巨災(zāi)保險(xiǎn)賠付市場(chǎng)規(guī)模 2021中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)承保數(shù)量分析

• 2021年8月2日 HuangJiang來(lái)源：新浪 1361 89
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據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，“煙花”造成浙江、上海、江蘇、安徽4個(gè)省市受災(zāi)人口271.1萬(wàn)人，累計(jì)轉(zhuǎn)移群眾274萬(wàn)人，有1100多間房屋損壞，直接經(jīng)濟(jì)損失33.5億元。自2014年起，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度在我國(guó)多地進(jìn)行嘗試與探索，其功能主要包括災(zāi)害事故防范、損失救助、人身傷亡撫恤和家庭財(cái)產(chǎn)損失

巨災(zāi)保險(xiǎn)賠付市場(chǎng)規(guī)模 2021中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)承保數(shù)量分析

巨災(zāi)保險(xiǎn)是保障諸如地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水等可能造成巨大財(cái)產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡的自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，我國(guó)進(jìn)入新的災(zāi)害多發(fā)期，地震、洪澇、干旱、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害發(fā)生頻繁，2021年特大暴雨、臺(tái)風(fēng)“煙花”等自然災(zāi)害，給我國(guó)豫、江、浙、皖等地造成大面積人員傷亡以及財(cái)產(chǎn)損失。面對(duì)災(zāi)情，巨災(zāi)保險(xiǎn)再次發(fā)揮了重要作用。

2021年，國(guó)家防汛抗旱總指揮部秘書(shū)長(zhǎng)、應(yīng)急管理部副部長(zhǎng)兼水利部副部長(zhǎng)周學(xué)文介紹，據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，“煙花”造成浙江、上海、江蘇、安徽4個(gè)省市受災(zāi)人口271.1萬(wàn)人，累計(jì)轉(zhuǎn)移群眾274萬(wàn)人，有1100多間房屋損壞，直接經(jīng)濟(jì)損失33.5億元。

中國(guó)幅員遼闊、人口眾多、氣候和地理地質(zhì)條件復(fù)雜、生態(tài)環(huán)境脆弱，而經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和減災(zāi)能力都比較薄弱.所以，中國(guó)是世界上自然災(zāi)害發(fā)生頻繁、災(zāi)害造成損失嚴(yán)重的少數(shù)國(guó)家之一。中國(guó)的自然災(zāi)害種類(lèi)多。除了沒(méi)有火山災(zāi)害外，世界上其它自然災(zāi)害都有不同程度的出現(xiàn)，包括干旱、洪澇、臺(tái)風(fēng)、地震、冰雹、冷凍、暴風(fēng)雪、林火、病蟲(chóng)害、崩塌、滑坡、泥石流、風(fēng)沙暴、風(fēng)暴潮、海浪、海冰、赤潮等。其中，又以地震和洪澇災(zāi)害最為嚴(yán)重。

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制影響，在災(zāi)害發(fā)生后.政府往往負(fù)責(zé)災(zāi)害兜底，安排財(cái)政資金負(fù)責(zé)災(zāi)民救濟(jì)和災(zāi)后重建。事實(shí)上，由政府支出的救災(zāi)資金只是財(cái)政支出計(jì)劃的一小部分，巨災(zāi)發(fā)生時(shí)，相對(duì)于災(zāi)害所造成的損失來(lái)講，政府救濟(jì)資金只是非常少的一部分。

在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)公司在巨災(zāi)賠付中占有重要地位，保險(xiǎn)賠償通常能占到巨災(zāi)損失的30%到4O%，而我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)從總體上講實(shí)力還不強(qiáng)，國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)薄弱，1995年后保險(xiǎn)公司更是退出了巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，因此保險(xiǎn)公司在災(zāi)害損失補(bǔ)償中所起的作用不大。在巨災(zāi)損失補(bǔ)償中，政府撥付財(cái)政資金予以救濟(jì)，不僅數(shù)額有限而且占用了本來(lái)應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金，影響了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展：而保險(xiǎn)公司由于缺乏政府的支持，發(fā)揮的作用也十分有限。因此，借鑒國(guó)外巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立一種符合中國(guó)國(guó)情的巨災(zāi)保障體系勢(shì)在必行。

自2014年起，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度在我國(guó)多地進(jìn)行嘗試與探索，其功能主要包括災(zāi)害事故防范、損失救助、人身傷亡撫恤和家庭財(cái)產(chǎn)損失理賠等，用于提高遭受災(zāi)害影響的居民和社會(huì)抵抗巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)和損失的能力。例如，就此次臺(tái)風(fēng)“煙花”來(lái)看，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至7月26日下午15時(shí)，寧波保險(xiǎn)業(yè)共接到巨災(zāi)保險(xiǎn)用戶報(bào)案42531件，報(bào)損金額達(dá)3214.55萬(wàn)元。

與過(guò)去相比，近些年，在相關(guān)政策的支持下，保險(xiǎn)業(yè)積極發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理功能，利用科技手段賦能行業(yè)發(fā)展。為減少臺(tái)風(fēng)、暴雨、干旱等自然災(zāi)害對(duì)生產(chǎn)生活造成的影響和損失，不斷完善保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，部分險(xiǎn)企嘗試建立了自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案和培訓(xùn)機(jī)制，利用科技力量減少巨災(zāi)造成的損失。

一、2019年中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)承保數(shù)量分析

我國(guó)是世界上自然災(zāi)害影響嚴(yán)重的國(guó)家之一。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年中國(guó)自然災(zāi)害以洪澇、臺(tái)風(fēng)、干旱、地震、地質(zhì)災(zāi)害為主，全年各種自然災(zāi)害共造成1.3億人次受災(zāi)，直接經(jīng)濟(jì)損失3270.9億元。開(kāi)發(fā)包含地震、臺(tái)風(fēng)、洪水等多種自然災(zāi)害的巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足各地區(qū)人民群眾差異化的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障需求，成為推動(dòng)國(guó)家巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)治理體系建設(shè)、保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展的一大抓手。

截至2019年末，通過(guò)巨災(zāi)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)投保地震巨災(zāi)保險(xiǎn)的城鄉(xiāng)居民住宅已達(dá)970余萬(wàn)戶。

二、2019年中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入分析

2016年7月至今，我國(guó)及周邊地區(qū)發(fā)生5.0級(jí)以上地震多次，地震所帶來(lái)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。一個(gè)顯著的現(xiàn)象是，越來(lái)越多的人們開(kāi)始逐漸認(rèn)可巨災(zāi)保險(xiǎn)的重要作用，住宅地震保險(xiǎn)就像是一把觸手可及的鑰匙，在作為新鮮險(xiǎn)種逐漸被保險(xiǎn)消費(fèi)者所熟悉和認(rèn)同的同時(shí)，也成為個(gè)人在抵御自然災(zāi)害，化解風(fēng)險(xiǎn)方面的紐帶。

圖表：中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模(億元)

數(shù)據(jù)來(lái)源：上海保交所、銀保監(jiān)會(huì)、中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

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  中國(guó)幅員遼闊、人口眾多、氣候和地理地質(zhì)條件復(fù)雜、生態(tài)環(huán)境脆弱，而經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和減災(zāi)能力都比較薄弱．所以，中國(guó)是世界上自然災(zāi)害發(fā)生頻繁、災(zāi)害造成損失嚴(yán)重的少數(shù)國(guó)家之一。中國(guó)的自然災(zāi)害種類(lèi)...

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