2021保險科技的發(fā)展現狀趨勢分析 保險科技行業(yè)趨勢分析深度研究報告

• 2021年5月24日 zengyan來源：互聯(lián)網 490 26
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作為保險產品的主力銷售渠道，保險中介也將在科技賦能中轉型升級。隨著代理人紅利結束，中小保險公司不可能再采用傳統(tǒng)方式在大眾市場上獲得成功，必須在細分市場實現突圍。數字新中介可以從渠道、科技、數字化等方面滿足中小保險公司開發(fā)個性化、定制化產品的需求。

作為保險產品的主力銷售渠道，保險中介也將在科技賦能中轉型升級。隨著代理人紅利結束，中小保險公司不可能再采用傳統(tǒng)方式在大眾市場上獲得成功，必須在細分市場實現突圍。數字新中介可以從渠道、科技、數字化等方面滿足中小保險公司開發(fā)個性化、定制化產品的需求。那么，未來保險科技行業(yè)市場行情如何?

2021保險科技的發(fā)展現狀趨勢分析 保險科技行業(yè)趨勢分析深度研究報告

據悉，目前市場上一共有2256家保險經紀代理機構，市場占有率不到12%。隨著科技應用的加深，保險中介機構的轉型將是以系統(tǒng)為載體的集成供應鏈、業(yè)務運營、團隊管理等在內的一整套經營體系的升級。未來，數字新中介將不再是簡單的保險銷售渠道，而是保險供給側的重要組成部分，其數字化、科技驅動的作業(yè)模式必將在保險供給側改革中發(fā)揮更大的作用。

隨著世界各國國民財富的增長，財富管理的需求不斷增加，而保險業(yè)正是財富管理的一個重要手段。專家預計，未來10到15年是中國保險業(yè)發(fā)展的黃金時期，同時中國保險市場也是一個“金礦”。科技保險能夠提供的另一類已落地的服務是通過航拍圖片更快地識別風險，并輔助定價。在農險領域，航拍飛機能夠在災害發(fā)生后及時、快速、準確地定損，比傳統(tǒng)方式大規(guī)模降低了成本。保險科技投保范圍凡在中華人民共和國境內合法經營的高新技術企業(yè)、轉制科研院所以及其他科研機構均可投保科技保險。

據上市保險公司披露的保費數據，2020年1至2月，壽險方面，國壽、平安、太保、新華、人保原保險保費收入分別為2280億元、1417億元、667億元、396億元、491億元，同比增速分別為20.5%、-11.8%、-0.1%、44.2%、-6.2%;受疫情影響明顯。財險方面也不例外，人保財險、平安財險和太保財險，1至2月原保險保費收入分別為750億元、476億元、242億元，同比增速分別為-4.4%、2.7%、6.6%。

總體來看，保險業(yè)1-2月實現原保費收入1.18萬億元，同比增長1.12%;賠付支出1891.95億元，同比下降15.54%;業(yè)務及管理費快速增長至802.81億元，同比增速為-3.28%;保險行業(yè)資金運用余額19.05萬億元，較年初增長2.83%。

根據保險科技業(yè)務方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅動保險業(yè)務升級的保險科技及生態(tài)系統(tǒng)產品創(chuàng)新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應用于傳統(tǒng)保險企業(yè)，驅動保險業(yè)務升級的保險科技主要應用于互聯(lián)網保險企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產品創(chuàng)新的保險科技主要用于保險相關的生態(tài)系統(tǒng)。保險科技的分類業(yè)務分類簡介舉例打通保險線上銷售驅動傳統(tǒng)保險企業(yè)轉型，促進保險產品線上、線下渠道同步發(fā)力中國人壽、中國平安等傳統(tǒng)保險企業(yè)已開通線上保險商城驅動保險業(yè)務升級將入工智能、大數據、云計算等技術融入保險產品開發(fā)、定價核保、理賠、營銷及分銷過程中，催生場景化保險、定制化保險，并提高核保、理賠效率，驅動保險業(yè)務升級眾安保險推出基于可穿戴設備數據設計開發(fā)的重大疾病險生態(tài)系統(tǒng)產品創(chuàng)新伴隨消費升級發(fā)展，網購、旅游等生態(tài)系統(tǒng)的客戶需求及痛點逐漸顯露。保險科技企業(yè)通過大規(guī)模動態(tài)數據分析，支持保險企業(yè)產品設計、定價、營銷，逐步催生創(chuàng)新型保險產品退貨運費險。

保險科技管理系統(tǒng)的安全風險和個人隱私泄露風險是筆者認為的兩大主要風險。通過物聯(lián)網、云存儲形成了大型信息交互的平臺，存儲著大量關于客戶的消費、醫(yī)療、支付等信息。金融企業(yè)傳統(tǒng)上就是黑客攻擊的重點，保險公司的信息安全問題涉及到行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)健性。這一問題的解決一方面需要依靠科技的成熟，以及行業(yè)、企業(yè)共同制定完善的風險預案。

另一方面，也需要監(jiān)管部門對于風險預判，并在實踐中逐步規(guī)范信息搜集、使用的邊界，更好地保障消費者隱私和權益。

在提高服務效率方面，科技保險行業(yè)已經開始使用人工智能進行一些基礎性工作，例如，擔任客服以降低客服中心人工成本。也有一些保險公司使用人工智能向客戶推薦產品，并處理初級的承保和理賠信息搜集、審核工作。人工智能可以實現程序化高效識別可疑的理賠案件，并使得理賠定損人員更有效率地進行個案勘查和欺詐識別。

而保險科技能夠提供的另一類已落地的服務是通過航拍圖片更快地識別風險，并輔助定價。在農險領域，航拍飛機能夠在災害發(fā)生后及時、快速、準確地定損，比傳統(tǒng)方式大規(guī)模降低了成本。在氣候風險領域，依據歷史數據積累對于不同地區(qū)進行風險評級的模型和應用也日漸成熟。

據了解，科技應用下的數據沉淀也讓一些保險難題找到了新的突破口。目前，保險機構很難通過醫(yī)療數據共享實現對健康險產品的精準開發(fā)和健康保險業(yè)務的風險管理。因為“互聯(lián)網+”醫(yī)療與商業(yè)健康保險目前的合作關系還處于十分淺顯的層面，醫(yī)療數據的價值還沒有得到很好的激活。實際上，作為商業(yè)保險機構產品開發(fā)的支持方和銷售渠道，互聯(lián)網醫(yī)療可以為保險公司開發(fā)新的保險產品，對于防止騙保、欺詐、過度醫(yī)療等控費管理能夠提供很好的數據支撐。

科技發(fā)展的同時也帶來新的風險，比如大家關注的網絡安全風險。這些風險也需要通過保險的方式進行規(guī)避和減損，未來，網絡安全保險將是很重要的一個新業(yè)務。

科技的進步，正在從數據化、智能化等多個維度推動保險邊界向外拓展。慕尼黑再保險公司大中華區(qū)CEO常青表示，新能源汽車以及未來的自動駕駛技術，都在推動保險邊界向外拓展，為保險行業(yè)打開新的業(yè)務大門。

保險科技行業(yè)研究報告對于保險科技產品生產企業(yè)、經銷商、行業(yè)管理部門以及擬進入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價值，本報告在總結中國保險科技行業(yè)發(fā)展歷程的基礎上，結合新時期的各方面因素，對行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。

未來保險科技行業(yè)將如何發(fā)展?更多行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2026年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預測研究報告》。

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