金融科技行業發展現狀如何?2023年科技金融市場展望

• 陳觀秋 2023年3月11日 來源：百度 1182 76
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全球金融科技持續走熱。據相關數據統計，2022Q1全球金融科技共有1399件融資事件，達歷史最高，融資金額為288億美元，環比下降18.2%，但規模依舊可觀。各國政府對本國的金融科技發展高度重視，全球已有超過40余座城市出臺了金融科技相關政策或針對性扶持措施。

全球金融科技持續走熱。據相關數據統計，2022Q1全球金融科技共有1399件融資事件，達歷史最高，融資金額為288億美元，環比下降18.2%，但規模依舊可觀。各國政府對本國的金融科技發展高度重視，全球已有超過40余座城市出臺了金融科技相關政策或針對性扶持措施。

一、金融科技概述

金融科技是由大數據、人工智能、區塊鏈、云計算、生物識別等前沿技術驅動的新興產業，旨在運用現代科技成果改造或創新金融機構的產品、經營模式、業務流程等，助力金融機構提質增效。自20世紀60年代以來，每隔10余年科技行業技術就會進行新一輪迭代，帶動金融領域業務發生相應變化。

我國金融科技產業生態體系主要由金融企業、科技企業、金融監管機構、行業協會和研究機構組成。其中，金融企業主要是運用云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等先進技術，提供創新金融服務。科技企業主要是為金融企業和金融監管機構在客服、風控、營銷、投顧和征信等領域，提供云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等技術服務。

監管機構主要是依據國家相關政策法規，對提供金融科技服務的企業進行合規監管。行業協會和研究機構主要是進行金融科技產業研究，推動行業交流和標準制定，促進金融科技應用成果的經驗分享和互動交流。

金融科技是通過技術手段推動金融創新，形成的對金融市場、機構及金融服務產生重大影響的業務模式、技術應用以及流程和產品。目前科技企業主要為監管機構與金融機構在客服、風控、營銷、投顧和征信等領域提供新技術服務。

從產業鏈來看，不同金融科技企業/技術服務商在不同技術領域的優勢和發展方向各有不同，同一家企業很難擁有所有全部核心技術能力，因此存在企業間互為上下游的情況，如：A企業采購B企業的技術解決方案，但B企業使用A企業的云服務。

二、金融科技政策環境

自2017年央行正式成立金融科技委員會以來，各部門、各地區密集發布促進金融科技行業發展政策。金融科技頂層規劃持續推出，繼2019年8月《金融科技(FinTech)發展規劃(2019—2021年)》后，2022年1月4日，央行印發第二輪《金融科技發展規劃(2022-2025年)》，提出以加快金融機構數字化轉型、強化金融科技審慎監管為主線，將數字元素注入金融服務全流程。國家政策規劃頂層設計，地方政策頻繁發布助力落地，推動新興技術深度賦能金融機構業務，為我國金融科技行業開拓更廣闊的發展空間。

三、金融科技行業發展現狀

1、全球

全球金融科技持續走熱。據相關數據統計，2022Q1全球金融科技共有1399件融資事件，達歷史最高，融資金額為288億美元，環比下降18.2%，但規模依舊可觀。各國政府對本國的金融科技發展高度重視，全球已有超過40余座城市出臺了金融科技相關政策或針對性扶持措施。并且各國央行都在不斷提升金融領域的監管開發程度，以期刺激經濟，提高效率。

根據德勤相關數據，到2024年，全球金融科技領域的營收規模有望從2018年的920億歐元增長至近1880億歐元。

2、中國

金融科技企業具有高成長性，但往往存在投資周期長、投資風險高等問題，股權融資與之更加適配。發展科技金融要用金融科技更好地促進科技金融的發展，重點是支持服務好科技型企業。

中國人民銀行等八部門印發《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設科創金融改革試驗區總體方案》，明確7大方向19條措施。下一步，應以試驗區建設為契機，加快探索新路徑、新模式、新產品，不斷提升金融服務科技創新的質效。

為符合條件的企業提供更加精準、高效的綠色信貸服務，幫助企業識別潛在融資機會，降低企業信貸融資成本。

根據興業銀行深圳分行提交的《金融科技創新應用聲明書》，該創新綠色信貸服務擬于2022年12月30日正式投入運營，按照風險可控原則合理確定用戶范圍和服務規模，預計上線后年服務企業200戶，年信貸規模20億元。企業客戶可7X24小時通過移動端APP、Web端頁面申請該服務。

中國人民銀行支持在上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區、杭州市、蘇州市等6市(區)擴大金融科技創新監管試點，引導持牌金融機構、科技公司申請創新測試。

據中研產業研究院《2022-2027年中國金融科技行業市場競爭分析與發展前景預測報告》分析：

金融科技行業在盈利方面，2022年上半年有29家公司營業收入呈現正增長，平均營業收入達到18.55億元，平均增長8.25%，總體為增長趨勢。但歸母凈利潤表現不佳，近28%的公司出現虧損，平均歸母凈利潤為1.97億元，平均增長率為-38.94%。

在營運方面，2022年上半年大部分金融科技公司表現穩定，平均毛利率為36.23%，3家企業毛利率超80%。

根據數據顯示，2021年到目前為止，全球初創企業已籌集了307.9億美元，完全超過2020年的302.6億美元。其中一季度金融科技投資較之前增長了30%，二季度，金融科技主導了全球初創企業的投資。至今為止，金融科技2021年在657筆交易中籌集了307.9億美元。

與歐美等發達國家相比，我國金融基礎要薄弱許多，但正是我國金融市場尚未成熟這一特點給予了我國金融科技快速發展的土壤。

《2022中國金融科技競爭力報告》指出，全球數字銀行、數字支付等數字金融服務加速發展，全球數字貨幣的研究與實踐不斷深入，金融科技助力綠色、普惠等成為全球共識。

京滬深推動數字經濟高質量發展，北京提出“加快建設全球數字經濟標桿城市”，上海提出“打造具有世界影響力的國際數字之都”。廣東、江蘇、浙江等省份城市較其它地區展現出強勁勢頭。

四、2023年科技金融市場展望

度小滿聯合《麻省理工科技評論》中國研究團隊發布了《2023年金融科技趨勢展望》，密切關注金融行業十大前沿科技，探索金融科技未來發展新趨勢。

當前，金融行業數字化、智能化轉型正在加速，數據和人工智能技術是關鍵驅動要素，人工智能技術在金融行業的應用必將革新金融行業的現有服務模式。基于圖計算、多模態等技術對于大數據的深入理解和洞察，降低了金融機構風險管理的成本，擴大了服務人群的邊界;因果推斷、AutoML(自動化機器學習)等技術讓業務決策更智能，RPA、情感計算、數字人等技術讓金融服務更有溫度，提升了用戶的服務體驗”。

隨著技術商業應用成熟度的不斷提升，人工智能技術將改變金融行業價值鏈的每一環節。在金融行業的實戰應用：圖計算技術最清晰的應用效果是智能信審、資金流向查詢和金融數據可視化。

金融行業每天都有海量的、關聯的、動態時序數據產生，利用圖技術業務人員可以毫秒級得到查詢結果。利用圖計算技術，可以在金融場景中實現實時地找到最完整的路徑。

想要了解更多金融科技行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國金融科技行業市場競爭分析與發展前景預測報告》。報告重點分析了金融科技企業的研發、產銷、戰略、經營狀況等。報告還對金融科技市場風險進行了預測，為金融科技生產廠家、流通企業以及零售商提供了新的投資機會和可借鑒的操作模式，對欲在金融科技行業從事資本運作的經濟實體等單位準確了解目前中國金融科技行業發展動態，把握企業定位和發展方向有重要參考價值。

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