2024年保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)分析

• 李基錦 2023年11月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1456 96
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保險(xiǎn)行業(yè)是金融業(yè)的一個(gè)重要分支行業(yè)，根據(jù)《2017 國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類注釋》 ( 按第 1 號(hào)修改單修訂 ) ，該行業(yè)大類為 " 保險(xiǎn)業(yè) "，小類為 " 人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn) 、商業(yè)養(yǎng)老金"。

《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第 2 條明確了保險(xiǎn)的定義：" 本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。"

保險(xiǎn)行業(yè)是金融業(yè)的一個(gè)重要分支行業(yè)，根據(jù)《2017 國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類注釋》 ( 按第 1 號(hào)修改單修訂 ) ，該行業(yè)大類為 " 保險(xiǎn)業(yè) "，小類為 " 人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn) 、商業(yè)養(yǎng)老金"。

改革開放以來，中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展大致經(jīng)歷了“恢復(fù)和準(zhǔn)備”、“規(guī)范和試點(diǎn)”、“快速發(fā)展與入世承諾”、“完全開放”四個(gè)階段。經(jīng)歷了40多年的發(fā)展，保險(xiǎn)市場(chǎng)取得了舉世矚目的成就：在保費(fèi)收入方面，由1980年的4.6億元增長(zhǎng)至2020年的42644.75億元。在國際地位方面，我國保險(xiǎn)市場(chǎng)由1999年的全球第16位發(fā)展為2001年的全球第13位，目前已升至全球第2位，呈現(xiàn)出明顯的提升態(tài)勢(shì)。

保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展背景

近年來監(jiān)管部門發(fā)布的多項(xiàng)監(jiān)管政策及指導(dǎo)意見中均強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)行業(yè)及公司要充分利用現(xiàn)代科技技術(shù)改造、優(yōu)化傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流，鼓勵(lì)并要求保險(xiǎn)行業(yè)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2022年1月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》中指出要“加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，全面推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展”，《指導(dǎo)意見》旨在通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型改變過去金融行業(yè)同質(zhì)、低效的痛點(diǎn)，但是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中要注意網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)安全問題，與國家頂層規(guī)劃一致，同時(shí)要提高自主可控，明確“關(guān)鍵技術(shù)自主可控原則，降低外部依賴、避免單一依賴”。

保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

在保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中，供給側(cè)主要包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介。保險(xiǎn)公司可分為傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)產(chǎn)品供應(yīng)、保費(fèi)收取及投保事件發(fā)生時(shí)支付賠款;保險(xiǎn)中介包括專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)營銷員，負(fù)責(zé)為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)及提供其他服務(wù)。需求側(cè)主要包括購買保險(xiǎn)的企業(yè)用戶和個(gè)人用戶。其中，供應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司是產(chǎn)業(yè)鏈中的重要主體。

保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

前兩年由于新冠肺炎疫情在全球大流行，對(duì)全球經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了明顯影響，球經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)而對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生影響，其中受影響的主要險(xiǎn)種是：疫情導(dǎo)致的損失屬于保單賠償范圍的險(xiǎn)種，責(zé)任的判定可能引起爭(zhēng)議、訴訟風(fēng)險(xiǎn)較高的險(xiǎn)種，疫情改變保障需求的險(xiǎn)種。使得保費(fèi)收入有所下滑，但隨著疫情的轉(zhuǎn)好和經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，2022年全球保費(fèi)收入開始回暖。2022年全球保費(fèi)收入為6.35萬億美元，同比增長(zhǎng)4.1%。

保險(xiǎn)是用來規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要的支柱。2019-2021年，我國保險(xiǎn)業(yè)的保單件數(shù)分別為495.4億件、526.3億件和489億件。2022年全年保險(xiǎn)業(yè)保單件數(shù)達(dá)554億件，同比增長(zhǎng)13.27%。據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國保險(xiǎn)行業(yè)共取得原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)46957億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)4.58%，保險(xiǎn)賠付支出為15485億元，同比下降0.79%。

保險(xiǎn)資金是資本市場(chǎng)最為重要的中長(zhǎng)期資金來源之一，保險(xiǎn)產(chǎn)品的長(zhǎng)久期特性，使得保險(xiǎn)更為傾向長(zhǎng)期投資和價(jià)值投資。我國保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額自2012年的6.9萬億元增長(zhǎng)至2022年的25.05萬億元，期間年均復(fù)合增速為13.76%。保險(xiǎn)資金配置仍保持以固定收益類資產(chǎn)為主、多元化配置的結(jié)構(gòu)。其中債券102530億元，占比40.96%;股票和證券投資基金31829億元，占比12.71%;銀行存款28348億元，占比11.32%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》分析

保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中不可或缺的一部分，其作用是為人們提供風(fēng)險(xiǎn)保障和財(cái)產(chǎn)保護(hù)。

保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局

根據(jù)BrandFinance發(fā)布的《2022全球保險(xiǎn)品牌價(jià)值100強(qiáng)排行榜》，中國一共有12家公司上榜。其中，品牌價(jià)值大于400億美元的是中國平安;品牌價(jià)值大于100億美元的有：中國人壽、太平洋保險(xiǎn)、友邦保險(xiǎn);品牌價(jià)值小于100億美元的上榜公司有：中國人保、國泰人壽、新華人壽、富邦人壽、中國太平、中國再保險(xiǎn)集團(tuán)、臺(tái)灣人壽、南山人壽。

保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析：

數(shù)字化轉(zhuǎn)型：保險(xiǎn)公司將更加注重?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型，包括在線銷售平臺(tái)和移動(dòng)應(yīng)用程序的開發(fā)，以提高客戶體驗(yàn)和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。人工智能、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等技術(shù)將被廣泛應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、欺詐檢測(cè)和理賠處理等方面。

風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性：隨著各種風(fēng)險(xiǎn)的增加，保險(xiǎn)公司將更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理。這包括精確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型、科技手段的應(yīng)用以及與其他行業(yè)合作來共同處理風(fēng)險(xiǎn)，例如與物聯(lián)網(wǎng)、健康科技和汽車制造商等行業(yè)的合作。

可持續(xù)發(fā)展：可持續(xù)發(fā)展是保險(xiǎn)業(yè)的重要發(fā)展趨勢(shì)。保險(xiǎn)公司將更加關(guān)注氣候變化、環(huán)境污染和社會(huì)責(zé)任等問題，推動(dòng)綠色保險(xiǎn)和社會(huì)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。

創(chuàng)新合作模式：保險(xiǎn)公司將尋求與科技公司、金融科技初創(chuàng)企業(yè)和其他行業(yè)的合作，以共同開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。這種合作可以幫助保險(xiǎn)公司更好地滿足客戶需求，加快營銷速度，并提高效率。

個(gè)性化定制：保險(xiǎn)公司將更注重根據(jù)每位客戶的需求提供個(gè)性化的保險(xiǎn)解決方案。通過大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，保險(xiǎn)公司可以更準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，并為客戶提供更適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。想了解更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》。

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  2024-2029年保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告

  保險(xiǎn)，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機(jī)制，是用來規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要的支柱。從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔?..

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