我國金融科技整體市場規模 金融科技賦能鄉村振興示范工程試點

• 黃江 2023年1月13日 來源：新浪 445 22
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以數字銀行、數字支付和數字投資為代表的數字金融服務正在加速發展。疫情加深了人們對移動互聯網的依賴，也讓線上化和數字化的金融產品服務更加普及。全球35%的用戶在疫情期間增加了對數字銀行服務的使用，一些傳統金融機構通過推出數字銀行服務，成立數字金融部門等措

科技金融是指通過創新財政科技投入方式，引導和促進銀行業、證券業、保險業金融機構及創業投資等各類資本，創新金融產品，改進服務模式，搭建服務平臺，實現科技創新鏈條與金融資本鏈條的有機結合，為初創期到成熟期各發展階段的科技企業提供融資支持和金融服務的一系列政策和制度的系統安排。

我國金融科技整體市場規模

金融科技的實質就是金融服務與底層技術的結合，應用人工智能、大數據、云計算以及區塊鏈等，打造金融支付、融資、投資、保險以及基礎設施等領域的新服務模式。其涉及的技術具有更新迭代快、跨界、混業等特點，是大數據、人工智能、區塊鏈技術等前沿顛覆性科技與傳統金融業務與場景的疊加融合，主要包括大數據金融、人工智能金融、區塊鏈金融和量化金融四個核心部分。數據顯示，2022年我國金融科技整體市場規模從2016年的2104億元增長到了5423億元。

在疫情持續影響下，以數字銀行、數字支付和數字投資為代表的數字金融服務正在加速發展。疫情加深了人們對移動互聯網的依賴，也讓線上化和數字化的金融產品服務更加普及。全球35%的用戶在疫情期間增加了對數字銀行服務的使用，一些傳統金融機構通過推出數字銀行服務，成立數字金融部門等措施，加速其數字化進程。

科技金融是向科技創新活動提供融資資源的政府、企業、市場和社會中介機構等主體，及其在科技創新融資過程中的行為活動組成的體系，是國家科技創新體系和金融體系的重要構成部分。

金融科技賦能鄉村振興示范工程試點

2021年，江蘇被列為金融科技賦能鄉村振興示范工程(以下簡稱“示范工程”)試點省份，人民銀行南京分行按照人民銀行總行和江蘇省委省政府具體部署，組織轄區金融機構深入開展示范工程建設，進一步發揮金融科技對農村金融服務機制和模式創新的促進作用，優化完善農村金融基礎設施建設，提升農村金融供給能力和水平，奮力開創“十四五”全面推進鄉村振興新局面。

鄉村振興關鍵在產業發展，產業興旺是鄉村振興的基礎。為支持農村產業發展，銀行不斷創新金融科技，提高精準授信的能力。2022年以來，各家銀行積極完善普惠涉農金融服務體系，進一步加大金融服務鄉村振興力度，讓更多金融“活水”澆灌農村產業。

黨的二十大報告提出，全面建設社會主義現代化國家，最艱巨、最繁重的任務仍然在農村。堅持農業農村優先發展，堅持城鄉融合發展，暢通城鄉要素流動。加快建設農業強國，扎實推動鄉村產業、人才、文化、生態、組織振興。

2022年12月15日至16日在北京舉行的中央經濟工作會議亦提出，要全面推進鄉村振興，堅決防止出現規模性返貧。

在全面推進鄉村振興的過程中，金融業如何進一步提升金融創新服務鄉村振興的能力和水平值得關注。調查發現，近來，多家銀行提出了支持鄉村振興的具體方案和創新舉措，例如建設農村信用體系破解鄉村金融難題，上線衛星遙感應用系統賦能鄉村金融應用場景等等。通過科技的賦能，銀行以信用建設切入農村市場，以產業鏈開發為脈絡，持續構建數字化轉型、平臺渠道、風險管控體系等支持鄉村振興的長效機制。

鄉村振興關鍵在產業發展，產業興旺是鄉村振興的基礎。為支持農村產業發展，銀行不斷創新金融科技，提高精準授信的能力。

根據中研普華研究院《2023-2028年中國科技金融行業市場深度調研及投資戰略研究報告》顯示：

農村數字普惠金融空間大

農村普惠金融在傳統模式下往往面臨地域發展不均衡、覆蓋面不足、商業可持續難實現等難題。在過去較長一段時間內，由于客群天然信用資質弱、業務模式難以復制放大等原因，以“三農”客戶為代表的普惠金融群體在經濟體系中長期處于弱勢地位，比較容易受到金融服務的排斥。

近年來，有關部門針對“三農”普惠群體存在的痛點和難點問題精準施策，積極引導金融活水有效流向農村地區。此外，隨著城鄉金融環境的改善和基礎金融服務的進一步普及，“寬帶下鄉”、5G基站等基礎設施建設的推進，鄉村金融方面新服務、新產品持續涌現。

中國社會科學院農村發展研究所發布的《中國縣域數字普惠金融指數報告2022》(以下簡稱《報告》)顯示，我國縣域數字普惠金融總體發展水平持續提升。

雖然數字普惠金融總體發展水平有所提升，但也有業內人士表示，我國農村數字普惠金融發展空間還很大，有待進一步完善和推進。雖然目前我國互聯網覆蓋范圍不斷提升，金融產品也不斷推陳出新，但廣大農村地區的金融服務、電子商務、信用體系建設等仍不夠完善，多數農村居民互聯網參與度低，金融素養不高，不利于銀行等金融機構對農村中小微企業進行信用和風險評估并提供匹配的金融服務。此外，與城市相比，農村地區的金融需求具有碎片化、小額化、周期長的特征，部分金融產品與農村金融服務還不相匹配，針對性有待加強。

數字人民幣開展常態化試點

1月12日上午,由中國聯通深圳分公司、農業銀行深圳分行、國民技術聯合主辦的“數見未來,智聚鵬城”數字人民幣5Gn應用成果發布會在中國聯通深圳分公司大廈舉行。本次成果的發布,將加快推進數字人民幣在5G環境下與物聯網融合創新,豐富應用場景,創新探索金融科技新模式,進一步凸顯數字人民幣的普適化、普惠性,讓金融科技更好服務民生領域。

目前,數字人民幣開展常態化試點已近三年,試點地區也不斷擴大,試點場景已覆蓋多個領域,數字人民幣已逐步走進人們的日常生活。據了解,本次推出的數字人民幣硬件錢包產品,采用自研金融級安全芯片,實現一卡通用戶融合,可適用于網絡通訊、POS消費、門禁認證、一線支付等多種生活場景,有效擴寬了數字人民幣硬件錢包使用場景,不斷提升數字人民幣的客戶體驗和普惠性,是全國首個基于5G區塊鏈技術的數字SIM卡硬件錢包產品。

數字人民幣無網無電支付功能已在數字人民幣APP上線。在部分安卓手機用戶中，數字人民幣APP硬錢包的“支付設置”模塊，新增“無網無電支付”入口。專家表示，無網無電支付將有效增強支付服務的可獲得性，進一步體現了數字人民幣作為現金支付的便利性。

所謂數字人民幣手機終端無網無電支付是指用戶在手機關機的情況下，仍然可以使用手機“碰一碰”收款終端完成支付。無網無電支付功能可解決用戶在手機無電關機下不能支付，同時未隨身攜帶實物現金應急的痛點，保障用戶在極端情況下可繼續使用數字人民幣支付業務。

業內人士表示，數字人民幣是數字形態的法定貨幣，是數字化的現金，要體現作為現金支付的便利性。雖然無網無電是小眾場景，但作為法定貨幣應考慮在內。

人民銀行數字貨幣研究所此前撰文提出，要推出多種形態的硬件錢包，探索軟硬融合的產品能力，并針對“無網”“無電”等極端場景，研發相應的功能。

人民銀行去年3月召開的數字人民幣研發試點工作座談會強調，數字人民幣研發試點要堅持體現“人民性”，在拓展金融服務覆蓋面、提升普惠金融服務水平、助力地方經濟發展、支持數字政務建設、提升金融服務實體經濟質效、改善營商環境等方面發揮更大作用。

在數字人民幣APP功能不斷完善的同時，數字人民幣試點也在有序擴大范圍。目前，對于開展試點最早的廣東深圳、江蘇蘇州、河北雄安、四川成都四地，試點范圍已擴大到全省(廣東省、江蘇省、河北省、四川省)，此外增加山東省濟南市，廣西壯族自治區南寧市、防城港市和云南省昆明市、西雙版納傣族自治州作為試點地區。

《2023-2028年中國科技金融行業市場深度調研及投資戰略研究報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業的供需狀況、發展現狀、行業發展變化等進行了分析，重點分析了行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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