2022互聯網金融發展現狀及銷售模式分析

• 2022年3月3日 HuangJiang來源：新浪 1449 96
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互聯網金融以其“關注用戶體驗”、“致力界面友好”的設計理念、獨特的經營模式和迅猛的價值創造方式,對銀行個人理財業務傳統的經營模式形成直接沖擊甚至替代。

互聯網金融(ITFIN)是指傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。

2022互聯網金融發展現狀及商業模式分析

互聯網金融以其“關注用戶體驗”、“致力界面友好”的設計理念、獨特的經營模式和迅猛的價值創造方式,對銀行個人理財業務傳統的經營模式形成直接沖擊甚至替代。

個人理財業務,又稱財富管理業務,是銀行利用掌握的客戶信息與金融產品,分析客戶自身財務狀況,通過了解和發掘客戶需求,制定客戶財務管理目標和計劃,并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程,是商業銀行利潤的主要來源之一。

根據中研普華研究院《2022-2027年中國互聯網金融行業深度分析及發展前景預測報告》顯示：

互聯網金融的競爭基礎是網絡技術、信息技術和數據處理技術,其強調互聯網技術與金融核心業務的深度整合,以客戶體驗為根本訴求,而需要相應、期限匹配、管理等業務流程被大大簡化。

互聯網金融模式下,銀行理財產品銷售將不再遵照原有的自主推介銷售模式,對于一些同質化程度較高的中低端理財產品,個人客戶可以不再通過銀行進行了解、選擇、購買,而是在第三方網站上對所有銀行發售的所有同類產品直接搜索、比價(比較收益率),并完成購買。這種銷售模式上的改變將使得銀行對個人客戶的影響力減弱,銀行之間的競爭增加,銷售成本提升。

2021年是我國“十四五”規劃的開局之年，也是資管新規過渡期收官之年。銀行業理財登記托管中心日前發布了《中國銀行業理財市場年度報告(2021年)》(以下簡稱《報告》)，以全國銀行業理財信息登記系統大數據為基礎，全面總結2021年我國銀行業理財市場情況，并對2022年銀行業理財市場發展進行展望。

《報告》顯示，銀行理財行業在總體平穩增長的基礎上，實現了回歸本源、結構優化、提質增效的良好改革效果。截至2021年底，銀行理財市場規模達到29萬億元，同比增長12.14%;全年累計新發理財產品4.76萬只，募集資金122.19萬億元，為投資者創造收益近1萬億元。

截至2021年底，銀行理財業務過渡期整改任務已基本完成。保本理財產品規模已由資管新規發布時的4萬億元壓降至零。凈值型產品比例大幅增加，截至2021年底，凈值型理財產品余額26.96萬億元，占比92.97%，較資管新規發布前增加23.89萬億元，產品凈值化轉型進程顯著。

而互聯網金融模式下第三方支付業務也已經能夠實現個人客戶的收付款、轉賬匯款、水電煤代繳、保險理財購買、繳納學費等日常支付結算服務,對商業銀行的支付功能形成了明顯的替代效應。

這種替代主要體現為:在線上,網上支付寶市場被支付寶、財付通等網絡公司所依據,銀行開展網上支付業務往往不得不依賴于這些第三方支付平臺的渠道;在線下,越來越多的傳統個人支付業務紛紛“觸網”,支持網上支付,繼而又被第三方支付公司的線上支付所取代。銀行傳統的通過網銀、USB-Key進行認證支付、轉賬的功能日趨被冷落。

未來互聯網金融行業市場投資前景如何?想要了解更多行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國互聯網金融行業深度分析及發展前景預測報告》。報告對行業相關各種因素進行具體調查、研究、分析，洞察行業今后的發展方向、行業競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規模、潛在問題與行業發展的癥結所在，評估行業投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業投資決策者和企業經營者提供參考依據。

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