2023年中國擔保行業市場發展分析報告

• 吳澳燕 2023年11月16日 來源：互聯網 1166 75
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擔保，是為擔保某項債務的實現而采取的措施，該項債務是主法律關系，擔保是從法律關系。擔保，包括人保、物保和金錢擔保。

行業發展概況

擔保，是為擔保某項債務的實現而采取的措施，該項債務是主法律關系，擔保是從法律關系。擔保，包括人保、物保和金錢擔保。

擔保業務包括直保和再擔保，其中直保包括融資擔保和非融資擔保。融資擔保指的是擔保公司作為第三方機構，以自身的資產或信用為債務人的信貸提供增信服務，從而保證債務人能夠順利實現融資、并保障債權合同順利履行的金融行為。

擔保行業包括了一系列為債權人和債務人提供擔保服務的機構。這些機構可能是銀行、非銀行金融機構或專門的擔保公司。他們的主要職責是評估債務人的信用風險，確定適當的擔保形式，并在必要時執行擔保責任。

隨著金融市場的發展和創新，擔保形式也在不斷演變。除了傳統的物質擔保，如房產、土地和其他有形資產外，現代擔保還包括信用擔保、第三方擔保和集團內部擔保等。這些擔保形式為金融市場的參與者提供了更多的選擇，使他們能夠根據自己的風險承受能力和資金需求選擇最合適的擔保方式。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國擔保行業深度調研與發展趨勢預測研究報告》顯示：

從2020年到2022年底，金融擔保機構金融產品擔保余額連續增長，分別達到5932.36億元、8812.09億元和9642.07億元，呈現持續增長的趨勢。然而，2022年的增速明顯回落至9.42%，相對于2021年有所減緩。截至2022年底，前十大金融擔保機構市場份額達到63.57%，較2021年底提高了0.73個百分點，表明行業的集中度略微上升，但整體仍然保持較高的集中度。

在金融產品擔保發行主體公司屬性方面，地方國有企業的占比相對穩定，截至2022年底，地方國有企業責任余額占比略微下降至92.40%，與2021年底相比變動不大。此外，2022年債券違約規模同比大幅下降了59.66%，其中中國企業和民企的違約金額明顯減少，而外企的違約金額有所增加。

擔保行業發展現狀

擔保機構作為金融中介服務機構，主要為企業融資活動提供擔保增信，其業務發展與社會融資規模緊密相關。近幾年，隨著金融市場改革的不斷深化，各類金融產品及各類融資工具不斷出現，融資規模逐步擴大，為擔保業務的開展提供了市場。

根據市場經濟發展形成的擔保需求多樣化趨勢，擔保機構逐步開展了一些適合經濟發展特點和企業需求的商業性擔保品種，如建筑工程履約擔保、商品交易履約擔保、個人消費信貸擔保、訴訟財產保全擔保等。這類業務品種在數量和比例上都以很高的速度增長。

從需求來看，中小企業對我國經濟發展和社會穩定都做出了巨大的貢獻，但是因為規模小、信用水平低， 無法達到相關金融機構貸款和融資的基本條件，中小企業普遍面臨著融資難題。因此中小企業常采取擔保機構對融 資提供擔保的方式來提高自身的信用評級，起到降低融資門檻及成本的目的，這為融資擔保行業帶來了廣闊的需求。

從債券擔保方面來看，近年來，我國政府大力發展包括債務融資在內的直接融資工具，債券發行量呈現較快增長的態勢。與此同時，債券發行人的增信需求也快速增長。債券的增信方式呈多樣化趨勢，信用增進公司、母公司或第三方保證、組合增信、應收賬款質押、資產抵質押等增信方式均有體現，其中擔保增信成為低信用級別發行主體進行 直接融資的重要方式。

截至2020年6月末，融資擔保行業共有法人機構5394家，實收資本11944億元，融資擔保在保余額28318億元。國有控股機構實收資本及融資擔保在保余額均占融資擔保行業的70%以上，成為融資擔保行業的中堅力量。

擔保行業未來發展趨勢

在后疫情時代，融資擔保行業，尤其是政府性融資擔保機構，依然肩負著支持小微企業和“三農”發展、保國民經濟平穩運行的重任。

在制度建設上，以《融資擔保公司監督管理條例》為核心，《融資擔保業務經營許可證管理辦法》《融資擔保責任余額計量辦法》等六項配套制度為框架，各地監管細則為補充的監管規制體系逐步建立。政府性融資擔保體系準公共定位得以明確，聚焦支小支農、保本微利經營、落實風險分擔的經營原則不斷清晰。

隨著國內金融產品創新不斷涌現，PPP 基金、債轉股基金、結構化產品、ABS/ABN、REITs、CMBS、CLO、 CDS 等金融創新模式層出不窮，而以傳統債券為基礎，創新發行的綠色債、扶貧債及各類專項債券也陸續上市。這 為融資擔保機構開展信用擔保業務帶來了業務增長空間，服務創新產品或將成為部分機構的重要收入來源。

目前融資擔保機構數量仍較多，很多小型機構因渠道資源、風控體系等方面實力較弱而逐漸退出，未來，行業集中將繼續提升。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。想要了解更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國擔保行業深度調研與發展趨勢預測研究報告》。

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