保險行業調研分析 2023年三季度保險業新增保單件數同比增長39.2%

• 陳觀秋 2023年11月16日 來源：21世紀經濟報道 證券日報 保監會 1173 76
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保險業金融服務持續增強。2023年前三季度，保險公司原保險保費收入4.3萬億元，同比增長11%。賠款與給付支出1.4萬億元，同比增長20.1%。新增保單件數537億件，同比增長39.2%。

2023年三季度保險業新增保單件數同比增長39.2%

11月14日，國家金融監督管理總局發布《2023年三季度銀行業保險業主要監管指標數據情況》。三季度末我國保險業總資產29.6萬億元，較年初增長9%;保險資金的年化綜合收益率為3.28%。

在總資產方面，保險業總資產穩健增長。數據顯示，2023年三季度末，保險公司總資產29.6萬億元，較年初增加2.4萬億元，較年初增長9%。其中，財產險公司總資產2.8萬億元，較年初增長6.6%。人身險公司總資產25.4萬億元，較年初增長8.9%。再保險公司總資產7692億元，較年初增長14.5%。保險資產管理公司總資產1041億元，較年初增長0.5%。

在金融服務方面，保險業金融服務持續增強。2023年前三季度，保險公司原保險保費收入4.3萬億元，同比增長11%。賠款與給付支出1.4萬億元，同比增長20.1%。新增保單件數537億件，同比增長39.2%。

在償付能力方面，2023年第三季度末，保險業綜合償付能力充足率為194%，核心償付能力充足率為126%。財產險公司、人身險公司、再保險公司的綜合償付能力充足率分別為232%、184.1%和278.3%;核心償付能力充足率分別為200%、108.6%和242.3%。

除了總資產、金融服務和償付能力，日前，國家金融監督管理總局還披露了《2023年3季度保險業資金運用情況表》。數據顯示，截至三季度末，保險資金運用余額為27.52萬億元，同比增長10.91%。三季度，保險資金的年化財務收益率為2.92%，年化綜合收益率為3.28%。

多家險企年內減持地產股

今年以來，多家大中型險企密集減持地產股。11月9日，中國平安公告稱，目前并未持有碧桂園股份，引發市場關注。公開信息顯示，在今年6月30日時，中國平安仍持有碧桂園5.37%的股份。

新華人壽三季度末對萬科A的持股比例由二季度末的1.37%降至1.01%，減持4352.33萬股。今年以來，大家人壽還減持了金地集團，前海人壽減持了華僑城A。

據梳理，中國平安、新華人壽、大家人壽、前海人壽等險企年內均減持了地產股。從二級市場來看，今年三季度末，險資機構對房地產行業的重倉股數量(進入上市房企前十大流通股股東)較二季度末減少了1.08億股，持倉市值減少26.51億元，險資“撤離”趨勢明顯。

據報道，談及險資減持地產股的原因，中指研究院企業研究總監劉水分析稱，今年房地產市場仍處調整中，險資減持地產股主要是為規避投資風險。

從更長的時間跨度來看，近兩年來，險資在持續減持、清倉房企股權。險資機構除減持上市房企之外，部分險企還壓降了持有的“涉房”子公司數量。

據中研產業研究院《2023-2028年中國保險行業深度調研與發展趨勢預測研究報告》分析：

值得注意的是，險資機構在減持地產股的同時，也在加大對商業地產、產業園區等不動產投資，也就是說，險資并未完全撤離房地產行業投資。

中國平安三季報顯示，截至2023年9月30日，其保險資金投資組合中不動產投資余額為2094.82億元，在總投資資產中占比4.5%。該類投資以物權投資為主，在不動產投資中占比76.1%，主要投向商業辦公、物流地產、產業園、長租公寓等收租型物業。

保險，本意是穩妥可靠保障;后延伸成一種保障機制，是用來規劃人生財務的一種工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩定器”;從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

保險行業調研分析

“十四五”規劃建議中15次提及“保險”，對農險、三支柱養老保險和長期護理保險等方面提出了明確的建議。

8月29日，中國保險行業協會發布《保險業高質量服務鄉村振興藍皮書(2023)》。

據《藍皮書》統計，在提升服務能力方面，截至2022年年底，保險業已建立三農營銷服務部9646個，三農保險服務站50642個，三農保險服務點363485個;保險機構積極在農業防災救災方面上投入資源，2021年投入防災減損資金5.21億元，2022年增加到6.65億元。

在保險產品供給方面，2022年，服務農業生產方面的保險產品增至11791個，提供3.13萬億元各類風險保障，合計賠付842.29億元，切實發揮了保險業助力鄉村振興中的托底保障功能。

在保險幫扶模式方面，統計數據顯示，2021年-2022年，保險業直接捐贈幫扶資金超4億元(2021年1.91億元、2022年2.20億元)、選派掛職干部(含第一書記)6033人次(2021年2940名、2022年3093名)，全力服務支持鄉村振興戰略落地實施。

根據BrandFinance發布的《2022全球保險品牌價值100強排行榜》，中國一共有12家公司上榜。其中，品牌價值大于400億美元的是中國平安;品牌價值大于100億美元的有：中國人壽、太平洋保險、友邦保險;品牌價值小于100億美元的上榜公司有：中國人保、國泰人壽、新華人壽、富邦人壽、中國太平、中國再保險集團、臺灣人壽、南山人壽。

理賠服務是兌現保險承諾的最終體現，也是評判保險公司自身實力以及運營能力的重要指標。國家金融監督管理總局最新披露的數據顯示，今年上半年，保險業累計實現原保費收入3.21萬億元，同比增長12.54%;原保險賠付支出9151億元，同比增長17.8%。

截至7月31日，包括中國人壽、平安人壽、太保壽險、新華保險、太平人壽、陽光人壽、富德生命人壽等在內的40多家保險公司，均已披露2023年上半年理賠報告，內容包括理賠金額、理賠數量、獲賠率、理賠時效等。

需要注意的是，多家險企理賠金額、理賠件數、人次均呈現大幅度增長。其中，理賠數量超過百萬件的有中國人壽、平安人壽、新華保險、泰康養老、人保壽險等險企。例如中國人壽2023年上半年賠付件數達到1009萬件，創下歷史新高，同比增長21.5%;賠付金額同比增長了18.7%。平安人壽的賠付件數和總賠付金額分別同比增長了10.8%、7.5%。此外，中國人壽和平安人壽的日均賠付額度分別達到了1.65億元、1.21億元。

從多家險企賠付支出情況來看，重疾險賠付占比較大，商業醫療險繼續擔當基本醫保的重要補充。在受理的理賠案件中，97%以上都能順利賠付給客戶。同時，保險科技在理賠端發揮的作用逐漸擴大，理賠服務速度和時效進一步提升。

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