阿波羅據悉有意收購硅谷銀行736億美元貸款資產中的一部分

• 劉明月 2023年3月14日 來源：阿波羅 542 30
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阿波羅全球管理公司表示，有意收購硅谷銀行持有的貸款，這家位于加州的銀行上周被聯邦監管機構接管。

阿波羅據悉有意收購硅谷銀行736億美元貸款資產中的一部分

阿波羅全球管理公司表示，有意收購硅谷銀行持有的貸款，這家位于加州的銀行上周被聯邦監管機構接管。

聯邦存款保險公司(FDIC)上周五接管硅谷銀行，此前其科技初創公司客戶群開始大規模提出存款。截至去年年底，該銀行擁有超過1750億美元的存款(大部分未投保)和2090億美元的總資產。其中許多資產是銀行因利率上升而不得不虧本出售的長期債券。

FDIC在周末舉行拍賣，但沒有出現買家。該監管機構創建了一家過渡銀行來存放硅谷銀行的存款，并承諾其所有客戶都會獲得保障。硅谷銀行金融集團(硅谷銀行前控股公司)也在評估出售其他子公司的可能性，包括SVB Capital和SVB Securities。

財政部、銀監會于2012年頒布了《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》以及財政部于2015年頒布了《金融管理公司開展非金融機構不良資產管理業務辦法》，對不良資產管理業務活動、公司治理等方面不斷完善監管，為行業的穩定發展提供了良好的環境。

現階段，我國商業性政策的傾向性比較明顯，不少特殊類型的企業仍是受惠群體。例如，由于不少小微企業剛剛成立，它們往往需要通過向銀行貸款獲得資金支持，但是因為缺乏管理經驗、不良資產處置行業進入壁壘較大、拓展業務困難等問題，致使其盈利能力不足，很難真正得到相應款項。為鼓勵“大眾創業、萬眾創新”，增加市場活力，國家出臺了一系列政策措施鼓勵銀行對小微企業進行放貸。

在為它們帶來了更多發展機會的同時，這也造成了“小微企業成為不良貸款產生的主要供體”的局面。企業或個人的信用記錄及相關數據不夠完整，這為投資者準確判斷該項不良資產的風險系數增加了一定難度。良好的信用體系可以如實反映出主體的過往交易事項，通過對其社會關系、信用指數、資金狀況等因素進行分析，可以幫助投資者得出相對準確的信用風險指數，以便最終做出更加正確的判斷。

據中研研究院《2023-2027年中國不良資產處置行業市場分析與投資戰略報告》顯示

《關于銀行保險機構支持保障性租賃住房發展的指導意見》已發布，將保障性租賃住房貸款從房地產貸款集中度中剔除，以提升銀行投放保障性租賃貸款的積極性，目前住房租賃相關貸款較上年同期增長62.9%。

繼多個熱點城市住房貸款利率上升之后，近期，有關多個城市二手房“停貸”的消息引發熱議。熱點二線城市中，南京、鄭州、重慶、武漢、杭州、合肥等城市出現了銀行房貸業務收緊的現象：部分銀行暫停了二手房貸款業務，甚至有銀行暫停受理新房房貸業務。多位銀行業內人士表示，銀行暫停房貸業務主要和貸款額度收緊等有關。

疫情期間上海市場銀行不良資產的出包量呈明顯上升趨勢，未來這一趨勢仍有望延續，不良資產的供給量正在持續加大。

此外，特殊資產交易鏈條的數字化也是一大手段。通過數字化方式來尋找投資人，通過直播方式來觸達到投資人，這是互聯網創新，也是行業趨勢。

供給市場顯著增加，然而需求市場卻不活躍，由此引發資產價格中樞整體下移。市場成交并不多，流標占比明顯升高，這反映出當前不良資產的需求端對于發展形勢尚未形成一致積極預期。這或與特殊資產處置周期拉長、資產處置效率下降有關。一方面，受疫情影響，相關異地執行政策及現場盡調環節不能如期展開，使得資產處置的執行進展相對緩慢。

另一方面，經過近兩年的處置周期“洗禮”，市場參與者對于資產價格形成了更為理性的認識，疊加外部經濟和政策環境影響，當前資產價格中樞整體下移。在此背景下，二級市場對不良資產的處置難度陡增。未來3到5年，預計都將處于不良資產的收持周期。除了供需差距和量升價跌外，不良資產行業長期使用的法律訴訟等辦法在本輪周期的使用力度也在減緩，同時房地產在不良資產中占比較高，這些因素疊加在一起，也加大了處置難度。

數據顯示，2021年我國不良資產總規模為5.88萬億元，其中商業銀行、非銀行金融機構以及非金融企業領域不良資產規模分別為2.85萬億元、1.57萬億元和1.46萬億元。在此背景下，我國不良資產處置也持續提速。以銀行業不良資產為例，銀保監會披露信息顯示，今年上半年，全國中小銀行共處置不良資產6700億元，同比多處置1640億元。2017年至2021年，5年累計處置不良資產11.9萬億元，超過此前12年處置的總量。

2022年是中國華融資產管理公司完成引戰增資后的第一年，圍繞“大不良”領域，中國華融通過城市更新、S基金、醫療領域投資等渠道支持戰略新興產業，助力穩住經濟大盤。

考慮到未來我國監管部門對于金融業不良資產的認定及處置趨嚴、受疫情影響的不良貸款規模增加，預計2021年我國商業銀行的不良貸款處置規模仍將保持40%左右的增速，達4.8萬億元;隨后處置規模增速將逐步趨緩，至2025年，商業銀行的不良貸款處置規模將達9萬億元。

更多消息，請點擊查看中研研究院出版的《2023-2027年中國不良資產處置行業市場分析與投資戰略報告》。

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