“十四五”期間 將是中國傳統金融和互聯網金融‘共繁榮’的黃金期或是并購的爆發期

• 洪前進 2023年11月7日 來源：互聯網 1445 95
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聯網金融是傳統金融業的補充和開拓，延伸了傳統金融服務行業的跨域發展和競爭，其吸引客戶的良好體驗和神奇的資金運轉效率，必將引導整個金融行業朝著普惠于民、服務實體的方向發展。

2022年銀行業、保險業和證券業的技術投入分別為2078.0/351.0/262.9億元;銀行業作為我國金融體系的主體和中樞，信息化投入規模仍然穩居第一。三大領域目前皆處于信息化向數字化轉型的過程，頭部機構更注重核心系統和底層技術能力的建設，中尾部機構出于高效實用性更多會選擇應用層整體解決方案。金融領域信息化依靠互聯網技術的推動，如今5G網絡應用的普及更是為移動互聯網金融應用軟件行業的發展提供了發展良機，行業未來投資前景較好。

為了規范互聯網金融行業的發展，近年來國內互聯網金融的合規化建設和監管措施日益完善，在國內開展互聯網金融業務必須要取得相應的互聯網金融經營牌照方可進入市場從事相關業務。

目前國內互聯網金融領域牌照發放資質審核趨于嚴格化，部分資質要求暫不滿足標準，又想要開展相關業務的企業往往只能選擇并購的方式進入互聯網金融行業。

互聯網金融公司和券商等機構，可以在互聯網渠道、大數據服務和互聯網信用平臺等多領域，建立緊密戰略合作。通過實現雙方資源共享、優勢互補，充分釋放出用戶的潛在價值。

機構預計，互聯網金融因其交易成本低、客戶覆蓋面廣的優點，受到國務院力挺，正成為國家降低實體經濟融資成本的重要抓手。上周國務院辦公廳表態，要盡快出臺規范發展互聯網金融的相關指導意見和配套管理辦法。在政策的扶持和市場需求爆發的推動下，擁有流量入口的互聯網金融公司，有望獲得價值重估機遇。

證監會一直有明確的基本監管原則：一是要確保投資人資金安全，防止投資人資金被挪用或者侵占;二是要防止欺詐、誤導投資人行為的發生;三是要嚴格落實銷售適用性原則，充分關注投資人風險承受能力與基金產品風險收益特征的匹配。

互聯網金融產品的出現，顯示出基金和互聯網的融合順應了市場需求，但在互聯網與基金的合作過程中，有兩種機構業務邊界模糊的情況。如果融合出現在邊界模糊的地方，證監會的態度是要積極與機構溝通，探討如何利用互聯網技術更好地為投資者服務。

圖表：2023-2028年互聯網保險保費規模預測

數據來源：中研普華產業研究院整理

根據中研研究院《2023-2028年中國互聯網金融行業市場前景預測及投融資戰略報告》分析得知，根據行業景氣度等指標綜合分析，預計2023-2028年互聯網保險保費規模呈現逐年增長趨勢，2028年保費規模為4334.9億元，同比增長8.1%。

聯網金融是傳統金融業的補充和開拓，延伸了傳統金融服務行業的跨域發展和競爭，其吸引客戶的良好體驗和神奇的資金運轉效率，必將引導整個金融行業朝著普惠于民、服務實體的方向發展。

“十四五”期間，將是中國傳統金融和互聯網金融‘共繁榮’的黃金期或是并購的爆發期。‘共繁榮’是最理想的狀態，需要兩個行業互相并購。而我們正處在并購爆發前夜”。

據不完全統計，2022年國內互聯網金融行業投融資數量達432起，同比增加了37起;共募集金額5317.6億元，同比增長幅度為4.18%，行業發展相對較為平穩。

從互聯網金融行業投融資領域來看，互聯網銀行作為互聯網金融的核心，是互聯網金融投融資金額最多的細分領域，占比為64.36%;互聯網保險融資金額位列第二位，占比為11.42%;互聯網證券緊隨其后，占比為10.63%;受政策的影響P2P網貸及互聯網眾籌兩個細分領域募集金額占比相對較小，均在5%以下。

從互聯網金融行業投融資地域分布情況來看，華東地區是國內互聯網金融發展的代表區域，區域內的上海、杭州等城市在互聯網金融企業分布及創新方面處于全國領先的地位，2022年華東地區互聯網金融融資金額占當年互聯網金融行業總融資金額的比例為42.16%;華南和華北地區也是國內互聯網金融投融資較為活躍的區域，兩個區域2022年融資金額占比分別為19.63%和16.44%;華中、西南、西北和東北地區占比則相對較小，均在10%以下，尤其是東北地區，占比僅僅為1.13%。

從互聯網金融行業投融資機構性質分布情況來看，民營資本最為活躍，雖然在投資機構數量方面占據絕對優勢，但受投資能力的限制，在投資金額占比方面(43.67%)僅略微比國有資本高(42.43%)。受全球地緣政治的影響，外資資本在國內互聯網金融領域的投資意愿也相對較強，在2022年國內投資機構投資金額中的占比為13.72%。

互聯網金融備受年輕人青睞，前景無限。根據《國民理財投資行為差異研究報告》顯示，從群體細分上看，70后理財行為趨向穩定、長期化，看重理財操作的便捷性;80后資金增長與個人抗風險能力較強，對收益較為看重;90后收入偏低、資金穩定性差，最為關注投資的自由度。據《互聯網金融消費白皮書》報告，80、90后群體正成為互聯網金融消費的主力。另有數據顯示，在各種投資渠道中，互聯網理財已經上升至第四名，使用率超過40%。

在眾多品類中，服裝服飾、美容個護、數碼家電及水果生鮮各自有其存在的巨大價值，對各平臺都尤為重要，堪稱電商的基石型品類，也是各平臺未來競爭的重心。

1.天貓、淘寶

天貓依托淘寶的服裝、美妝行業發展基礎，通過引進國內和國際大牌，迅速建立起在兩大行業的競爭優勢及在B2C領域的霸主地位。目前淘系服裝、美妝兩大基石型品類牢固的領先優勢有松動跡象，正面臨其他平臺的持續挑戰。

2.拼多多

拼多多選擇數碼電器突破的原因是該品類是標準化程度較高的產品，未來拼多多將大力拓展非標、需要平臺背書的品類，如美妝、服飾等。

3.京 東

家電、3c數碼仍是京東最核心的品類。服飾、美妝一直是京東的軟肋，自去年起，得益于商業環境的改善，京東持續加碼服飾、美妝品類，大力度引進國際和國內大牌。

京東新百貨為全新的時尚生活精選集合業態，整合時尚服飾、品質居家、美妝護膚、運動戶外、奢品鐘表五大業務，會實現了全面增長。

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