11月新增信貸超萬億元 中國銀行個人信貸行業深度調研

• 黃婷 2023年12月14日 來源：北京商報 1105 71
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個人信用貸款是銀行或其它金融機構向資信良好的借款人發放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。在銀行申請個人貸款，銀行對貸款資金的用途是有要求的。一般銀行會規定貸款申請人不得將貸款資金用于銀監會明令禁止的生產、經營、投資領域，借款人需要提供資金用途證明或者用

個人信用貸款是銀行或其它金融機構向資信良好的借款人發放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。在銀行申請個人貸款，銀行對貸款資金的用途是有要求的。一般銀行會規定貸款申請人不得將貸款資金用于銀監會明令禁止的生產、經營、投資領域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。

12月13日，人民銀行發布11月金融統計數據報告。數據顯示，11月人民幣貸款增加1.09萬億元，社會融資規模增量為2.45萬億元。2023年前11個月，人民幣貸款增加21.58萬億元，同比多增1.55萬億元;社融規模增量為33.65萬億元，同比多增2.79萬億元。截至2023年11月末，廣義貨幣(M2)余額291.2萬億元，同比增長10%。

臨近年末，市場對人民銀行加碼政策預期有所上升。分析人士指出，人民銀行有望在今年底明年初采取更多貨幣寬松操作以提振經濟，降息、降準均存在落地的可能性，短期內長債利率或將震蕩偏強運行。

11月新增信貸超萬億元

根據人民銀行披露的數據，截至2023年11月末，人民幣貸款余額236.42萬億元，同比增長10.8%，增速分別比上月末和上年同期低0.1個和0.2個百分點。前11個月人民幣貸款增加21.58萬億元，同比多增1.55萬億元。

另據人民銀行此前發布的信息，2022年全年人民幣貸款增加21.31萬億元，由此來看，2023年前11個月貸款增量已超過2022年全年。

具體到11月，數據顯示，11月人民幣貸款增加1.09萬億元，同比少增1368億元。分部門看，住戶貸款增加2925億元，其中，短期貸款增加594億元，中長期貸款增加2331億元;企(事)業單位貸款增加8221億元，其中，短期貸款增加1705億元，中長期貸款增加4460億元，票據融資增加2092億元;非銀行業金融機構貸款減少207億元。

2023年11月新增信貸同比少增，略低于上年同期，但環比2023年10月新增規模7384億元有明顯增長，環比多增3516億元。其中，11月住戶貸款同比增加298億元，環比大幅增加3271億元;11月企(事)業單位貸款增加8221億元，同比減少616億元，環比增加3058億元。更細化來看，11月與居民消費相關的短期貸款、與居民房貸相關的中長期貸款，不論同比還是環比均出現了不同程度的回升。相較2022年11月，短期貸款同比增加69億元，中長期貸款同比增加228億元;環比2023年10月，短期貸款、中長期貸款分別增長1647億元、1624億元。

企(事)業單位貸款方面，11月企(事)業單位貸款增加8221億元，同比減少616億元，環比增加3058億元。其中，短期貸款增加1705億元，同比多增1946億元;中長期貸款增加4460億元，同比少增2907億元。

據中研產業研究院《2024-2029年中國銀行個人信貸行業深度調研及投資機會分析報告》分析：

11月屬于信貸“小月”，2023年前11個月新增信貸總量已超過去年全年，主要是今年信貸投放節奏明顯前置加上銀行積極備戰“開門紅”。從結構看，11月信貸結構持續改善，消費和內需動能有所增強，加之國內積極信貸資源流向薄弱環節和重點領域，居民消費和樓市需求呈現積極改善跡象。中信證券首席經濟學家明明則認為，化債的宏觀敘事邏輯下，特殊再融資債的資金正在加快投放，導致貸款償還規模增加。此外，制造業生產保持擴張但步伐有所放緩，需求指標連續兩月有所回落，也會對企業信貸需求形成壓制。住戶部門雖有多增，但更多是源于去年低基數影響，居民貸款仍未出現實質改善。

初步統計，2023年前11個月社會融資規模增量累計為33.65萬億元，比上年同期多2.79萬億元。另外，截至2023年11月末社會融資規模存量為376.39萬億元，同比增長9.4%。

而11月社會融資規模增量為2.45萬億元，比上年同期多4556億元。其中，對實體經濟發放的人民幣貸款增加1.11萬億元，同比少增447億元;對實體經濟發放的外幣貸款折合人民幣減少357億元，同比少減291億元;委托貸款減少386億元，同比多減298億元;信托貸款增加197億元，同比多增562億元;未貼現的銀行承兌匯票增加203億元，同比多增12億元;企業債券凈融資1330億元，同比多726億元;政府債券凈融資1.15萬億元，同比多4992億元;非金融企業境內股票融資359億元，同比少429億元。

此外，根據人民銀行披露的信息，2023年前11個月人民幣存款增加25.65萬億元，同比多增1301億元。11月人民幣存款增加2.53萬億元，同比少增4273億元。其中，住戶存款增加9089億元，非金融企業存款增加2487億元，財政性存款減少3293億元，非銀行業金融機構存款增加1.57萬億元。

在“穩健的貨幣政策要靈活適度、精準有效”以及信貸投放“總量適度、節奏平穩”的總基調下，貨幣信貸增長既會對實體經濟保持穩固支持力度，又會強調可持續地平穩投放，更好匹配宏觀經濟發展和經營主體需求。下一步，人民銀行將強化貨幣政策和財政、產業、區域、科技政策等之間的協調配合，更加關注存量貸款的持續效用，實現信貸結構“有增有減”、融資結構“有升有降”，著力盤活存量資金，提高資金使用效率，為經濟高質量發展注入新動力。

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