互聯網金融行業報告 互聯網金融行業未來市場展望分析

• 吳澳燕 2023年11月27日 來源：互聯網 1038 66
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互聯網金融是指傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。

互聯網金融是指傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。

互聯網金融不是互聯網和金融業的簡單結合，而是在實現安全、移動等網絡技術水平上，被用戶熟悉接受后(尤其是對電子商務的接受)，自然而然為適應新的需求而產生的新模式及新業務。是傳統金融行業與互聯網技術相結合的新興領域。

近年來，依托于大數據、云計算等現代技術，互聯網金融呈現出加速發展的態勢。互聯網金融在創新機制與理念、促進金融市場公平效率等方面，發揮了一定積極作用。比如，進一步推動了普惠金融的發展等。但也要看到，網絡技術漏洞、信息不對稱以及監管難度升級等因素，也使互聯網金融發展存在諸多風險。

互聯網金融風險整治以來，具備實力的互聯網金融公司結束野蠻生長的P2P網貸業務模式，依托自身經營優勢尋求轉型金融科技，主營業務逐漸演進為助貸業務、消費金融業務和財富管理業務等。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年互聯網金融產業現狀及未來發展趨勢分析報告》顯示：

在統一金融監管框架下，互聯網平臺受制于資本金、杠桿率、金融牌照等約束，業務模式面臨轉型調整，持牌金融機構對業務發展的主導權可能提升，無法獲得金融牌照的互聯網平臺也將逐步剝離金融職能，回歸場景經營和導流的本源。而反壟斷、反數據霸權及隱私保護等互聯網監管則有可能改變互聯網行業的市場競爭位次和運營模式，在部分領域形成壟斷地位的互聯網巨頭可能面臨業務切分和調整，數據特別是消費者隱私數據的規范授權、存儲和使用也會給互聯網行業的跨界擴張帶來一定制約和限制，對高度依賴于數據驅動的網貸業務運營也將帶來一定挑戰。

現階段，互聯網金融消費金融用戶規模仍不大，市場潛力有待進一步激活，伴隨著中國居民消費需求逐步增長以及互聯網消費金融服務質量不斷提高，中國互聯網金融行業市場規模將進一步提升。

支付是互聯網金融的基礎和核心，也是最成熟和最普及的領域。2022年，中國第三方支付市場交易規模預計達到181.4萬億元，同比增長7.1%。其中，移動支付占比高達86.5%，成為第三方支付的主流方式。

互聯網金融行業未來市場展望分析

截止到2023年4月，金融行業APP月活用戶突破9億大關，其中，支付結算突破8.79億、手機銀行突破4.91億、股票交易0.97億、綜合理財0.79億、保險服務0.54億，這些凸顯出金融領域數字化在過去幾年取得了飛速發展，隨著手機銀行的持續擴張，未來支付之外的業務，仍有較大發展空間。

具體到用戶畫像上看，30歲以下年輕用戶占比超過35%，是當之無愧的主力，但是，45歲以上用戶也達到33.9%，且同比增長了4.8%，堪稱潛力無限;在城際分布上，一線、新一線、二線城市用戶占比46.9%，同比增長4.2%，顯示出在這些區域，金融數字化滲透仍在快速前行;在用戶線上消費能力上，千元以上用戶占比達到74.6%，顯示出整體人群消費力較好。

我國互聯網金融行業相關企業數量不斷增長，截至6月初我國共有近6.3萬家狀態為在業、存續、遷入、遷出的互聯網金融相關企業。其中超半數企業的注冊資本在500萬以上，占所有相關企業數量的52%。

借貸是互聯網金融的重要組成部分，也是最具爭議和風險的領域。2022年上半年，中國網絡借貸市場交易規模達到了9.8萬億元，同比增長15.3%。其中，消費金融占比達到了64.2%，成為網絡借貸的主要需求方向。

一方面，以螞蟻集團為代表的大型互聯網平臺通過自身的流量優勢和技術能力，在消費金融領域占據了較大的市場份額。例如，螞蟻集團旗下的花唄和借唄分別為用戶提供了消費分期和現金貸的服務，覆蓋了超過10億的用戶和2000萬的商戶。

另一方面，以拍拍貸、宜人貸、信而富等為代表的中小型網絡借貸平臺通過專業化和差異化的戰略，在細分市場和特定人群中形成了一定的優勢。例如，拍拍貸主要為年輕人提供消費金融服務，覆蓋了超過1.2億的用戶;宜人貸主要為農村和小微企業提供信用金融服務，覆蓋了超過6000萬的用戶;信而富主要為信用欠佳的人群提供小額短期借款服務，覆蓋了超過300萬的用戶。

長期來看，在規范整頓的同時，監管也出臺了一系列政策鼓勵網貸業務的長遠發展，支持市場參與主體增強可持續發展能力，依托互聯網、大數據等擴展金融服務半徑、提升服務質效。隨著監管完善，正規持牌機構將獲得更多的發展機會，行業也將步入規范發展的新階段。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。

想要了解更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2024-2029年互聯網金融產業現狀及未來發展趨勢分析報告》。

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