2023房產證抵押貸款行業發展現狀及前景分析

• 郭夢 2023年2月9日 來源：互聯網 1119 72
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近年來，隨著互聯網的應用和普及，房產證抵押貸款行業發展被進一步促進。傳統金融機構往往受到地域的限制，能夠覆蓋的人群有限。但是借助互聯網這一媒介，房產金融平臺可以憑借互聯網面向全國開展業務，從而彌補了無法全面覆蓋的缺失。如：過橋資金的顯著特點是短期、快

房產證抵押貸款是指借款人以所購住房和其他具有所有權的財產作為抵押或質押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔連帶責任的貸款。它是由住房買賣合同、住房按揭協議、住房按揭貸款合同連接起來的三角關系。房產證抵押貸款，實際上是指用客戶已經有的可以上市流通的商品房屋抵押給銀行貸款的品種，有區別于二手樓置業貸款和一手樓貸款，在于客戶已經擁有房產的所有權，而不是即將擁有。抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途，不能用于法律法規明令禁止的用途，比如，炒房、炒股是不允許的，要求抵押房屋貸款的用途專款專用，并接受貸款發放方以及監管機構的監管，發現違規，銀行有權追回貸款。

從上世紀80年代，隨著經濟發展，居民房產購買需求不斷增大，房產抵押貸款業務隨之迅速發展。截止2017年5月，金融業本外幣貸款余額118.66萬億元，其中有60%的貸款為抵質押貸款，房地產為主要押品，占有大約50%的比重。而從貸款不良比例來看房產抵押貸款發展前景的話，招商銀行的不良貸款率僅為0.42%，農業銀行的不良房產抵押貸款率為0.43%。無論是住房按揭貸款方面，還是房屋抵押貸款，在個人零售貸款中的資產質量都要遠遠好于其他貸款產品。

2023房產證抵押貸款行業發展現狀及前景分析

近年來，隨著互聯網的應用和普及，房產證抵押貸款行業發展被進一步促進。傳統金融機構往往受到地域的限制，能夠覆蓋的人群有限。但是借助互聯網這一媒介，房產金融平臺可以憑借互聯網面向全國開展業務，從而彌補了無法全面覆蓋的缺失。如：過橋資金的顯著特點是短期、快速，而互聯網能更有效的發揮過橋業務的顯著特性。

據中研普華產業院研究報告《2023-2027年中國房產證抵押貸款行業前瞻分析與投資風險報告》分析

第四章 2022年中國房產證抵押貸款行業發展現狀分析

第一節 中國房產證抵押貸款行業發展概況

一、中國房產證抵押貸款行業發展歷程

從上世紀80年代，隨著經濟發展，居民房產購買需求不斷增大，房產抵押貸款業務隨之迅速發展。截止2017年5月，金融業本外幣貸款余額118.66萬億元，其中有60%的貸款為抵質押貸款，房地產為主要押品，占有大約50%的比重。而從貸款不良比例來看房產抵押貸款發展前景的話，招商銀行的不良貸款率僅為0.42%，農業銀行的不良房產抵押貸款率為0.43%。無論是住房按揭貸款方面，還是房屋抵押貸款，在個人零售貸款中的資產質量都要遠遠好于其他貸款產品。總

近年來，隨著互聯網的應用和普及，房產證抵押貸款行業發展被進一步促進。傳統金融機構往往受到地域的限制，能夠覆蓋的人群有限。但是借助互聯網這一媒介，房產金融平臺可以憑借互聯網面向全國開展業務，從而彌補了無法全面覆蓋的缺失。如：過橋資金的顯著特點是短期、快速，而互聯網能更有效的發揮過橋業務的顯著特性。

二、中國房產證抵押貸款發展狀況

1、房產證抵押貸款行業發展規模

據國家統計局數據，2021年全年中國個人按揭貸款額為32388億元，比上年增長8.0%。

人民幣各項貸款余額=人民幣房地產貸款余額+個人住房貸款余額

2021年末，人民幣房地產貸款余額52.17萬億元，同比增長7.9%，比上年末增速低3.7個百分點;全年增加3.81萬億元，占同期各項貸款增量的19.1%，比上年全年水平低7.2個百分點。

2021年末，個人住房貸款余額38.32萬億元，同比增長11.3%，增速比上年末低3.3個百分點。

2022年，房產證抵押貸款市場規模為22.3萬億元，同比增長3.72%。

圖表：2017-2022年房產證抵押貸款市場規模

資料來源：中研普華

2、房產證抵押貸款行業供需狀況

由于房產證抵押貸款用途比較廣泛，如可用于：企業經營、購房、購車、裝修、出國、留學等;也可用于各種資金周轉和經營性用途，目前我國房產證抵押貸款行業的供需都比較旺盛。

房產證抵押貸款需求情況

經濟發展，居民資金需求增大

伴隨著經濟的迅猛發展，居民資金需求不斷增大，與房產相關的貸款在我國經濟生活中已經十分的普遍，未來隨著金融產品創新化和多樣化的發展，房產金融業務規模以及應用范圍均有望進一步擴大。

潛在用戶數量大

目前我國的適齡勞動力人口約為9億人，除去2億征信成本過高的低質量人群，我國還有2億銀行服務人群和5億未被傳統金融機構服務的人群，這些都可能成為個人信貸過橋的客戶。

3、房產證抵押貸款供給情況

目前，提供房產證抵押貸款的企業數量龐大，目前已經超過2000家，2019年新增數量為175家。其中平安銀行是比較大的一家房產證抵押貸款供應企業。2019年，平安銀行逐步加大對居民購買首套房及改善型住房按揭貸款的投放，但因房貸風險的滯后性，按揭及持證抵押貸款不良率較2018年末有所上升。2019年以來，平安銀行通過進一步調整房貸客群結構，加大對優質客戶的投放力度，有效提升新發放按揭及持證抵押貸款的質量。同時，根據抵押物所屬地區的城市級別，實施差異化的風險管控措施，使按揭及持證抵押貸款的不良率仍然維持在行業內較低的水平。

第二節 中國房產證抵押貸款運營分析

一、中國房產證抵押貸款經營模式分析

目前房產證抵押貸款的主要經營模式——房產金融平臺負責對有房產金融需求的客戶進行客戶拓展和初級風控審核;授信后，將合格借款人推介給資金提供機構，以撮合雙方的借貸需求。期間房產金融平臺還提供下戶面簽、辦理入抵、貸后管理等服務。

欲了解更多關于房產證抵押貸款行業的市場數據及未來行業投資前景，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2023-2027年中國房產證抵押貸款行業前瞻分析與投資風險報告》。

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  2023-2027年中國房產證抵押貸款行業前瞻分析與投資風險報告

  房產證抵押貸款是指借款人以所購住房和其他具有所有權的財產作為抵押或質押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔連帶責任的貸款。它是由住房買賣合同、住房按揭協議、住房按揭貸款合同連接起來的...

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