伴隨信用卡新規出臺，曾經一路“狂奔”的信用卡業務將迎來規范發展的新階段。近年來，隨著居民消費需求增長和銀行加快布局零售板塊，信用卡業務快速發展，發卡量、交易規模都有明顯上升，但同時也成為消費投訴重災區。
信用卡成消費投訴重災區
伴隨信用卡新規出臺，曾經一路“狂奔”的信用卡業務將迎來規范發展的新階段。近年來，隨著居民消費需求增長和銀行加快布局零售板塊，信用卡業務快速發展，發卡量、交易規模都有明顯上升，但同時也成為消費投訴重災區。銀保監會數據顯示，2021年三季度，涉及信用卡業務投訴數量占銀行業消費投訴總量的50.8%。招聯金融首席研究員董希淼在接受《金融時報》記者采訪時表示，目前我國銀行信用卡業務亂象主要有三類：一是銀行為搶占市場份額發卡過多、過度授信;二是日常經營管理粗放，息費不透明，分期業務過度營銷，侵害消費者權益;三是部分銀行過度依賴外部合作機構發卡、催收，滋生風險隱患。
人民銀行發布的數據顯示，截至2021年第三季度，信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.98億張，環比增長0.97%，比2020年末增長2.57%。2020年末，這一指標同比增幅為4.26%;而在2017年和2018年分別為26.35%、16.73%。信用卡業務增速下滑的一個重要原因是信用卡滲透率提升，目標客群總量減少。
據中研普華研究報告《2022-2027年中國信用卡行業市場全景調研及投資價值評估研究報告》分析
中國信用卡規模持續增長，增速趨于平穩，銀行間呈現結構變化，越來越多的銀行將從聚焦獲客為目標的階段，逐漸轉向關注用戶消費和服務體驗的提升，通過數字化經營提升信用卡業務的營收及盈利能力等方面。
據了解，目前至少有工商銀行、招商銀行等部分銀行和上海、寧波等部分地區銀行落實了“剛性扣減”政策。業內人士認為，近年來，遵循監管“剛性扣減”的政策要求，銀行業金融機構信用卡統一授信已經初見成效。在信用卡經營的存量時代，這一全國性行業規范將進一步推動全行業信用卡授信業務有序健康發展。
隨著銀保監會《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知(征求意見稿)》(下稱《通知》)，未來該規定將覆蓋全部銀行和全部地區。該《通知》征求意見截止時間為1月16日，且自發布之日起實施，存量用戶需在2年內整改完成。
從多年前規模放量的高歌猛進，到近年來受到資產質量的短暫沖擊，信用卡行業逐漸呈現出“增長略顯乏力、信用風險不容忽視、客戶投訴居高不下”等疲態。轉型勢在必行。
監管新政加速了這一轉型進程。正在征求意見的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，從治理濫發卡、亂分期、過度授信等多個維度引導機構摒棄粗放經營的理念。轉型信號愈發強烈。
隨著監管部門加強規范信用卡使用途徑及多家銀行強化對資金用途、交易場景等風控的整頓，銀行機構也將持續加大風控力度，科技賦能銀行等機構著力提升業務重要環節數字化能力，進一步降低信用卡業務運營風險和成本，促進信用卡業務健康發展。
據了解，目前睡眠信用卡的情況各銀行差別比較大，總體在20%至30%的水平，個別銀行可能更高。銀保監會有關部門負責人表示，未來銀保監會還將動態調降長期睡眠信用卡比例限制標準，不斷督促行業將睡眠卡比例降至更低水平。
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