2022國(guó)有銀行發(fā)展現(xiàn)狀和普惠金融政策分析

• 2022年4月19日 HuangJiang來源：新浪 1003 63
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今年以來，為支持小微企業(yè)留抵退稅加速落地，人民銀行靠前發(fā)力加快向中央財(cái)政上繳結(jié)存利潤(rùn)，截至4月中旬已上繳6000億元。

國(guó)有銀行即國(guó)家擁有的銀行，是指由國(guó)家(財(cái)政部、中央?yún)R金公司) 直接管控的大型銀行。 國(guó)有銀行包括：國(guó)有六大行(中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行)以及 國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

2022國(guó)有銀行發(fā)展現(xiàn)狀和普惠金融政策分析

據(jù)央行18日消息，今年以來，為支持小微企業(yè)留抵退稅加速落地，人民銀行靠前發(fā)力加快向中央財(cái)政上繳結(jié)存利潤(rùn)，截至4月中旬已上繳6000億元。

中國(guó)央行表示，其4月15日宣布全面降準(zhǔn)0.25個(gè)百分點(diǎn)，將再投放長(zhǎng)期資金約5300億元。從全年看，中國(guó)央行將總計(jì)上繳11000多億元結(jié)存利潤(rùn)，繳款進(jìn)度靠前發(fā)力，視退稅需要及時(shí)撥付，與其他貨幣政策操作相互配合，有力保持流動(dòng)性合理充裕。

中國(guó)央行還指出，今年以來其引導(dǎo)市場(chǎng)利率下行0.1至0.15個(gè)百分點(diǎn)，帶動(dòng)一季度企業(yè)貸款利率同比下降0.21個(gè)百分點(diǎn)至4.4%，為有統(tǒng)計(jì)以來的記錄低點(diǎn)。

值得一提的是，近年來中國(guó)銀行業(yè)持續(xù)加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的支持力度，普惠貸款保持高速增長(zhǎng)，這也引發(fā)外界對(duì)該類貸款資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年版國(guó)有銀行產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

過去一年里，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和疫情防控走在全球前列，為銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)創(chuàng)造了有利經(jīng)營(yíng)環(huán)境。但受讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、 LPR下調(diào)、負(fù)債成本高等因素影響，銀行業(yè)利差收窄，息差收入下降，也令其盈利能力承壓。

3月30日，四大行2021年年報(bào)披露完畢。2021年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了多重考驗(yàn)后呈現(xiàn)出持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)的態(tài)勢(shì)，銀行業(yè)尤其是國(guó)有大行運(yùn)行穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好，業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)一步增強(qiáng)，業(yè)績(jī)也錄得近年來新高。

2021年四大行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入合計(jì)超過3萬億元，達(dá)30106億元;凈利潤(rùn)合計(jì)11234.19億元，相當(dāng)于日賺30.78億元。與此同時(shí)，四大行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，不良率全部下降，撥備覆蓋率全部提升，風(fēng)險(xiǎn)抵御進(jìn)一步增強(qiáng)。

從年報(bào)看，作為衡量銀行盈利的主要指標(biāo)，2021年四大行凈息差整體保持穩(wěn)健，但悉數(shù)收窄。各銀行紛紛發(fā)力提升非利息收入占比，提高盈利穩(wěn)定性。

但銀行理財(cái)凈值波動(dòng)加劇，擾動(dòng)著投資者預(yù)期。今年3月，受資本市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響，銀行理財(cái)“破凈”數(shù)量一度高達(dá)1734款，在已披露凈值數(shù)據(jù)的產(chǎn)品中占比15%。

對(duì)此，多家上市銀行負(fù)責(zé)人表示，2021年“資管新規(guī)”過渡期結(jié)束后，銀行理財(cái)?shù)墓芾黼y度正在加大，理財(cái)公司必須修煉內(nèi)功，特別加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控水平、提升投資研究能力、堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不動(dòng)搖;同時(shí)，要更加注重與投資者溝通，穩(wěn)定投資者的預(yù)期與信心。

當(dāng)前，個(gè)人投資者是我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)的絕對(duì)主力，他們的風(fēng)險(xiǎn)偏好仍相對(duì)較低。《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告(2021年)》顯示，截至2021年末，個(gè)人投資者8067.23萬人，占比高達(dá)99.23%，他們的風(fēng)險(xiǎn)偏好更趨穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)偏好為一級(jí)(保守型)、二級(jí)(穩(wěn)健型)的投資者占比均有所上升。

隨著銀行理財(cái)估值方法的改變，其凈值波動(dòng)或?qū)⒏用黠@，這愈發(fā)考驗(yàn)著理財(cái)公司的投資研究能力、資產(chǎn)配置水平。接下來，理財(cái)公司必須將投研能力作為自己的“金剛鉆”。

與公募基金相比，銀行理財(cái)?shù)耐堆心芰ο鄬?duì)較弱。接下來，理財(cái)公司該如何固優(yōu)勢(shì)、補(bǔ)短板?多位業(yè)內(nèi)人士表示，理財(cái)公司應(yīng)持續(xù)提高資產(chǎn)配置的專業(yè)性、效率性和靈活性，發(fā)揮銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模大、期限長(zhǎng)的特點(diǎn)，發(fā)揮匯集中長(zhǎng)期資金、靈活配置資產(chǎn)、穿越周期波動(dòng)的功能作用，抓住投資者對(duì)財(cái)富保值增值的巨大剛需，滿足投資者平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益的需求。

《2022-2027年版國(guó)有銀行產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對(duì)該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2022-2027年版國(guó)有銀行產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的核心內(nèi)容，是各級(jí)政府部門發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)的“路線圖”，對(duì)于區(qū)域發(fā)展規(guī)劃來說，就相當(dāng)于一張藍(lán)圖對(duì)一個(gè)建筑物的重要性，有了這張“藍(lán)圖”，區(qū)域才能在有規(guī)劃有計(jì)...

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