2023供應鏈金融行業發展趨勢分析 未來行業發展空間潛力無限

• 陳澤芳 2023年1月28日 來源：互聯網 百度百科 中研網 338 15
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隨著供應鏈金融工具多樣化的發展，供應鏈金融已經融入到各行各業中，在不同行業中的應用，衍生出了不同的行業特性。在這樣的基礎下，供應鏈金融向更加細分行業的垂直化發展成為必然的選擇。目前，金融機構、核心企業、電商平臺等供應鏈金融參與者，都已在開始了在細分產

隨著供應鏈金融工具多樣化的發展，供應鏈金融已經融入到各行各業中，在不同行業中的應用，衍生出了不同的行業特性。在這樣的基礎下，供應鏈金融向更加細分行業的垂直化發展成為必然的選擇。目前，金融機構、核心企業、電商平臺等供應鏈金融參與者，都已在開始了在細分產業和細分領域下業務的布局。

供應鏈金融融資模式目前主要有三種，分別是應收賬款融資模式，基于供應鏈金融的保兌倉融資模式和融通倉融資模式。目前，金融科技為供應鏈金融提供了更多的便利：政府投融資平臺能夠使用區塊鏈應收款對外進行支付結算，到達減少現金流出的效果;供應鏈平臺將賬面的應收賬款，也可以轉化成為數字債權憑證支付結算、融資工具，可以隨時對外支付或者融資。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年供應鏈金融行業市場深度分析及發展規劃咨詢綜合研究報告》顯示：

供應鏈金融是指銀行圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流、物流和信息流，并把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。20世紀80年代后期中國物流業的飛速發展是中國供應鏈金融興起的原因之一。2000年以后，中國物流行業經歷了多次整合，一些大型物流企業越來越走上制度化、網絡化的發展路徑，并一同改革了供應鏈的物流服務。

2010年前后，供應鏈金融受到科技領域的影響，促使供應鏈金融朝著信息化、數字化、智能化發展。在大數據、云計算等技術的基礎上，參與機構可以以此來審核參與企業的資質和評估還款能力，還實現了對鏈上中小企業提前授信，大幅度提高了融資效率。與此同時，伴隨著區塊鏈技術的加持，使供應鏈金融搭建一個完整的供應鏈金融服務平臺增添了可能性，也減少了供應鏈金融系統中一些不規范的情況，基于區塊鏈技術的供應鏈多中心協同認證體系也得以成型。

“N+1+N供應鏈金融”產品相對傳統金融機構同類產品的最大優勢，在于做到下游經銷商的全覆蓋，尤其在處理小、急、頻應收賬款資產方面具有顯著優勢。按照傳統模式進行應收賬款融資，需要人工驗證單據真實性、交易確定性以及買方付款能力，操作成本平均每筆高達10萬元，而中小企業的平均融資額度是11萬元。傳統金融機構為核心企業提供的應收賬款保理業務，只能覆蓋頭部幾家到幾十家企業，對于小額分散的應收賬款，不愿費時費力，導致規模巨大的長尾部分得不到覆蓋。

2023供應鏈金融行業發展趨勢分析

自2021年政府工作報告首提“創新供應鏈金融服務模式”后，銀行等金融機構正在攻堅小微信貸業務。銀行供應鏈金融模式正出現一些新思路，希望通過數字化技術，解決小微企業生產經營全鏈路的信貸需求及綜合資金管理需求。目前國內多家上市企業均在部署供應鏈金融業務，據同花順的數據，目前供應鏈金融板塊概念股數量為50個。脫胎于傳統大企業的供應鏈金融企業，具備天然的優勢。以“母體”為核心，輻射上下游供應鏈企業，可以作為其實踐成長中的重要應用場景。

供應鏈金融巨大的市場潛力和良好的風險控制效果，自然吸引了許多銀行介入。深發展、招商銀行最早開始這方面的信貸制度、風險管理及產品創新。隨后，圍繞供應鏈上中小企業迫切的融資需求，國內多家商業銀行開始效仿發展“供應鏈融資”、“貿易融資”、“物流融資”等名異實同的類似服務。時至今日，包括四大行在內的大部分商業銀行都推出了各自特色的供應鏈金融服務。

隨著大數據、人工智能、區塊鏈、云計算等技術不斷創新，利用科技提升中小微企業金融服務的能力，成為行業和監管部門的共識。從政策上看，監管部門鼓勵金融機構利用科技賦能中小企業金融服務，更加強調要提高供應鏈金融的數字化水平。

《“十四五”數字經濟發展規劃》中明確提出，全面深化重點產業數字化轉型，推動產業互聯網融通應用，培育供應鏈金融、服務型制造等融通發展模式，以數字技術促進產業融合發展。與發達國家相比，我國的金融性產品非常少，在供應鏈金融產品、服務、創新等方面也比較單一。因此，未來我國的供應鏈金融需從多元化進行發展。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2022-2027年供應鏈金融行業市場深度分析及發展規劃咨詢綜合研究報告》。

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