養(yǎng)老保險(xiǎn)公司新規(guī)出爐 保險(xiǎn)行業(yè)研究及市場(chǎng)發(fā)展前景分析

• 李波 2023年12月12日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 1478 98
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近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局向各監(jiān)管局和多家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司印發(fā)《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法》。機(jī)構(gòu)管理方面，《辦法》規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司可以申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)以下部分或全部類型業(yè)務(wù)

近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局向各監(jiān)管局和多家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司印發(fā)《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法》。機(jī)構(gòu)管理方面，《辦法》規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司可以申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)以下部分或全部類型業(yè)務(wù)：

一是具有養(yǎng)老屬性的年金保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)，長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn);二是商業(yè)養(yǎng)老金;三是養(yǎng)老基金管理;四是保險(xiǎn)資金運(yùn)用;五是國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍超出規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)自《辦法》印發(fā)之日起3年內(nèi)完成業(yè)務(wù)范圍變更。此外，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)符合《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》要求。

養(yǎng)老保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)上述第一項(xiàng)業(yè)務(wù)的應(yīng)當(dāng)符合《保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍分級(jí)管理辦法》。同時(shí)經(jīng)營(yíng)上述前兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本不得低于10億元;同時(shí)經(jīng)營(yíng)上述前三項(xiàng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本不得低于30億元。

《“健康中國(guó)2030”規(guī)劃綱要》明確指出，豐富健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)與健康管理服務(wù)相關(guān)的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品種類，能夠促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)公司與醫(yī)療、體檢、護(hù)理等機(jī)構(gòu)良性合作，發(fā)展健康管理組織等新型組織形式。恰當(dāng)?shù)慕】当ｋU(xiǎn)能夠在平時(shí)帶給自己一份安心，可以在患病時(shí)減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，解除后顧之憂，為抵御疾病增添信心。

以“健康中國(guó)”戰(zhàn)略為契機(jī)，我國(guó)健康保險(xiǎn)行業(yè)迎來(lái)高速增長(zhǎng)期。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的數(shù)據(jù)，今年1-5月，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入21854億元，同比增長(zhǎng)14.4%。其中健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)3265億元，同比增長(zhǎng)33.3%。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024年版保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告》顯示：

2024保險(xiǎn)行業(yè)研究及細(xì)分市場(chǎng)發(fā)展

保險(xiǎn)行業(yè)是金融業(yè)的一個(gè)重要分支行業(yè)，根據(jù)《2017 國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類注釋》 ( 按第 1 號(hào)修改單修訂 ) ，該行業(yè)大類為 " 保險(xiǎn)業(yè) "，小類為 " 人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn) 、商業(yè)養(yǎng)老金"。

近年來(lái)監(jiān)管部門發(fā)布的多項(xiàng)監(jiān)管政策及指導(dǎo)意見(jiàn)中均強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)行業(yè)及公司要充分利用現(xiàn)代科技技術(shù)改造、優(yōu)化傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流，鼓勵(lì)并要求保險(xiǎn)行業(yè)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

在保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中，供給側(cè)主要包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介。保險(xiǎn)公司可分為傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)產(chǎn)品供應(yīng)、保費(fèi)收取及投保事件發(fā)生時(shí)支付賠款;

保險(xiǎn)中介包括專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)營(yíng)銷員，負(fù)責(zé)為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)及提供其他服務(wù)。需求側(cè)主要包括購(gòu)買保險(xiǎn)的企業(yè)用戶和個(gè)人用戶。其中，供應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司是產(chǎn)業(yè)鏈中的重要主體。

近年來(lái)保險(xiǎn)行業(yè)的費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)有所加劇，同時(shí)近年權(quán)益市場(chǎng)震蕩下行導(dǎo)致各保險(xiǎn)公司的投資收益有所承壓，因此為了防范行業(yè)出現(xiàn)利差損、費(fèi)差損等風(fēng)險(xiǎn)，2023年以來(lái)監(jiān)管多次發(fā)文以規(guī)范行業(yè)發(fā)展。

監(jiān)管要求壽險(xiǎn)銀保渠道和財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)市場(chǎng)均嚴(yán)格執(zhí)行“報(bào)行合一”，其對(duì)保險(xiǎn)公司前端的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和費(fèi)用厘定等行為提出了明確的要求。

在嚴(yán)監(jiān)管背景下，頭部公司憑借更規(guī)范、精細(xì)的管理能力有望進(jìn)一步擴(kuò)大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，行業(yè)集中度有望再次提升。

保險(xiǎn)行業(yè)細(xì)分市場(chǎng)發(fā)展，汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展

中國(guó)的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)歷了曲折的發(fā)展歷程。幾十年間，中國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)在若干次大規(guī)模調(diào)整期間實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。隨著汽車保有量激增和車險(xiǎn)普及，管制型市場(chǎng)存在的產(chǎn)品單一、定價(jià)不公、保費(fèi)貴、覆蓋低、集中度高、費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重等問(wèn)題日益凸顯。

汽保險(xiǎn)行業(yè)主要參與者看，產(chǎn)品端主要有中國(guó)平安、中國(guó)人保等傳統(tǒng)險(xiǎn)企，也包括眾安等新興互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)。渠道端主要參與者包括汽車生產(chǎn)企業(yè)和保險(xiǎn)銷售中介公司等，如長(zhǎng)安汽車、泛華保險(xiǎn)服務(wù)等。

服務(wù)端包括提供汽車后市場(chǎng)服務(wù)的企業(yè)，如途虎養(yǎng)車、邦邦汽服等。以及與車聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)結(jié)合的風(fēng)控和科技服務(wù)提供商，如車車科技、OK車險(xiǎn)等。

從保費(fèi)收入來(lái)看，2021年，中國(guó)車險(xiǎn)保費(fèi)收入為7773億元，同比下降5.72%;由于其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速擴(kuò)張，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保費(fèi)收入占全部保費(fèi)收入的比重正在逐年下降，但仍然占據(jù)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要市場(chǎng)。2022年，車險(xiǎn)保費(fèi)收入有所上升，為8210億元，占比繼續(xù)下降，為55.22%。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展

當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)形成了以政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主，以商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為輔的產(chǎn)品體系。其中政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要目的在于維持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和人民生活穩(wěn)定，而商業(yè)型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)目的則在于險(xiǎn)企效益最大化。

2023年之前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，特別是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展成就巨大，但是由于沒(méi)有對(duì)精算定價(jià)作出專門規(guī)定，出現(xiàn)了許多問(wèn)題，特別是產(chǎn)生公司和政府“協(xié)商定價(jià)”的模式，在一定程度上扭曲了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的價(jià)格，無(wú)法保證政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公平交易，難以達(dá)到政策目標(biāo)。

國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展高度重視，財(cái)政支持的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不斷擴(kuò)圍增品提標(biāo)，與農(nóng)業(yè)價(jià)格支持、農(nóng)業(yè)直接補(bǔ)貼等國(guó)家農(nóng)業(yè)支持保護(hù)政策工具相比，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是發(fā)展速度最快、財(cái)政補(bǔ)貼增長(zhǎng)最快、重要地位日益凸顯的政策工具，預(yù)計(jì)未來(lái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將會(huì)成為農(nóng)業(yè)支持保護(hù)政策體系的核心工具。

保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展

近年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的主體數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)，中介市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)效益和發(fā)展前景也得到了越來(lái)越多投資者的認(rèn)可，但總體來(lái)說(shuō)，現(xiàn)階段我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)仍然處于粗放型的發(fā)展階段，發(fā)展質(zhì)量和競(jìng)爭(zhēng)水平還不高。

過(guò)去幾十年，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)，國(guó)民收入不斷提高，居民保險(xiǎn)消費(fèi)穩(wěn)步增長(zhǎng)，中國(guó)的人口紅利為保險(xiǎn)業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間，保險(xiǎn)企業(yè)大多通過(guò)粗放式的發(fā)展模式快速搶占市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張。

保險(xiǎn)中介行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游為保險(xiǎn)公司，包括各種類型的保險(xiǎn)公司，如壽險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司等。這些公司提供各種不同種類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如人壽保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等。

保險(xiǎn)中介通常與這些公司建立合作關(guān)系，代理它們的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以滿足客戶的需求。下游是保險(xiǎn)中介行業(yè)的最終用戶，包括個(gè)人和企業(yè)?？蛻糍?gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品以保護(hù)自己免受潛在的風(fēng)險(xiǎn)和損失。他們依賴于保險(xiǎn)中介公司的專業(yè)知識(shí)和建議，以選擇最適合他們需求的保險(xiǎn)政策。

保險(xiǎn)是用來(lái)規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要的支柱。保險(xiǎn)資金是資本市場(chǎng)最為重要的中長(zhǎng)期資金來(lái)源之一，保險(xiǎn)產(chǎn)品的長(zhǎng)久期特性，使得保險(xiǎn)更為傾向長(zhǎng)期投資和價(jià)值投資。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。

同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

想了解關(guān)于更多保險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2024年版保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告》。同時(shí)本報(bào)告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2024年版保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告

  產(chǎn)業(yè)規(guī)劃一般包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)特征分析、產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)方向、產(chǎn)業(yè)空間引導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。隨著中國(guó)對(duì)外開(kāi)放程度的深化，經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域化對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響顯...

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