消費金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 消費金融行業(yè)發(fā)展趨勢

• 2022年4月2日 ZhouWei來源：互聯(lián)網(wǎng) 501 27
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中國消費金融行業(yè)經(jīng)歷了十幾年的高速發(fā)展，個人短期消費貸款余額從2010年末的9567億元，增長到2020年末的87774億元，10年增長了9倍。

消費金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

中國消費金融行業(yè)經(jīng)歷了十幾年的高速發(fā)展，個人短期消費貸款余額從2010年末的9567億元，增長到2020年末的87774億元，10年增長了9倍。2017年，監(jiān)管部門拉開了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范治理的序幕，行業(yè)增速開始放緩，金融活動全面納入監(jiān)管，消費金融行業(yè)進入規(guī)范化、強監(jiān)管、穩(wěn)健發(fā)展的2.0時代。2021年，隨著疫情防控常態(tài)化，經(jīng)濟逐步復蘇，消費金融行業(yè)也重回穩(wěn)定增長通道。

場景化是未來消費金融發(fā)展的必然趨勢。隨著金融科技的深化發(fā)展，將不斷向場景化發(fā)展，助推實體經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級。無場景，不金融;無金融，難發(fā)展。場景化趨勢下，消費金融服務(wù)將融入到日常生活與消費場景中，客戶在消費商品或者服務(wù)時，享受到更多金融服務(wù)。原有的金融服務(wù)體系，結(jié)合“衣食住行游學玩美”的實際需求，構(gòu)成場景金融生態(tài)體系。

場景化的發(fā)展趨勢，將導致能夠更好地將消費金融嵌入到具體的場景中，更好地實現(xiàn)金融服務(wù)的無障礙化，甚至與消費場景之間良性互動的消費金融服務(wù)商將越來越有可能獲得成功。

目前，消金行業(yè)已步入下半場，流量和場景成為各大平臺爭奪重點。中國移動布局金融行業(yè)雖時間較晚，但用戶群規(guī)模龐大。中國移動的業(yè)務(wù)覆蓋200余個國家和地區(qū)，服務(wù)全國9.46億移動客戶、2.05億家庭客戶、1553萬政企客戶。旗下全資子公司中移動金融科技有限公司運營的“和包”平臺月活躍用戶已突破1億。

2021年，巨頭持續(xù)涌入消金行業(yè)，持牌消金公司由27家增至30家。新入局者不乏滴滴、螞蟻、唯品會等互聯(lián)網(wǎng)巨頭，它們?nèi)刖肿屝袠I(yè)競爭進一步加劇。

在“十四五”規(guī)劃和諸多中央文件中，均提到共同富裕是全體人民的富裕，是人民群眾物質(zhì)生活和精神生活都富裕。并且，進入新發(fā)展階段，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，必須以共同富裕為根本目標。金融業(yè)作為社會經(jīng)濟發(fā)展的血脈力量，消費金融作為金融業(yè)最能觸達民眾生活的業(yè)態(tài)，始終都在思考如何為人民的物質(zhì)生活提供便利的同時，同步提升國民財商和金融素養(yǎng)，創(chuàng)新性推動人民精神生活共同富裕。

消費金融行業(yè)發(fā)展趨勢

一是競爭更加市場化。內(nèi)部環(huán)境方面，具有客戶資源的銀行、消費金融公司面臨內(nèi)部資源枯竭、優(yōu)質(zhì)客戶有限等難題，客戶下沉、產(chǎn)品創(chuàng)新、精細化運營和場景外拓成為有效增加業(yè)務(wù)規(guī)模手段。外部環(huán)境方面，隨著消費金融行業(yè)有關(guān)利率、消費者權(quán)益保護、信息安全、互聯(lián)網(wǎng)平臺助貸業(yè)務(wù)限制等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的推出，消費金融行業(yè)在展業(yè)模式、角色分工、產(chǎn)品定價、客群選擇等方面都面臨新的調(diào)整。

內(nèi)外環(huán)境雙重壓力使得金融機構(gòu)將重心更多地放在精細化客戶運營、加大外拓力度、深入場景融合等方面。消費金融行業(yè)競爭方式將更集中于同質(zhì)產(chǎn)品、同類市場的價格競爭和服務(wù)質(zhì)量競爭，更集中于科技、風控、運營等核心能力建設(shè)水平和管理水平的競爭。

二是機構(gòu)社會責任感加強。近年來監(jiān)管強化消費者權(quán)益保護，要求所有貸款機構(gòu)明示其貸款產(chǎn)品年化利率。長期來看，監(jiān)管仍有可能繼續(xù)壓降貸款利率，規(guī)范借貸市場，促進普惠金融的發(fā)展。隨著國家普惠金融戰(zhàn)略要求，消費金融從業(yè)機構(gòu)將更加重視為客戶提供便捷安全的金融服務(wù)，不斷提升消費者金融體驗，切實保障消費者合法權(quán)益，助力經(jīng)濟發(fā)展。

三是產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新成為挑戰(zhàn)。隨著消費信貸市場更加成熟，消費金融公司需要加強產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)能力提升，在產(chǎn)品同質(zhì)化程度高、業(yè)務(wù)模式趨同、客戶服務(wù)手段單一等背景下更加注重商業(yè)模式創(chuàng)新，更加注重業(yè)務(wù)層面多元領(lǐng)域創(chuàng)新，更加注重場景豐富和深度結(jié)合，更加注重客戶消費方式和消費習慣的轉(zhuǎn)變。

四是提升科技能力是發(fā)展重點。目前，除大型商業(yè)銀行和頭部消費金融公司外，中小銀行和眾多以中小銀行為股東的消費金融公司、小貸公司科技競爭力不足。結(jié)合消費金融客戶分散、業(yè)務(wù)小額、線上化趨勢等特點，中小機構(gòu)需要加強利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等先進技術(shù)提升消費金融獲客能力、風控能力和服務(wù)水平，不斷創(chuàng)新消費金融新產(chǎn)品、新模式、新業(yè)態(tài)，深度融合線上線下，進一步推進行業(yè)變革與模式轉(zhuǎn)型，形成核心競爭力。

總體而言，在監(jiān)管和政策推動下，消費金融市場朝著更良性、更高效、更健康的方向發(fā)展。金融科技推動了消費金融行業(yè)產(chǎn)品與服務(wù)的提升。2022年，消費金融行業(yè)將面臨調(diào)整與重構(gòu)，將為未來長期發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。

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  2022-2026年中國消費金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告

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