去年人身險行業保費收入呈負增長 人身險行業市場展望2022

• 2022年2月16日 YeYuJuan來源：互聯網 1177 76
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在居民消費需求不足背景下，價格相對較高且回報不確定性較大的人身險產品受到明顯抑制。此外，人身險保費收入還受到保險公司代理人數量縮減影響。2021年人身險行業實現保費收入33,229.1億元，同比下降0.3%，人身險行業近十年來首次出現負增長。

去年人身險行業保費收入呈負增長 人身險行業市場展望2022

在居民消費需求不足背景下，價格相對較高且回報不確定性較大的人身險產品受到明顯抑制。此外，人身險保費收入還受到保險公司代理人數量縮減影響。2021年人身險行業實現保費收入33,229.1億元，同比下降0.3%，人身險行業近十年來首次出現負增長。

從人身險各險種來看，規模最大的壽險業務在2021年保費收入出現負增長，占比延續收縮趨勢;健康險業務保費收入增速放緩，占比維持在四分之一左右，僅有人身意外險增速和占比小幅提升。

健康險作為近年來高速增長的保險品種，2021年其主要保費貢獻產品重疾險增長乏力。一方面是受到“惠民保”等高性價比醫療型產品的替代影響;另一方面，重疾險需求受到居民消費能力下降顯著影響。

圖表：人身險不同險種保費收入占比

資料來源：銀保監會

人身險行業市場展望2022

在人身保險業務中，健康險業務是同比增長最快的業務，隨著人們健康保險和健康服務需求的增長、新醫改的推行及國家相關政策的扶持，未來還有較大的發展空間。

近年來，健康險市場競爭白熱化。一方面，自監管引導行業回歸保障，憑借短期理財類重規模的時代一去不復返，倒逼中小險企發展保障類產品，陸續推出重疾險或者醫療保險產品，通過降低價格搶占市場份額;另一方面，互聯網公司搶灘保險市場，而互聯網保險公司陸續推出短期的百萬醫療產品，年交保費較低保額較高。無論是中小保險公司還是互聯網保險的加入，健康險產品百花爭艷，并且帶來一定的無序競爭，對頭部險企市場份額產生一定的沖擊。

目前我國有3億人購買長期人身險保單，被保險人接近6億人，商業人身保險覆蓋面達42.7%，風險保障總額超1000萬億元。前三季度，城鄉居民大病保險覆蓋10億多城鄉居民，大病保險參保患者實際報銷比例平均提高14個百分點。截至去年11月末，人身險公司資金運用余額18.5萬億元，占全行業的88.3%，其中絕大部分為長期資金。

從產品端看，人身險產品的保障期限多為二三十年甚至是終身，代理人如果用快消品的銷售策略，做一錘子買賣，自然很難長久。唯有真正站在客戶的立場上，以“投保+陪伴”的方式經營人身險，才能在根本上減少消費者投訴，促進人身險的健康發展。

2022年在低利率市場預期下，險企或將進一步提升權益類資產配置的占比。盡管行業償付能力呈現下行趨勢，目前仍然處于充足水平。“償二代”二期工程的實施將對人身險行業資本提出更高要求，部分險企面臨核心資本補充壓力，無固定期限債務或將成為險企補充核心資本的重要方式。

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