2022年商業銀行市場風險及行業發展前景分析

• 2022年3月2日 ZouJunRong來源：互聯網 775 47
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商業銀行是金融機構體系的重要組成部分，是中央銀行貨幣政策的首要傳遞者，更是現代社會經濟運轉的樞紐之一。面對銀行業對外開放進一步擴大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發展，商業銀行進入從“規模速度發展”到“質量效益發展”轉變。

商業銀行市場投資風險、商業銀行行業發展前景如何?商業銀行是金融機構體系的重要組成部分，是中央銀行貨幣政策的首要傳遞者，更是現代社會經濟運轉的樞紐之一。面對銀行業對外開放進一步擴大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發展，商業銀行進入從“規模速度發展”到“質量效益發展”轉變。

2022年商業銀行市場風險及行業發展前景分析

商業銀行是銀行的一種類型，職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。一般的商業銀行沒有貨幣的發行權，商業銀行的傳統業務主要集中在經營存款和貸款業務。

中國人民銀行發布的《中國金融穩定報告(2021)》顯示，從4400家銀行業金融機構類型看，大型銀行評級結果較好，部分農村中小金融機構存在一定風險。中小銀行中，外資銀行和民營銀行的評級結果較好;城市商業銀行的評級結果次之，有10%的機構為高風險機構。

我國的商業銀行經歷了近三十年的發展，已經逐漸發展出了成熟的體系，并為我國金融體系的發展和健全、城商行所在的地區經濟發展做出了重大的貢獻。城市商業銀行經過一系列的改革和發展，已經在我國形成了相對完善的體系和較大的規模。

據中研產業研究院公布《2022-2027年中國商業銀行市場投資機會及企業IPO上市環境綜合評估報告》顯示

近年來，中國商業銀行總資產快速增長，2021年中國商業銀行總資產達288.6萬億元，較2020年增加了22.8萬億元，同比增長8.58%，占銀行業金融機構總資產的83.71%，較2014年的78.22%增長了5.49%。

其中，2021年中國大型商業銀行總資產達1384000億元，較2020年增加了99710.3億元;股份制商業銀行總資產達621873億元，較2020年增加了43548.2億元;城市商業銀行總資產達450690億元，較2020年增加了39990.8億元。

經過多年的發展，雖然中國商業銀行遍地開花，但四大行仍然占據主導地位，龍頭優勢明顯，從上市時間來看，中國銀行上市時間要早于工商銀行、農業銀行和建設銀行，工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行總部均在北京。

根據數據顯示，截止2021年9月工商銀行總資產高于建設銀行、農業銀行、中國銀行，截止2021年9月工商銀行總資產達35.4萬億元，建設銀行總資產達30.14萬億元，農業銀行總資產達28.99萬億元，中國銀行總資產達26.23萬億元。

從營收情況來看，2021年1-9月工商銀行營業總收入明顯高于建設銀行、農業銀行和中國銀行，2021年1-9月工商銀行營業總收入已完成7121億元，建設銀行營業總收入已完成6244億元，農業銀行營業總收入已完成5449億元，中國銀行營業總收入已完成4561億元。

2022年，各家銀行正積極備戰信貸“開門紅”。多位業內人士預計，今年一季度新增信貸有望實現同比增長，全年商業銀行信貸規模也將保持穩步增長，綠色金融、“專精特新”企業等將是信貸投放的重點領域。

今年一季度新增信貸有望實現同比增長，全年商業銀行信貸規模也將保持穩步增長，綠色金融、“專精特新”企業等將是信貸投放的重點領域。2022年全年新增信貸將略高于2021年。在降準釋放長期資金、資本補充提速等因素共振下，2022年商業銀行信貸規模擴張增速可期，制造業、普惠小微和綠色信貸仍為穩信貸重要支點。

2022年，在經濟下行壓力依然加大、外部環境更趨復雜嚴峻和不確定以及各項政策穩字當頭等多重因素交互影響下，上市銀行凈利潤增速可能有所回落，預計全年凈利潤同比增長6.5%左右。商業銀行利潤增速和資產質量將保持基本穩定，資產負債結構持續優化。與此同時，新舊動能轉換加快，新業態、新結構和新增長點有望持續蓄勢聚力，商業銀行將持續深化改革轉型，不斷積蓄發展新動能。

商業銀行行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析商業銀行未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘商業銀行行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

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