2023信貸行業現狀與市場發展前景趨勢分析

• 曾燕 2023年1月19日 來源：互聯網 1254 82
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信貸行業現狀，信貸行業前景如何?今年，穩健的貨幣政策將在更好統籌擴大內需和供給側結構性改革的結合點上發力。中國人民銀行副行長宣昌能介紹，一方面，著力支持擴大國內需求，保持流動性合理充裕，引導金融機構按照市場化、法治化原則，合理把握信貸投放力度和節奏，

2023信貸行業現狀與市場發展前景趨勢分析

信貸行業現狀，信貸行業前景如何?今年，穩健的貨幣政策將在更好統籌擴大內需和供給側結構性改革的結合點上發力。中國人民銀行副行長宣昌能介紹，一方面，著力支持擴大國內需求，保持流動性合理充裕，引導金融機構按照市場化、法治化原則，合理把握信貸投放力度和節奏，適時靠前發力，積極配合財政政策和社會政策，加大對企業穩崗擴崗和重點群體創業就業支持力度，多渠道增加城鄉居民收入，在總量上確保社會總需求得到有力支撐，并保持合理適度，不搞“大水漫灌”，平衡好穩增長、穩就業和穩物價的關系。

據中研普華產業研究院出版的《2023-2028年信貸行業風險投資態勢及投融資策略指引報告》統計分析顯示：

信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發展經濟的有力杠桿。

信貸業務是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業銀行的主要盈利手段。包括授信業務、貸款業務、擔保業務等。

目前中國企業的整體負債率居高不下，已經超過100%成為全球最高值。這也意味著在未來3-5年內，企業借貸市場將面臨巨大的風險。面對新形勢，要引導銀行保險業貫徹新發展理念，回歸服務實體經濟本源，深化金融供給側結構性改革，信貸行業有序推進高水平對外開放，健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系。

國際形勢更加復雜嚴峻，全球供需失衡加劇、經濟復蘇放緩，國內疫情多發、市場主體困難明顯增加，經濟下行壓力繼續加大。但是，我國經濟運行總體保持在合理區間，經濟韌性強、長期向好的基本面不會改變。未來幾年，我國征信市場規模將會保持快速增長態勢，相關的增值服務種類與數量逐步增多，在國家推進社會信用體系建設、建立健全社會征信體系等一系列方針政策下，行業發展將更為規范，對于服務實體經濟有著重要意義。

近日，中國銀保監會對《固定資產貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》等信貸管理制度(簡稱“三個辦法一個指引”)進行修訂，形成了《固定資產貸款管理辦法(征求意見稿)》《流動資金貸款管理辦法(征求意見稿)》《個人貸款管理辦法(征求意見稿)》《項目融資業務管理規定(征求意見稿)》(簡稱“三個辦法一個規定”)。

2009年至2010年，原銀監會陸續出臺“三個辦法一個指引”，從而形成我國信貸管理制度基本框架。“但隨著我國經濟社會新情況、新現象不斷涌現，這對金融業服務實體經濟提出了更高的要求。”招聯金融首席研究員董希淼表示，“三個辦法一個指引”的部分條款已經難以適應當下的實踐。因此，對相關辦法進行全面修訂，將“暫行辦法”升級為“辦法”，有利于進一步補齊監管制度短板。

總的來看，此次“三個辦法一個規定”主要修訂內容在以下幾個方面：一是根據信貸業務實際，適度拓寬流動資金貸款與固定資產貸款用途及對象范圍。二是進一步明確不同類型貸款的受托支付標準，優化受托支付管理要求，提高受托支付執行的有效性。三是根據新型業務場景，調整業務辦理方式，支持應用大數據、非現場技術，開展貸款調查和管理。四是提升貸款辦理的靈活性和便利性，進一步優化流動資金貸款測算要求，增加信用方式辦理固定資產貸款相關內容。

中國人民銀行近日發布的《2022年金融統計數據報告》顯示，2022年我國金融體系運行平穩，金融為實體經濟提供了更有力、更高質量的支持。

在1月13日舉行的國新辦發布會上，中國人民銀行副行長宣昌能表示，2022年中國人民銀行加大穩健貨幣政策實施力度，扎實落實穩經濟一攬子政策和接續政策，切實服務實體經濟，堅決支持穩住經濟大盤。

信貸總量增長穩定性增強——數據顯示，2022年我國廣義貨幣(M2)供應量同比增長11.8%，比上年末高2.8個百分點;人民幣貸款增加21.31萬億元，比上年多增1.36萬億元;社會融資規模存量同比增長9.6%，社會融資規模增量為32.01萬億元，比上年多增6689億元。

信貸結構持續優化——2022年，人民銀行及時推出多項結構性貨幣政策工具，精準惠及受困群體和重點領域，助力穩住經濟大盤。宣昌能介紹，2022年全年投向制造業的中長期貸款余額同比增長36.7%，比各項貸款增速高25.6個百分點。科技型中小企業貸款余額同比增長24.3%，比各項貸款增速高13.2個百分點。“專精特新”企業貸款余額同比增長24%，比各項貸款增速高12.9個百分點。普惠小微貸款余額同比增長23.8%，比各項貸款余額增速高12.7個百分點。

此外，人民銀行指導政策性、開發性銀行投放政策性開發性金融工具資金7399億元，用好用足8000億元新增信貸額度，重點發力支持和帶動基礎設施建設。2022年末，投向基礎設施領域的中長期貸款余額同比增長13%，比各項貸款增速高1.9個百分點。

“截至去年年底，結構性貨幣政策工具余額約6.4萬億元，在引導金融機構合理投放貸款、促進金融資源向重點領域和薄弱環節傾斜、保持貨幣信貸總量穩定增長、穩定宏觀經濟基本盤方面，發揮了積極作用。”中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾說。

實體經濟綜合融資成本明顯下降——“我國貸款市場報價利率(LPR)改革紅利持續釋放，全年1年期LPR和5年期LPR分別下降15個基點和35個基點，促進降低實體經濟綜合融資成本。”宣昌能表示，2022年，新發放企業貸款加權平均利率為4.17%，比上年低34個基點。

中國人民銀行發布11月金融數據。專家表示，11月新增信貸有所改善，既表明金融支持經濟力度加大，也反映出市場主體對經濟增長的預期逐步改善。預計今后一段時間，穩增長政策仍將繼續加力，而保持貨幣信貸平穩增長，持續推進寬信用進程，仍是實施好金融政策的重要方面。

1月13日，國新辦就2022年金融統計數據舉行發布會。中國人民銀行副行長宣昌能在會上介紹了全年社會融資規模表現。從2022年社會融資規模整體情況看，全年社會融資規模增量32.01萬億元，比上年多增6689億元，金融體系對實體經濟的支持力度較大。

據悉，金融機構對實體經濟的信貸支持有所加強，2022年，金融機構對實體經濟發放的人民幣貸款增加20.91萬億元，同比多增9746億元;政府債券凈融資保持平穩增長，2022年，政府債券凈融資7.12萬億元，同比多增1074億元。同時，表外融資少減較多。2022年，委托貸款增加3579億元，同比多增5275億元;信托貸款減少6003億元，同比少減1.41萬億元;未貼現銀行承兌匯票減少3411億元，同比少減1505億元。另外，企業債券有所少增。2022年，企業債券凈融資2.05萬億元，同比少增1.24萬億元。股票融資1.18萬億元，與上年大致持平。

“今年政府債券發行的節奏比較靠前，前11個月已經新增6.84萬億元，已經同比多增近1萬億元，財政也提前加大支持實體經濟的力度。”宣昌能表示，雖然12月社會融資規模同比少增，但作為社會融資規模的重要組成部分，12月當月金融機構對實體經濟發放的人民幣貸款增加了1.44萬億元，同比多增4051億元，銀行信貸對實體經濟的支持力度繼續加大。

隨著信貸行業競爭的不斷加劇，大型企業間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內外優秀的信貸企業愈來愈重視對行業市場的分析研究，特別是對當前市場環境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領市場，取得先發優勢。正因為如此，一大批優秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業中的翹楚。中研普華利用多種獨創的信息處理技術，對信貸行業市場海量的數據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業競爭力。

本報告利用中研普華長期對信貸行業市場跟蹤搜集的一手市場數據，同時依據國家統計局、國家商務部、國家發改委、國務院發展研究中心、行業協會、中國行業研究網、全國及海外專業研究機構提供的大量權威資料，采用與國際同步的科學分析模型，全面而準確地為您從行業的整體高度來架構分析體系。讓您全面、準確地把握整個信貸行業的市場走向和發展趨勢。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2023-2028年信貸行業風險投資態勢及投融資策略指引報告》。報告對行業相關各種因素進行具體調查、研究、分析，洞察行業今后的發展方向、行業競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規模、潛在問題與行業發展的癥結所在，評估行業投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業投資決策者和企業經營者提供參考依據。

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