最高法:銀行卡遭盜刷可向銀行索賠 人民法院依法予以支持

• 2021年5月26日 ZhouXun來源：封面新聞綜合 747 45
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發生偽卡盜刷交易或者網絡盜刷交易，借記卡持卡人基于借記卡合同法律關系請求發卡行支付被盜刷存款本息并賠償損失的，人民法院依法予以支持。

最高法:銀行卡遭盜刷可向銀行索賠

從最高人民法院獲悉，最高法發布了《最高人民法院關于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規定》(以下簡稱《銀行卡規定》)，其中明確發生偽卡盜刷交易或者網絡盜刷交易，借記卡持卡人基于借記卡合同法律關系請求發卡行支付被盜刷存款本息并賠償損失的，人民法院依法予以支持。

從商業銀行的發展來看，商業銀行的經營模式有兩種，一種是英國模式，商業銀行主要融通短期商業資金，具有放貸期限短，流動性高的特點。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業銀行的主要利潤，此種經營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業務是綜合式。商業銀行不僅融通短期商業資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業務。

為了適應中國分業經營的現時特點和混業經營的發展趨勢，2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《關于修改〈中華人民共和國商業銀行法〉的決定》。新《商業銀行法》對原來商業銀行法不得混業經營的有關規定進行了修改。2015年8月29日，全國人大常委會第十六次會議審議通過了《中華人民共和國商業銀行法修正案(草案)》，自2015年10月1日起施行。該修正案對原《中華人民共和國商業銀行法》作了兩處修改：一是刪去第三十九條第一款第二項;二是刪去第七十五條第三項中的“存貸比例”。特別是第二處，刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規定，將存貸比由法定監管指標轉為流動性監測指標。

截至2020年年末，我國銀行業金融機構總負債293.1萬億元，同比增長10.2%。可以說，銀行負債質量的高低影響著商業銀行發展的穩定性，也是防范金融風險的關鍵因素。近年來，隨著利率市場化的推進和資本市場、互聯網金融、影子銀行等金融業態的發展，商業銀行在豐富負債業務種類、拓寬負債渠道和來源的同時，負債業務復雜程度上升、管理難度加大，極易造成金融風險的快速聚集和集中暴露，迫切需要商業銀行負債管理精細化。

商業銀行是作為貨幣資本的貸出者與惜入者的中介人或代表，來實現資本的融通、并從吸收資金的成本與發放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，形成銀行利潤。商業銀行的供給情況可以通過其吸收存款能力的角度進行分析，根據中國銀保監會的相關數據，我國商業銀行的存款規模呈現逐年增長趨勢，2018年吸收存款148.64萬億元，到2020年已經達到191.18萬億元，供給能力也隨之增強。

圖表：2018-2020年我國商業銀行供給規模(單位：萬億元)

數據來源：中國銀保監會，中研普華產業研究院整理

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