-2028年中國保險行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示

中國保險行業(yè)市場分析

保險行業(yè)是金融行業(yè)的重要組成部分,隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展,保險行業(yè)也取得了長足的進(jìn)步。然而,市場競爭激烈,市場機遇與挑戰(zhàn)并存。

目前，我國實力最強的保險公司主要為中國人保、中國人壽、中國再保險等保險集團;很多保險公司都在推行線上保險的業(yè)務(wù)，但純粹的互聯(lián)網(wǎng)保險公司只有眾安保險、安心保險、易安保險和泰康在線四家。保險資產(chǎn)管理公司大多主要股東或母公司為保險公司。

2023年度《財富》世界500強排行榜揭曉，中國共有7家保險公司上榜，且排名均有所下降。相比之下，總部位于中國香港和中國臺灣的3家保險公司今年未能進(jìn)入榜單。今年《財富》世界500強排行榜企業(yè)的營業(yè)收入總和約為41萬億美元，比上年上漲8.4%。進(jìn)入排行榜的門檻(最低銷售收入)也從286億美元躍升至309億美元。但是，受全球經(jīng)濟下行影響，今年所有上榜公司的凈利潤總和同比減少6.5%，約為2.9萬億美元。

《財富》世界500強排名，以公司年度收入和利潤為主要評定依據(jù)。具體來看，此次入選的中國保險公司包括中國平安(51.410, -0.33, -0.64%)、國壽集團、中國人保(6.240, -0.02, -0.32%)、中國太保(29.480, -0.20, -0.67%)、中國太平、泰康保險、新華保險(45.000, -0.28, -0.62%)。　截至2022年末，中國平安總資產(chǎn)達(dá)到11.14萬億元;2022年實現(xiàn)營業(yè)收入1.11萬億元，歸母凈利潤837.74億元。

作為入圍《財富》世界500強中為數(shù)不多的未上市險企，泰康保險今年排名第431。截至2022年底，泰康保險集團管理資產(chǎn)規(guī)模超28000億元，核心個人有效客戶超6200萬人，累計服務(wù)企業(yè)客戶超49萬家。自成立以來，泰康累計理賠金額超1200億元。

在中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型過程中,中國的人口結(jié)構(gòu)也在發(fā)生變化。在政策推動下,保險產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展,同時帶動了用戶消費投資意識的轉(zhuǎn)變。長久以來，國內(nèi)的保險產(chǎn)品都以理財型保險為主，占比高達(dá)80%。因此有800萬的代理人大軍。而互聯(lián)網(wǎng)保險的出現(xiàn)，則讓這個已經(jīng)沉寂許久的行業(yè)，煥發(fā)第二春。

中國及各子保險行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、上下游行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、競爭替代產(chǎn)品、發(fā)展趨勢、新產(chǎn)品與技術(shù)等進(jìn)行了分析，并重點分析了中國行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和特點，以及中國保險行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、企業(yè)的發(fā)展策略等。

保險行業(yè)報告更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握保險行業(yè)競爭的主動權(quán)。形成企業(yè)良好的可持續(xù)發(fā)展優(yōu)勢;請點擊中研研究院出版的《2023-2028年中國保險行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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