2023擔保行業發展研究與趨勢 互聯網對擔保影響幾何

• 吳亞楠 2023年11月2日 來源：互聯網 1151 74
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隨著經濟發展步入新常態，擔保行業經營風險上升，通過市場選擇和監管趨嚴，一批實力較弱、風險管理能力差的擔保機構逐步退出市場，行業整體發展態勢趨于穩定。

近年來，融資擔保行業聚焦小微、“三農”主業，為服務經濟社會薄弱領域，助力實體經濟發展做出了積極努力。全行業持續減量增質、資本實力不斷增強、業務規模持續擴大、普惠業務顯著增長、行業整體風險有所緩解、財務指標總體趨好。

擔保行業承擔促進中小企業發展，促進資金融通的作用，從誕生開始，就是未為了降低中小企業融資成本的政策使命，隨著國家對中小企業的支持加大，政策的傾斜，普惠金融的提出，以及由政府牽頭的建立的囊括市，縣的擔保體系的完整，擔保行業迎來了春天。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國擔保行業深度調研及發展研究報告》顯示：

2023擔保行業發展研究與趨勢

擔保行業的主營業務主要是擔保業務，類似于保險公司的保險業務，通過多數業務的保費收入(擔保費用)覆蓋少數業務的損失(代償支出)。投資類業務運用自有資金投資，賺取利息收入獲取收益，主要包括金融產品、委托貸款、小貸、信托計劃。

隨著國民經濟持續快速增長，中國擔保行業取得了長足發展。尤其是金融危機以來，為了緩解中小企業資金緊張壓力以及融資難等問題，國家在擔保機構建立方面的推動力度逐漸加大，在此背景下各類資金看到契機，紛紛進入擔保行業。擔保行業涉及的業務領域較為廣泛，為不同經濟主體提供專業風險管理服務并承擔相應的風險，在消費、投資、出口以及稅收和財政等各個環節都能發揮其信用評級、信用增級以及信用放大的作用。

融資擔保離不開銀擔合作。構建銀行與擔保機構共同參與的銀擔合作機制是大勢所趨。嘉定擔保積極拜訪工行、交行、農行等區內國有大型銀行，共同探討聚焦小微企業的金融服務，實現融資擔保業務的可持續發展。

擔保助力實體小微企業平穩發展

金融是現代經濟核心。《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》(以下簡稱《實施意見》)近日發布并指出，金融機構要支持小微經營主體發展、助力鄉村振興國家戰略有效實施。《實施意見》指出除繼續引導各類銀行機構堅守定位、良性競爭外，融資擔保機構作為補充多層次服務主體代表之一，在幫助機構敢貸、愿貸、能貸、會貸的同時，形成多層次普惠金融服務體系，擴大普惠金融服務效率及覆蓋面。此外，還要強對鄉村產業發展、文化繁榮、生態保護、城鄉融合等領域的金融支持;加大各類主體的金融保障力度;強化對農業農村基礎設施建設的中長期信貸支持;重點支持縣域優勢特色產業。

近年來在政策和市場共同推動下，無論政府性融擔還是商業性融擔，已逐漸探索出“銀擔合作”模式，從不同層面解決傳統金融機構在風控、獲客、科技等方面的小微服務痛點，形成錯位發展、優勢互補的融資擔保增信體系，滿足各層次小微主體的融資需求。而融資擔保機構作為重要的融資服務主體，能夠一體兩面地實現“為需求端增信、為供給端分險”的核心價值，在推動中小銀行擴大小微融資覆蓋面，建立敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制方面發揮重要作用。

陸金所控股2023年二季度財報顯示，公司持續推進旗下融擔公司模式轉型，進一步加大擔保比例，助力傳統金融機構擴大小微融資的覆蓋面。

陸金所控股通過旗下平安普惠融資擔保提供專項資金支持、創新鄉村幫扶模式、提升涉農客群服務水平等舉措，一方面積極探索鄉村振興新模式，持續增加高質量產品和服務供給，深度滿足不斷升級的個性化消費需求，最大限度激活鄉村內需;另一方面，通過鄉村振興逐步實現，有效促進農村居民增收、改善生活條件，為深挖鄉村市場潛能奠定堅實基礎。

互聯網對擔保影響幾何

在宏觀經濟增速放緩的背景下，中小企業經營困難，其償債能力及意愿明顯弱化，從而導致擔保行業整體風險水平有所提升，擔保機構代償規模持續上升。擔保行業的發展與宏觀經濟形勢及社會融資規模、中小企業發展狀況密切相關。

隨著經濟發展步入新常態，擔保行業經營風險上升，通過市場選擇和監管趨嚴，一批實力較弱、風險管理能力差的擔保機構逐步退出市場，行業整體發展態勢趨于穩定。隨著行業的發展，國有控股擔保機構數量及占比的提高，優質擔保機構的資本實力和信用評級持續增強。

隨著互聯網、大數據和區塊鏈技術的應用與發展，“互聯網+”正與各行各業深入融合，信息技術也悄然改變了保函領域的交易模式。“國家融資擔保”APP是國家融資擔保基金為各級政府性融資擔保再擔保合作機構統一搭建的政策性融資擔保再擔保業務一體化大數據智能業務操作平臺，是緩解小微企業、“三農”等普惠領域融資難、融資貴問題的移動綜合服務平臺。該APP以滿足體系成員移動辦公為主線，實現大數據風險賦能為基礎，以切實提升政府性融資擔保服務能力和風控能力為目標，推進政府性融資擔保行業高質量發展。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的擔保行業報告對中國擔保行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。同時揭示了擔保市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多擔保行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國擔保行業深度調研及發展研究報告》。本報告用大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

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