近年來，隨著移動互聯網和人工智能技術的發展，銀行理財用戶規模持續增長，手機買理財成為核心路徑。同時，人工智能技術也在推動理財公司產品創新和銷售渠道智能化。

理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計并發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益后，根據合同約定分配給投資人的一類產品。銀保監會發布《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》，強化理財產品銷售流程管理，明確了理財產品銷售過程中的多項禁止性行為，以切實保護投資者的合法權益。辦法自2021年6月27日起施行。

理財產品行業發展現狀及市場規模分析

個人理財產品融資便利貸款是指以借款人本人名義在中國銀行購買的個人理財產品賬戶內資產及其收益作為還款保障、以賬戶中止支付處理為主要控制手段、以一定折算率計算出融資限額，并由經辦機構向借款人發放的一定金額的人民幣貸款。理財產品根據幣種分類主要是人民幣理財產品、外幣理財產品以及雙幣理財產品;根據收益方式分類主要是保證收益理財產品和非保證收益理財產品。根據銀行和投資人二者之間的法律關系不同，主要分為固定收益類理財產品、非保本浮動收益理財產品、商業銀行承銷的理財產品。

固收類產品占據市場主流。固收類產品存續規模維持在較高水平，占比不斷提升，顯示出投資者對穩健收益產品的偏好。投資者風險偏好兩極化趨勢加強。保守型和進取型投資者數量有所增加，平衡型投資者占比下降，這要求理財產品在設計時更加注重風險與收益的平衡。數字化、智能化趨勢明顯。

銀行理財規模持續擴大，已突破30萬億大關。自2022年資管新規實施以來，銀行理財存續規模在26.8萬億至28.52萬億之間波動，但整體呈增長趨勢。2024年上半年，銀行理財規模進一步增長，顯示出市場的強勁需求。新發凈值型理財產品數量不斷增加。截至2024年10月13日，今年以來全市場新發凈值型銀行理財產品已達23018只，這表明市場對新發凈值型理財產品的接受度和需求都在上升。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年理財產品行業市場深度分析及發展策略研究報告》顯示：

理財公司成為市場主導力量。理財公司存續產品規模持續增長，占比不斷提高，主力軍地位不斷增強。大型理財公司和中小理財公司在市場中各有特色，共同推動行業發展。銀行機構市場份額有所變化。部分未設立理財子公司的銀行機構在監管要求下逐步壓縮理財業務規模，而理財公司則通過提升業務質量和差異化發展來增強競爭力。

市場競爭加劇，需要不斷提升競爭力。隨著市場規模的擴大和競爭的加劇，銀行理財機構需要不斷提升產品創設與管理能力、優化配套服務、打造差異化競爭優勢。投資者需求多樣化，需要不斷創新產品。面對投資者多樣化的需求，銀行理財機構需要不斷創新產品類型和投資策略，以滿足不同投資者的風險偏好和收益需求。金融科技發展帶來新機遇。隨著金融科技的發展和應用，銀行理財機構可以借助數字化手段提升服務效率和客戶體驗，拓展新的銷售渠道和市場空間。

監管政策持續升級，推動行業規范化發展。近年來，監管部門出臺了一系列政策文件，加強對銀行理財業務的監管和管理，推動行業向高質量、規范化方向發展。監管要求嚴格，推動機構提升風險管理能力。在嚴監管背景下，銀行理財機構需要更加注重風險管理和合規經營，以提升資產管理的質量和穩定性。

理財產品行業市場未來發展前景預測

人工智能技術將驅動理財公司營收提升和成本降低。通過應用人工智能技術，理財公司可以實現產品創新和銷售渠道智能化，提高資金利用效率和資產投資效率。同時，人工智能還可以大幅提升理財公司的信用評級和風險量化分析等能力，降低運營成本。

綜上所述，理財產品行業市場未來將呈現規模持續增長、數字化轉型加速、新客群崛起、代銷渠道拓展和智能化應用深入等發展趨勢。同時，市場競爭將加劇，投資者需求將多樣化，金融科技將深度融合，監管政策將不斷完善。這些趨勢和變化將為理財產品行業的發展帶來新的機遇和挑戰。

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