中國保險行業協會發布《保險機構環境、社會和治理信息披露指南》保險行業發展現狀

• 黃文玉 2023年12月13日 來源：互聯網 保監會 保險行業協會 740 44
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保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

近日，中國保險行業協會在北京召開《保險機構環境、社會和治理信息披露指南》新聞發布會。據悉，《指南》是國內首個聚焦保險行業環境、社會與治理信息披露，即ESG信息披露框架和內容的行業自律性文件，各保險機構可以結合自身實際參照執行。

保險是一個漢語詞語，本意是穩妥可靠保障;后延伸成一種保障機制，是用來規劃人生財務的一種工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩定器”;從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

保險行業發展現狀及市場規模分析調研

保險信息化標準的制定是實現保險業信息交換和業務往來，各類信息系統建設以及整個保險業信息共享和互操作的重要前提?該項研究的主要內容，是研究并建立我國保險業信息化標準體系及基礎標準，主要包括中國保險行業標準動態維護管理規范、保險術語、保險數據元目錄、基礎代碼集、保險通用單證編制規則等。

數據顯示，2018-2020年，中國綠色保險保額呈逐年增長趨勢，2020年，中國綠色保險保額18.33萬億元，較2019年增加3.65萬億元;累計綠色保險保額45.03萬億元，較2019年增加18.32萬億元，高額的保額為綠色保險有力發揮了風險保障功效。從賠付額看，2018-2020年中國綠色保險支付賠償金也呈現同步增長趨勢。2020年，中國綠色保險賠付額213.57億元，較2019年增長22.16億元;累計綠色保險賠付額533.77億元，較2019年增長213.57億元。

隨著保險業務的發展,保險市場競爭加劇,保險直接業務利潤下降,保險資產管理業務可以彌補直接業務的虧損并盈利。據中國保險資產管理業協會(IAMAC)數據，截至2020年底，共有35家保險資管機構，其中27家為持牌保險資管公司，8家為具有存量保險資金業務的其他保險機構。2010年以來，中國保險行業資金運用余額呈增長趨勢，2020年中國保險行業資金運用余額達到22萬億元，較2019年增長3萬億元，創歷史新高。

疫情導致的損失屬于保單賠償范圍的險種，責任的判定可能引起爭議、訴訟風險較高的險種，疫情改變保障需求的險種。使得保費收入有所下滑，但隨著疫情的轉好和經濟的復蘇，2022年全球保費收入開始回暖。2022年全球保費收入為6.35萬億美元，同比增長4.1%。

保險是用來規劃人生財務的一種工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。2019-2021年，我國保險業的保單件數分別為495.4億件、526.3億件和489億件。2022年全年保險業保單件數達554億件，同比增長13.27%。據中國銀保監會發布的數據顯示，2022年，我國保險行業共取得原保險保費收入達46957億元，按可比口徑同比增長4.58%，保險賠付支出為15485億元，同比下降0.79%。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國保險行業深度調研與發展趨勢預測研究報告》顯示：

我國保險資金運用余額自2012年的6.9萬億元增長至2022年的25.05萬億元，期間年均復合增速為13.76%。保險資金配置仍保持以固定收益類資產為主、多元化配置的結構。其中債券102530億元，占比40.96%;股票和證券投資基金31829億元，占比12.71%;銀行存款28348億元，占比11.32%。

根據BrandFinance發布的《2022全球保險品牌價值100強排行榜》，中國一共有12家公司上榜。其中，品牌價值大于400億美元的是中國平安;品牌價值大于100億美元的有：中國人壽、太平洋保險、友邦保險;品牌價值小于100億美元的上榜公司有：中國人保、國泰人壽、新華人壽、富邦人壽、中國太平、中國再保險集團、臺灣人壽、南山人壽。

2022年1月，銀保監會發布的《銀行業保險業數字化轉型的指導意見》中指出要“加快數字經濟建設，全面推進銀行業保險業數字化轉型，推動金融高質量發展”，《指導意見》旨在通過數字化轉型改變過去金融行業同質、低效的痛點，但是在數字化轉型過程中要注意網絡、數據安全問題，與國家頂層規劃一致，同時要提高自主可控，明確“關鍵技術自主可控原則，降低外部依賴、避免單一依賴”。

2023年1-10月深圳原保險保費合計收入1457.23億元，相比2022年同期增長了171.69億元。分險種來看，2023年1-10月深圳壽險收入排名第一為727.44億元，較上年同期增長了145.17億元;緊跟其后的是財產保險收入為360.89億元，較上年同期增長了20.33億元;健康險收入為338.08億元，較上年同期增長了8.56億元;意外險收入最少僅為30.82億元，較上年同期減少了2.37億元，其中壽險占原保險保費比重最大49.92%、其次是財產保險占24.77%、健康險占23.2%、意外險僅占2.11%。

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