中國保險金信托發展數據2022 保險金信托和家族信托的區別

• 2022年11月22日 HuangJiang來源：新浪 601 34
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我國首單保險金信托落地于2014年，隨后不斷發展，相關統計數據顯示，2020年開展保險金信托業務的信托公司達15家， 參與保險金合作的保險公司超過20家，累計設立保險金信托7161單，截至 2020年，行業保險金信托規模已突破200億元。

中國目前可投資資產在1000萬以上的高凈值人群數量已達262萬人，而美國擁有220萬人，而且隨著中國經濟的發展，中國高凈值人數會越來越多，那中國私人財富管理市場也將迎來暴漲時刻。

隨著疫情的有效控制，國內經濟雖有震蕩，但整體經濟發展向上態勢不變，不過我國的高凈值客戶關注方向已經從“創富”、“享富”，變成“守富”、“傳富”。改革開放40多年來，中國第一批企業家們即將退居二線，中國現代歷史上規模最大的交接班階段即將到來，財富傳承的課題越來越受關注。

中國保險金信托發展數據2022

隨著各大險企和信托公司在保險金信托領域加大投入，保險金信托逐漸引起市場關注。

近日，泰康人壽、泰康健投聯合五礦信托，在壽險市場成功推出首單信托直付養老社區的“養老類保險金信托”;陽光人壽正式發布了“臻傳·養老”“臻傳·傳承”“臻傳·慈善”三大保險金信托服務子品牌，以分別滿足客戶的養老與健康管理需求、資產傳承需求和慈善捐贈需求。

我國首單保險金信托落地于2014年，隨后不斷發展，相關統計數據顯示，2020年開展保險金信托業務的信托公司達15家， 參與保險金合作的保險公司超過20家，累計設立保險金信托7161單，截至 2020年，行業保險金信托規模已突破200億元。

同時，不斷增長的居民財富則是保險金信托市場快速發展的一大基礎。根據《中國財富報告2022》數據顯示，中國居民總財富接近700 萬億元，居全球第二， 增長速度領先美國和日本。中國居民總資產從 2005年77萬億元快速上升至2021 年687萬億元，年均復合增速高達14.7%，增速遠超美國的 5.1%和日本的0.65%。

保險金信托和家族信托的區別

保險金信托與家族信托的區別主要在于信托范圍不同、資金要求不同、杠桿作用不同和債務隔離不同。

1、信托范圍不同：家族信托的范圍要比保險金信托的范圍要廣，除合同收益權外，還包括現金、股權、債權、不動產、貴重物品。

2、資金要求不同：家族信托資金起點按照監管要求最低的家族信托起點是1000萬起，而保險金信托資金要求較低，按總保費或總保額來設置入圍門檻，通常保額在500萬以上就可以進行保險金信托。

3、杠桿作用不同：相比普通的家庭信托，保險金信托可以利用保險的杠桿作用實現財富放大，利用較少的保費換取保額。

4、債務隔離不同：進入信托的資產與委托人的資產隔離，對于保險金信托來說，保險理賠之前，即保險金未進入信托之前，信托的隔離作用不能體現。

根據中研普華研究院《2022-2026年中國房地產信托行業競爭格局及發展趨勢預測報告》顯示：

信托一直占據著資管行業第二大市場份額，是投融資市場的重要參與者;與此同時，隨著資管新規的發布和實施，就資金信托而言，單一資金信托向集合資金信托轉變的趨勢愈發明朗，未來，集合資金信托將有更廣闊的市場空間。

在監管引導下，信托業在2019年加快了轉型步伐，信托業務資金來源結構進一步優化：單一資金信托規模和占比大幅下降，集合資金信托規模和占比穩定提升。2022年2季度末，集合資金信托規模為10.72萬億元，較一季度末增加1558億，環比增長1.47%，較上年同期增加3570億，同比增速3.44%，占比為50.80%，同比上升0.57個百分點。

單一資金信托規模為4.13萬億元，較一季度末下降579億元，較上年同期下降1.47萬億，降幅26.32%，占比降至19.56%，較一季度末下降同比下降1.21個百分點，同比下降7.59個百分點。信托資產來源結構的變化，一方面體現了信托業不斷提升主動管理能力、加快推進業務轉型，另一方面也反映出監管持續壓降通道業務規模取得了顯著成效。

《2022-2026年中國房地產信托行業競爭格局及發展趨勢預測報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業的供需狀況、發展現狀、行業發展變化等進行了分析，重點分析了行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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