保險(xiǎn)科技促保險(xiǎn)行業(yè)升級(jí)換代趨勢(shì) 中國保險(xiǎn)科技企業(yè)融資發(fā)展現(xiàn)狀

• 2021年8月20日 HuangJiang來源：新浪 787 47
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保險(xiǎn)科技對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)升級(jí)換代的意義可圈可點(diǎn)。隨著大數(shù)據(jù)等技術(shù)發(fā)展，保險(xiǎn)公司依托互聯(lián)網(wǎng)革新了行業(yè)發(fā)展生態(tài)。保險(xiǎn)科技行業(yè)因需求大、落地快、市場(chǎng)教育相對(duì)成熟等特點(diǎn)備受資本關(guān)注。近10年我國該行業(yè)共發(fā)生121起投融資事件，披露總投融資金額超727億元。

保險(xiǎn)科技促保險(xiǎn)行業(yè)升級(jí)換代趨勢(shì)

金融科技賦能保險(xiǎn)行業(yè)成為明顯趨勢(shì)。保險(xiǎn)科技對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)升級(jí)換代的意義可圈可點(diǎn)。隨著大數(shù)據(jù)等技術(shù)發(fā)展，保險(xiǎn)公司依托互聯(lián)網(wǎng)革新了行業(yè)發(fā)展生態(tài)。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)打破了傳統(tǒng)“代理人將潛在保險(xiǎn)需求轉(zhuǎn)化為真實(shí)交易”模式，讓消費(fèi)者直接觸達(dá)產(chǎn)品。

據(jù)中保協(xié)數(shù)據(jù)，2011-2020年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)總保費(fèi)實(shí)現(xiàn)65%的復(fù)合增長率。不過，僅2019年，銀保監(jiān)會(huì)接到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)投訴1.99萬件，同比增長89%，為2016年投訴量的7倍。

保險(xiǎn)科技的定義

保險(xiǎn)科技，一般而言指信息革命后，推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)所涉及的一系列的新技術(shù)和現(xiàn)代科技。這些新技術(shù)的應(yīng)用方向包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，營銷升級(jí)，保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理效率的提升等等。保險(xiǎn)科技分為打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技、驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技。

保險(xiǎn)科技的分類業(yè)務(wù)分類簡(jiǎn)介舉例：

打通保險(xiǎn)線上銷售驅(qū)動(dòng)傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)轉(zhuǎn)型，促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品線上、線下渠道同步發(fā)力中國人壽、中國平安等傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)已開通線上保險(xiǎn)商城驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)將入工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)融入保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)、定價(jià)核保、理賠、營銷及分銷過程中，催生場(chǎng)景化保險(xiǎn)、定制化保險(xiǎn)，并提高核保、理賠效率，驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)眾安保險(xiǎn)推出基于可穿戴設(shè)備數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)開發(fā)的重大疾病險(xiǎn)生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新伴隨消費(fèi)升級(jí)發(fā)展，網(wǎng)購、旅游等生態(tài)系統(tǒng)的客戶需求及痛點(diǎn)逐漸顯露。保險(xiǎn)科技企業(yè)通過大規(guī)模動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)分析，支持保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、營銷，逐步催生創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)科技行業(yè)因需求大、落地快、市場(chǎng)教育相對(duì)成熟等特點(diǎn)備受資本關(guān)注。近10年我國該行業(yè)共發(fā)生121起投融資事件，披露總投融資金額超727億元。2011年至2014年獲得融資的保險(xiǎn)科技企業(yè)較少，2016年為88起，此后成逐年下降趨勢(shì)。2020年中國保險(xiǎn)科技融資事件數(shù)為37起，相較于2016年減少51起。

現(xiàn)階段，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)已經(jīng)開始應(yīng)用在保險(xiǎn)行業(yè)，無論傳統(tǒng)保司還是第三方獨(dú)立平臺(tái)，在產(chǎn)品、營銷、運(yùn)營和風(fēng)控等層面都取得了重大突破。

具體來說，大數(shù)據(jù)讓用戶畫像變得清晰，更利于精準(zhǔn)推薦，降低了信息不對(duì)稱的風(fēng)險(xiǎn)。比如利用大數(shù)據(jù)共享信息，不僅提升了高風(fēng)險(xiǎn)的人群的識(shí)別效率和準(zhǔn)確度，避免帶病投保，也能夠幫助人們更快的找到自己想要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)于行業(yè)中大量中小主體探索新的商業(yè)模式提供了一種可能性和空間。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)受到消費(fèi)者歡迎。隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及網(wǎng)民規(guī)模的擴(kuò)大，保險(xiǎn)公司紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)賽道。數(shù)據(jù)顯示，2011年至2020年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)總保費(fèi)實(shí)現(xiàn)65%的復(fù)合增長率。

最近幾年關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的投訴和糾紛比較多，顯示出售后服務(wù)成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)。線上線下怎么結(jié)合，提升整體服務(wù)能力，是行業(yè)需要解決的問題。此外，信息安全問題在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中也不容忽視?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及資金支付和大量用戶信息，存在資金被盜取、用戶信息被非法利用等風(fēng)險(xiǎn)。從上述問題和風(fēng)險(xiǎn)來看，需要監(jiān)管進(jìn)一步完善相關(guān)制度建設(shè)，引導(dǎo)規(guī)范市場(chǎng)發(fā)展。

相關(guān)部門近年來也緊跟互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展步伐，推出相應(yīng)政策。2020年以來，一系列旨在規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的新規(guī)新政相繼出臺(tái)，包括《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》《關(guān)于規(guī)范短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》等。

近日，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專項(xiàng)整治工作也拉開帷幕。經(jīng)過整治后科技將進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的結(jié)構(gòu)升級(jí)。想了解更多中國保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展分析，可點(diǎn)擊中研普華《2021-2026年中國保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》

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  2021-2026年中國保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  根據(jù)保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險(xiǎn)科技分為打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技、驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技。打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)，驅(qū)...

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