理財業務是商業銀行利用自身所處的經濟樞紐地位、先進的科技設備和營銷理念，為社會公眾提供咨詢、委托、保管組合最佳投資方案，存款結構方案和設計遠期目標方案、幫助客戶實現最佳投資回報率的綜合性業務。
理財業務是商業銀行利用自身所處的經濟樞紐地位、先進的科技設備和營銷理念，為社會公眾提供咨詢、委托、保管組合最佳投資方案，存款結構方案和設計遠期目標方案、幫助客戶實現最佳投資回報率的綜合性業務。
在業內人士看來，進入2022年，資管新規過渡期結束，理財市場向著全面凈值化轉型加速，合資理財公司們正通過與股東雙方現有業務形成差異化布局，實現優勢互補、錯位發展，加速參與中國居民財富管理轉型升級。
中國理財網的最新存續產品情況顯示，匯華理財發行的有匯華理財-匯澤靈活配置開放式混合類理財產品、匯華理財-匯華純債開放式固定收益類理財產品、匯華理財-匯嘉/匯裕/匯理封閉式固定收益類理財產品等70余只存續產品;而第二家開業的貝萊德建信理財在2021年9月便推出了一款風險級別高達PR5的量化權益產品，起投門檻高達10萬元。
當前，合資理財公司多以現金管理類產品、“固收+”產品為主，風險級別普遍在R2、R3，封閉期在1天到1年不等;而且，匯華理財開業一年多密集發行了各類產品，包括固收、固收增強、固收+打新、多資產、權益產品，且購買門檻多為1元起投，相比之下，貝萊德建信理財發行的數只產品更瞄準相對高凈值人群。
截至2021年6月底，銀行理財產品存續規模達25.80萬億元，上半年累計為投資者創造收益4137.51億元。
截至目前，25家已經獲批籌建的銀行理財子公司中，國有大型銀行和全國性股份制銀行理財子公司有17家，另有8家在城商行和農商行名下。此外，4家已經獲批的中外合資理財公司，也全部由國有大型銀行與外資金融機構合作開設。由此可見，目前理財公司的設立仍舊以較大體量銀行為主。
在較大體量銀行陸續完成理財公司的籌建和開業后，申設理財公司的熱潮轉移到中小銀行。然而，如何滿足監管部門對于理財公司設立提出的要求，是中小銀行首先要面對的。最低10億元注冊資本、理財業務專營部門連續運營3年以上等，對于很多中小銀行來說，是一道較難逾越的門檻。
業內專家分析認為，對于中小銀行來說，他們需要面對經濟下行壓力、加大“資產荒”局面以及產品估值方法切換、投研能力缺失、風控管理不足、高素質人才短缺等眾多問題。
“中小銀行凈值化運作和管理的難度加大，甚至出現資產負債和收益倒掛，資管業務轉型之下完善產品譜系、建設投研能力、估值清算能力、風控能力以及加大系統投入迫在眉睫。”張楚惠表示。
受新冠肺炎疫情影響，資管新規的過渡期被延長一年，這意味著，在2021年，銀行理財將持續從過去的資金池模式向凈值型模式轉變。從產品打造到投資者教育，再到理財子公司發展，在新的一年里，銀行業還有許多工作有待開展。
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